現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐：以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例

第一章緒論001
一、主要監(jiān)管依據(jù)002
二、主要監(jiān)管方式003
三、主要監(jiān)管原理及其技術(shù)004
四、主要監(jiān)管工具008
五、主要監(jiān)管原則008
六、主要監(jiān)管流程010
第二章銀行業(yè)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的監(jiān)管方式014
一、概述014
二、監(jiān)管工作的難點(diǎn)與重點(diǎn)014
三、關(guān)于理性監(jiān)管方式的思考016
四、基層監(jiān)管部門可采取的監(jiān)管方式018
五、具有可行性的縣域銀行業(yè)監(jiān)管方式020
第三章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之一：管風(fēng)險(xiǎn)026
一、概述026
二、轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控新方式026
三、建立轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的目的027
四、建立銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的必要性027
五、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)原理029
六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)綜合指標(biāo)體系的構(gòu)成與權(quán)重確定029
七、綜合指標(biāo)月度監(jiān)測(cè)偏離度和離散度分析方法032
八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別與預(yù)警035
九、面上機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)辦法037
十、點(diǎn)上機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)辦法047
第四章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之二：管內(nèi)控056
一、概述056
二、“管內(nèi)控”方案的設(shè)計(jì)依據(jù)059
三、“管內(nèi)控”總體框架及轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管路線圖060
四、內(nèi)控及安防兩項(xiàng)內(nèi)部指引內(nèi)容的確立依據(jù)061
五、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和安全防范的督導(dǎo)方式063
六、“管內(nèi)控”操作程序及要點(diǎn)064
七、引導(dǎo)轄區(qū)行社開(kāi)展內(nèi)控建設(shè)自我評(píng)價(jià)辦法066
八、引導(dǎo)轄區(qū)行社開(kāi)展安全防范自我評(píng)價(jià)辦法072
九、組織轄區(qū)行社開(kāi)展兩項(xiàng)自我評(píng)價(jià)活動(dòng)取得的積極成效077
第五章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之三：管法人及管高管079
一、概述079
二、“管高管”的原理080
三、對(duì)高管人員進(jìn)行多元性考察081
四、高管人員履職考評(píng)實(shí)施過(guò)程082
五、農(nóng)信社高管人員年度履職考評(píng)083
六、農(nóng)信社高管人員年度履職行為考核評(píng)價(jià)具體應(yīng)用案例103
七、實(shí)施農(nóng)信社高管人員年度履職考評(píng)取得的積極成效104
八、郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職考評(píng)方案106
九、其他行社高管人員年度履職行為量化考評(píng)121
十、“管高管”應(yīng)高度關(guān)注的兩個(gè)重點(diǎn)121
第六章銀行業(yè)監(jiān)管方式之一：分類監(jiān)管127
一、概述127
二、轄區(qū)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管的具體做法128
三、基層農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)具體應(yīng)用案例138
四、農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管工作取得的積極成效141
五、郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)評(píng)級(jí)監(jiān)管的具體做法142
六、其他轄區(qū)行社評(píng)級(jí)監(jiān)管的做法151
第七章銀行業(yè)監(jiān)管方式之二：窗口指導(dǎo)和道義勸說(shuō)153
一、概述153
二、建立轄區(qū)行社有效機(jī)制是提高監(jiān)管有效性的前提154
三、指導(dǎo)轄區(qū)行社抓好案件防控工作160
四、指導(dǎo)轄區(qū)郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)建立綜合管理體系161
五、指導(dǎo)轄區(qū)郵儲(chǔ)銀行建立綜合指標(biāo)季度考評(píng)與分析制度163
六、指導(dǎo)轄區(qū)行社建立違規(guī)積分排序及通報(bào)制度164
七、指導(dǎo)建立轄區(qū)農(nóng)聯(lián)社稽審網(wǎng)絡(luò)體系169
第八章銀行業(yè)監(jiān)管方式之三：前瞻性監(jiān)管180
一、概述180
二、抓好轄區(qū)行社高管人員履職行為引導(dǎo)181
三、引導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程實(shí)踐188
四、引導(dǎo)轄區(qū)行社通過(guò)家訪抓好員工行為排查189
五、引導(dǎo)轄區(qū)行社在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入上合理布局190
六、引導(dǎo)轄區(qū)行社正確處理各種關(guān)系193
第九章銀行業(yè)監(jiān)管方式之四：巧借外部監(jiān)管資源196
一、概述196
二、巧借轄區(qū)行社的稽審力量196
三、巧借轄區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)之力197
四、巧借轄區(qū)金融辦力量208
第十章積極協(xié)助地方政府抓好增貸與化險(xiǎn)工作210
一、概述210
二、政府、銀行、企業(yè)是相輔相成的關(guān)系211
三、“兩難”問(wèn)題的成因211
四、正確處理好政銀企三者關(guān)系214
五、協(xié)助地方政府建立政銀企金融信息服務(wù)平臺(tái)具體案例222
六、轄區(qū)行社要配合地方政府增加貸款需求230
七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)化險(xiǎn)應(yīng)采取的具體措施230
八、協(xié)助地方政府構(gòu)建轄區(qū)政銀法互動(dòng)關(guān)系具體實(shí)踐232
第十一章總結(jié)與體會(huì)234
一、總結(jié)234
二、體會(huì)237
附錄241
附錄1：《××銀行××支行關(guān)于20××年×月份綜合指標(biāo)月度監(jiān)
測(cè)得分排名落后原因及下個(gè)月整改工作安排的報(bào)告》統(tǒng)一格式241
附錄2：《關(guān)于20××年×月轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)變動(dòng)情
況月度監(jiān)測(cè)結(jié)果的通報(bào)》統(tǒng)一格式244
附錄3：《關(guān)于20××年第×季度某農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合
指標(biāo)執(zhí)行情況季度考評(píng)結(jié)果的通報(bào)》統(tǒng)一格式247
附錄4：《××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）××分支機(jī)構(gòu)20××年第
×季度綜合指標(biāo)考評(píng)排名落后原因及下季度改進(jìn)工作措施安排的報(bào)告》
統(tǒng)一格式249
附錄5：《關(guān)于20××年度××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社基層社高級(jí)管
理人員履職評(píng)價(jià)情況的通報(bào)》統(tǒng)一格式251
附錄6：轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管簡(jiǎn)報(bào)（2011年第8期）253
附表257
后記331
附表目錄
附表1 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)監(jiān)控表257
附表2 20××年×月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)監(jiān)控匯總表258
附表3 20××年×月轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)表259
附表4 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)得分排序表260
附表5 2016年12月轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)變動(dòng)情況月份監(jiān)測(cè)得分排序表261
附表6 2018年3月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)得分
排序表（自動(dòng)生成）263
附表7 20××年第×季度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)表265
附表8 20××年第×季度農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表266
附表9 ××LH20機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表267
附表10 20××年第×季度LH21機(jī)構(gòu)××市支行綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)與分析表268
附表11 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)表269
附表12 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表270
附表13 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)內(nèi)部自查量化評(píng)價(jià)表271
附表14 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范自我評(píng)價(jià)量化檢查表279
附表15 20××年度××市農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員履職行為考核表285
附表16 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)表286
附表17 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)統(tǒng)計(jì)表287
附表18 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為民主測(cè)評(píng)建議統(tǒng)計(jì)表288
附表19 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度主要指標(biāo)完成情況考評(píng)表289
附表20 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員主要指標(biāo)考核得分匯總表290
附表21 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員內(nèi)控及安防聯(lián)動(dòng)考評(píng)表291
附表22 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）視頻監(jiān)控、稽核審計(jì)及現(xiàn)場(chǎng)檢查扣分表292
附表23 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員個(gè)人行為監(jiān)察考評(píng)表295
附表24 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表296
附表25 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人檔案記錄表297
附表26 20××年××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度雙先評(píng)比情況表298
附表27 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員主要履職行為審核表299
附表28 2009年度LH20機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表300
附表29 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為考核表304
附表30 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)表305
附表31 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)統(tǒng)計(jì)表306
附表32 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為民主測(cè)評(píng)建議統(tǒng)計(jì)表307
附表33 20××年第×季度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要指標(biāo)考核表308
附表34 20××年第×季度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要指標(biāo)考評(píng)匯總表309
附表35 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)控及安防聯(lián)動(dòng)考評(píng)表310
附表36 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人視頻監(jiān)控、稽審及現(xiàn)場(chǎng)檢查扣分表311
附表37 20××年××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人個(gè)人行為監(jiān)察評(píng)價(jià)表312
附表38 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表313
附表39 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)
個(gè)人檔案記錄表314
附表40 20××年××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度雙先評(píng)比加分表315
附表41 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要行為審核表316
附表42 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及得分表317
附表43 2013年度××LH20機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及得分表318
附表44 20××年××省郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行競(jìng)賽活動(dòng)技術(shù)組考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)321
附表45 20××年度郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及總分排序表
（五級(jí)九個(gè)檔次制）322
附表46 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本情況（行社統(tǒng)計(jì)）323
附表47 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況
調(diào)查表（行社統(tǒng)計(jì)）324
附表48 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況
匯總表（行社統(tǒng)計(jì)）325
附表49 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員分類情況統(tǒng)計(jì)表326
附表50 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況匯總表327
附表51 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員分類情況統(tǒng)計(jì)表328
附表52 20××年度轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)分布情況統(tǒng)計(jì)表329