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內(nèi)容簡(jiǎn)介

　　這是一本講解銀行如何利用AI技術(shù)提升業(yè)務(wù)效能和用戶體驗(yàn)的著作，也是一本指導(dǎo)銀行如何通過(guò)AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型的著作。作者在銀行業(yè)從事技術(shù)工作20余年，本書(shū)的經(jīng)驗(yàn)和案例全部來(lái)自成功的、真實(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)踐。作者從實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，聚焦智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)3大類業(yè)務(wù)，用11個(gè)項(xiàng)目案例為11種高頻業(yè)務(wù)提供了被驗(yàn)證的AI技術(shù)解決方案。每個(gè)項(xiàng)目案例包括方案設(shè)計(jì)、技術(shù)理論、算法框架、代碼實(shí)現(xiàn)、效果展示等模塊，手把手教讀者實(shí)現(xiàn)案例的全過(guò)程。同時(shí)，每個(gè)案例還提供數(shù)據(jù)模型和示例數(shù)據(jù)，讀者可以直接在自己的業(yè)務(wù)中復(fù)用。每個(gè)案例均使用不同類型的AI技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，涉及數(shù)據(jù)挖掘、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、計(jì)算機(jī)聽(tīng)覺(jué)、自然語(yǔ)言處理等10余種技術(shù)，能給讀者帶來(lái)的具體業(yè)務(wù)價(jià)值如下：？用自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)月活客戶挖掘；？用圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)高價(jià)值客戶識(shí)別；？用推薦系統(tǒng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)推薦；？用強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)評(píng)估營(yíng)銷推文的價(jià)值；？用因果推斷技術(shù)實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)還款二元因果效應(yīng)模型；？用智能語(yǔ)音問(wèn)答技術(shù)實(shí)現(xiàn)方言電話催收機(jī)器人；？用多項(xiàng)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電信欺詐洗錢(qián)賬戶的識(shí)別；？用圖像理解技術(shù)實(shí)現(xiàn)重要業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的視覺(jué)監(jiān)控；？用貝葉斯網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款逾期預(yù)測(cè)；？用自動(dòng)控制技術(shù)實(shí)現(xiàn)私域流量客戶的冷啟動(dòng)；？用計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)中心智能巡檢機(jī)器人。

作者簡(jiǎn)介

　　陳沁資深銀行技術(shù)專家，有超過(guò)23年的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任某大型商業(yè)銀行某分行信息科技部副總經(jīng)理，曾榮獲該行首屆“十大科技明星”稱號(hào)。全國(guó)新型犯罪研究中心重慶分中心研究員、重慶市反洗錢(qián)人才庫(kù)金融科技專項(xiàng)工作組成員。專注數(shù)據(jù)智能、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、推薦系統(tǒng)、自然語(yǔ)言理解等領(lǐng)域，在某大型商業(yè)銀行有10年的AI應(yīng)用開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)立研發(fā)的銀行AI項(xiàng)目有“人工智能在金融消費(fèi)者投訴管理中的全流程應(yīng)用”“會(huì)場(chǎng)行為智能管理系統(tǒng)”“電信詐騙涉案賬戶智能識(shí)別模型”“基于增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)的互動(dòng)式場(chǎng)景金融”“基于社交圖譜的潛在高價(jià)值客戶挖掘”“金融場(chǎng)景智能文本識(shí)別”等，分別榮獲該銀行軟件開(kāi)發(fā)一等獎(jiǎng)、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新一等獎(jiǎng)以及2021年重慶銀行業(yè)協(xié)會(huì)優(yōu)秀課題二等獎(jiǎng)、重慶市金融數(shù)據(jù)綜合試點(diǎn)項(xiàng)目、重慶市2019年金融科技研究課題三等獎(jiǎng)。曾發(fā)表《圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)在銀行營(yíng)銷及風(fēng)控場(chǎng)景應(yīng)用》《解決銀行科技現(xiàn)實(shí)矛盾的中庸之道》《淺論銀行IT與業(yè)務(wù)的脫節(jié)與融合》等多篇論文。何敏銀行資深架構(gòu)師，擁有10年銀行核心項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)。專注銀行應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃，并對(duì)區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域有深入研究，主持多個(gè)數(shù)字化創(chuàng)新項(xiàng)目在金融場(chǎng)景的落地，多次參與省部級(jí)重點(diǎn)課題研究。其中“傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)核心雙融合架構(gòu)的研究與實(shí)踐”榮獲銀保監(jiān)銀行業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究三等獎(jiǎng)、“機(jī)器人自動(dòng)化處理與人工智能在銀行運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)管理中的應(yīng)用和實(shí)踐”榮獲人民銀行銀行科技發(fā)展三等獎(jiǎng)、“國(guó)密標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)金融信息安全研究”榮獲全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)研究課題優(yōu)秀獎(jiǎng)。論文《銀行核心系統(tǒng)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)化實(shí)踐》在《金融科技時(shí)代》雜志發(fā)表。

圖書(shū)目錄

序1
序2
前言
智能營(yíng)銷篇
第1章　手機(jī)銀行潛在月活客戶
　　　　挖掘——自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)2
1.1　自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)簡(jiǎn)介4
1.2　開(kāi)發(fā)框架與庫(kù)6
1.2.1?重要特征選擇庫(kù)Feature_selector6
1.2.2?重要特征選擇庫(kù)Boruta10
1.2.3?自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)建?？蚣蹻laml12
1.2.4?自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)框架AutoGluon16
1.2.5?貝葉斯優(yōu)化庫(kù)Bayesian-
　　　optimization17
1.3?案例實(shí)戰(zhàn)22
1.3.1?運(yùn)行環(huán)境搭建22
1.3.2?數(shù)據(jù)集準(zhǔn)備23
1.3.3?特征選擇代碼實(shí)戰(zhàn)27
1.3.4?自動(dòng)化建模代碼實(shí)戰(zhàn)31
1.3.5?自動(dòng)化調(diào)參代碼實(shí)戰(zhàn)34
1.4　案例總結(jié)36
第2章　零售潛在高價(jià)值客戶識(shí)別——
　　　　圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)37
2.1　圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)簡(jiǎn)介38
2.1.1?圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的概念38
2.1.2?圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)41
2.1.3?圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展43
2.1.4?圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)是大數(shù)據(jù)時(shí)代的
　　　產(chǎn)物44
2.2　方案設(shè)計(jì)47
2.3　圖卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法48
2.4?開(kāi)發(fā)框架50
2.4.1?圖數(shù)據(jù)庫(kù)Neo4j50
2.4.2?圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)框架DGL51
2.5　案例實(shí)戰(zhàn)53
2.5.1?環(huán)境準(zhǔn)備53
2.5.2?代碼實(shí)戰(zhàn)61
2.6　案例總結(jié)69
第3章　銀行業(yè)務(wù)精準(zhǔn)推薦——
　　　　推薦系統(tǒng)72
3.1　推薦系統(tǒng)簡(jiǎn)介73
3.2　推薦算法75
3.2.1?協(xié)同過(guò)濾算法75
3.2.2?PersonalRank圖推薦算法78
3.2.3?文本卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)80
3.2.4?雙塔模型82
3.3　開(kāi)發(fā)框架84
3.3.1?計(jì)算框架PySpark84
3.3.2?分詞框架Pkuseg86
3.3.3?深度學(xué)習(xí)框架TensorFlow與
　　　Keras86
3.4　案例實(shí)戰(zhàn)87
3.4.1?數(shù)據(jù)準(zhǔn)備87
3.4.2?環(huán)境準(zhǔn)備88
3.4.3?代碼實(shí)戰(zhàn)89
3.5　案例總結(jié)104
第4章　銀行線上營(yíng)銷推文價(jià)值
　　　　評(píng)估—強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)105
4.1　強(qiáng)化學(xué)習(xí)簡(jiǎn)介106
4.1.1?人工智能發(fā)展與強(qiáng)化學(xué)習(xí)106
4.1.2?強(qiáng)化學(xué)習(xí)的基本概念108
4.1.3?Q-Learning算法110
4.2　案例實(shí)戰(zhàn)111
4.3　案例總結(jié)115
第5章　關(guān)聯(lián)還款二元因果效應(yīng)
　　　　模型—因果推斷技術(shù)116
5.1　因果科學(xué)簡(jiǎn)介117
5.2　因果森林算法簡(jiǎn)介119
5.3　開(kāi)發(fā)庫(kù)122
5.4　案例實(shí)戰(zhàn)122
5.4.1?數(shù)據(jù)準(zhǔn)備123
5.4.2?環(huán)境搭建124
5.4.3?代碼實(shí)戰(zhàn)124
5.5?案例總結(jié)128
智能風(fēng)控篇
第6章　電信欺詐洗錢(qián)賬戶識(shí)別案
　　　　例——多項(xiàng)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)132
6.1　案例痛點(diǎn)：銀行業(yè)反電信詐騙風(fēng)控
　　規(guī)則的局限性133
6.2　建模技術(shù)與場(chǎng)景分析134
6.2.1?“風(fēng)控規(guī)則難以實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整”
　　　　的解決方案：連續(xù)實(shí)數(shù)深度
　　　　特征合成技術(shù)134
6.2.2?“風(fēng)控規(guī)則不客觀全面”的解
　　　　決方案：無(wú)監(jiān)督對(duì)抗機(jī)器學(xué)
　　　　習(xí)技術(shù)138
6.2.3?“模糊風(fēng)控規(guī)則表述不清”的
　　　　解決方案：模糊數(shù)學(xué)控制
　　　　技術(shù)149
6.3　案例實(shí)戰(zhàn)151
6.3.1?環(huán)境搭建151
6.3.2?代碼實(shí)戰(zhàn)153
6.4　案例總結(jié)162
第7章　從零開(kāi)發(fā)方言語(yǔ)音電話催收
　　　　雙模機(jī)器人—智能語(yǔ)音
　　　　問(wèn)答技術(shù)164
7.1?方案設(shè)計(jì)167
7.2?智能語(yǔ)音問(wèn)答技術(shù)170
7.2.1?智能語(yǔ)音問(wèn)答系統(tǒng)的基本任務(wù)170
7.2.2?自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)171
7.2.3?QuartzNet模型174
7.2.4?基于自由文本閱讀理解的問(wèn)答
　　　技術(shù)176
7.2.5?從文本到語(yǔ)音的合成技術(shù)179
7.2.6?遷移學(xué)習(xí)179
7.3?開(kāi)發(fā)框架180
7.3.1?英偉達(dá)對(duì)話式AI框架Nemo180
7.3.2?端到端語(yǔ)音處理框架ESPnet180
7.3.3　Transformers模型庫(kù)181
7.3.4?跨平臺(tái)GUI框架PyQt5183
7.3.5?SIP與PJSIP框架183
7.4?案例實(shí)戰(zhàn)185
7.4.1?軟硬件環(huán)境搭建及運(yùn)行案例
　　　程序185
7.4.2?代碼實(shí)戰(zhàn)193
7.5?案例總結(jié)211
第8章　動(dòng)產(chǎn)抵押品倉(cāng)庫(kù)視覺(jué)監(jiān)控
　　　　項(xiàng)目——圖像理解技術(shù)212
8.1?方案設(shè)計(jì)213
8.2?開(kāi)發(fā)庫(kù)與框架216
8.2.1?計(jì)算機(jī)視覺(jué)處理庫(kù)OpenCV216
8.2.2?人臉識(shí)別開(kāi)源庫(kù)Face_
　　　Recognition218
8.2.3?實(shí)例分割開(kāi)源庫(kù)Yolact219
8.2.4?深度學(xué)習(xí)圖像處理庫(kù)ImageAI
　　　與目標(biāo)檢測(cè)遷移學(xué)習(xí)224
8.2.5?Django框架和Pyecharts數(shù)據(jù)
　　　可視化庫(kù)226
8.3?案例實(shí)戰(zhàn)227
8.3.1?軟硬件環(huán)境搭建及運(yùn)行案例
　　　程序227
8.3.2?代碼實(shí)戰(zhàn)232
8.4?案例總結(jié)245
第9章　個(gè)人貸款逾期預(yù)測(cè)項(xiàng)目——
　　　　貝葉斯網(wǎng)絡(luò)技術(shù)247
9.1?貝葉斯網(wǎng)絡(luò)簡(jiǎn)介248
9.1.1?貝葉斯學(xué)習(xí)的概念248
9.1.2?從貝葉斯學(xué)習(xí)到貝葉斯
　　　網(wǎng)絡(luò)249
9.2?概率圖計(jì)算庫(kù)Pgmpy251
9.3?案例實(shí)戰(zhàn)252
9.3.1?環(huán)境搭建和案例運(yùn)行252
9.3.2?代碼實(shí)戰(zhàn)252
9.4?案例總結(jié)256
智能運(yùn)營(yíng)篇
第10章　企業(yè)微信私域流量客戶