金融變革與銀行守正

目 錄
篇 把握業(yè)界趨勢
全球銀行排行榜變遷折射的基礎規(guī)律 3
一、引言 3
二、成也蕭何 4
三、敗也蕭何 7
四、正視進步與挑戰(zhàn)11
專欄 國際金融危機的深刻教訓正在改變?nèi)蜚y行業(yè)經(jīng)營模式 14
銀行市值的短期市場情緒與長期價值信號 27
一、銀行排序的爭議與估值的市場共識 27
二、重視并正確理解銀行估值變化發(fā)出的市場信號 31
三、估值信號警示管理者加強新風險駕馭能力 34
四、管理者要重視市值管理 38
積極看待大型銀行智庫化傾向 41
一、智庫化思維的由來 41
二、大型商業(yè)銀行可能正在智庫化 42
三、智庫思維可能會帶來銀行經(jīng)營模式的變革 44
四、大型銀行（集團）智庫建設的設想 45
專欄 關于國內(nèi)大型銀行編制發(fā)布指數(shù)的思考 48
重視銀行業(yè)公司治理的普適性與特殊性 58
一、銀行業(yè)公司治理已經(jīng)成為監(jiān)管核心議題 58
二、不同銀行的股權結(jié)構影響公司治理結(jié)構 60
三、中國商業(yè)銀行公司治理主體的特殊安排 64
四、重視ESG 對銀行公司治理的積極影響 72
第二篇 深刻理解需求
深刻理解金融需求才能主動駕馭銀行變革 77
一、金融需求的變化始終都是驅(qū)動銀行變革的關鍵力量 77
二、關注“新居民”的全新金融需求 80
三、銀行回歸本源的動因仍然是需求驅(qū)動 86
四、未來銀行應是數(shù)據(jù)洞悉需求、需求驅(qū)動創(chuàng)新 89
專欄 客戶需求驅(qū)動銀行變革 93
銀行支持實體經(jīng)濟創(chuàng)新并不簡單 105
一、銀行支持實體經(jīng)濟與支持實體經(jīng)濟創(chuàng)新是有區(qū)別的 105
二、支持實體經(jīng)濟創(chuàng)新實踐中的三個“誤區(qū)” 106
三、改善金融供給才能有效促進經(jīng)濟創(chuàng)新 109
四、需要進一步研究的問題110
G 端經(jīng)營需要特別思維113
一、特殊客群需要特質(zhì)銀行提供特殊服務113
二、把握“痛點”才能找到方向116
三、正視大型銀行的服務優(yōu)勢與自身問題118
四、避免G 端經(jīng)營同質(zhì)化的關鍵是培育核心競爭力 121
破解中型企業(yè)融資難題具有特殊意義 124
一、中型企業(yè)的經(jīng)濟地位與商業(yè)銀行的中型企業(yè)金融服務戰(zhàn)略 124
二、普惠金融戰(zhàn)略無法惠及中型企業(yè) 126
三、中型企業(yè)的成長性特征導致其與生俱來的融資難點 129
四、努力破解中型企業(yè)融資難題 130
第三篇 數(shù)據(jù)驅(qū)動共識
銀行家視野的大數(shù)據(jù) 139
一、大數(shù)據(jù)的追求源于人類“知己知彼”的決策夢想 139
二、銀行家怎樣把握大數(shù)據(jù)的核心特征 142
三、數(shù)據(jù)挖掘分析是銀行大數(shù)據(jù)運用的重中之重 147
四、銀行越大，大數(shù)據(jù)越重要 150
大數(shù)據(jù)應用深度決定著商業(yè)銀行能力提升程度 153
一、全面及時把握市場變化 153
二、深入理解客戶需求 154
三、增強客戶黏性 157
四、準確計量與分析風險 159
五、破解銀行家盈利困惑 162
數(shù)據(jù)挖掘能力可能是未來商業(yè)銀行的核心競爭力 164
一、數(shù)據(jù)挖掘能力成為商業(yè)銀行核心競爭力的關鍵因素 164
二、大數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的關鍵在于挖掘分析能力 166
三、數(shù)據(jù)挖掘具有更加重要的現(xiàn)實意義 168
四、數(shù)據(jù)挖掘工作的重點是預測 171
五、數(shù)據(jù)挖掘能力建設的關鍵是行動 175
良好的數(shù)據(jù)治理是銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的基礎 178
一、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量必須有完善的數(shù)據(jù)治理體系 179
二、建立良性數(shù)據(jù)循環(huán)才能實現(xiàn)有效數(shù)據(jù)治理 181
三、數(shù)據(jù)治理要有頂層設計、有效執(zhí)行和數(shù)據(jù)安全政策 183
四、數(shù)據(jù)治理需要重視的幾個問題 185
五、正視內(nèi)外部環(huán)境的挑戰(zhàn) 188
數(shù)據(jù)驅(qū)動正在改變商業(yè)銀行的未來 193
一、數(shù)據(jù)驅(qū)動型銀行正在走來 194
二、商業(yè)銀行正在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型 197
三、期待“更敏捷、更智慧、更友好”的金融實體 203
第四篇 前瞻性思考
金融智能化不可忽視的模型風險 209
一、人工智能實質(zhì)上是模型和算法對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理行為的替代 209
二、模型在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中應用的廣度不斷拓展、深度不斷提高211
三、模型風險已成為商業(yè)銀行面臨的重要風險類型 213
四、模型風險對商業(yè)銀行和金融體系的系統(tǒng)性沖擊效應日漸顯現(xiàn) 216
五、監(jiān)管部門應及早健全并強化對商業(yè)銀行模型風險的監(jiān)管要求 218
六、商業(yè)銀行應將模型風險管理提升到戰(zhàn)略層面 225
大型銀行面臨金融摩擦風險的前瞻性評估 229
一、貿(mào)易摩擦升級至金融領域的可能性判斷 229
二、假想IT 技術封鎖或攻擊情景的專業(yè)分析 232
三、“金融戰(zhàn)”的不確定性與應對預案的必要性 238