生態(tài)銀行：敏捷進化實踐

第一篇　未來已來　路在何方

第一章　從傳統(tǒng)銀行向生態(tài)銀行的聚變3
　第一節(jié)　商業(yè)銀行的需求側和供給側4
十四五開局的廣闊需求側4
意大利面銀行的脆弱供給側6
　第二節(jié)　什么是生態(tài)銀行8
生態(tài)銀行的內(nèi)涵與外延8
敏捷自進化11
生態(tài)銀行的五個升級 12
內(nèi)部：自進化、云原生、智慧驅動的樂高銀行 13
外部：與生態(tài)伙伴的5Ｅ融合14
　第三節(jié)　生態(tài)銀行的擘畫15
一個案例15
云原生時代的微服務16
可拼搭、可插拔17
個性化、定制化18
生態(tài)體系的構建19

第二章　于變局中開新局——把握客群是商業(yè)銀行逐鹿未來的
邏輯必然22
　第一節(jié)　從傳統(tǒng)客群到新興客群的邁進22
客群變遷展現(xiàn)動態(tài) 23
金融需求突出增量升級 24
金融消費行為凸顯獨特 25
新興客群涌現(xiàn)26
　第二節(jié)　小眾不小，細分有必要26
需求側變化牽引供給側發(fā)生變革27
以需求為核心的生態(tài)銀行場景形態(tài)30
由面向大眾轉向深耕小眾群體32
在細分領域打造自身特色33
　第三節(jié)　生態(tài)由小及大，場景全面觸達34
聚焦小生態(tài)，垂直化＋精細化＋差別化發(fā)展35
共筑大生態(tài)，場景＋平臺＋服務互聯(lián)疊加36

第三章　生態(tài)銀行中介模式的嬗變39
　第一節(jié)　謀變與進化39
謀變40
實踐41
進化42
　第二節(jié)　檢驗與底線43
檢驗43
底線45

第四章　防范綠天鵝風險——綠色金融的生態(tài)銀行范式49
　第一節(jié)　發(fā)展綠色金融之道：防范綠天鵝風險49
綠天鵝的傳導路徑50
商業(yè)銀行的碳中和范式轉變52
　第二節(jié)　發(fā)展綠色金融之法：宏觀經(jīng)濟政策53
監(jiān)管機構應對綠天鵝的四維痛點53
綠色金融的政策實踐54
　第三節(jié)　發(fā)展綠色金融之術：碳定價政策55
碳定價與碳市場的解構56
碳定價政策面臨諸多挑戰(zhàn)57
碳市場的中國路徑57
　第四節(jié)　發(fā)展綠色金融之勢：生態(tài)銀行58
推進綠色金融數(shù)字化建設59
聚焦生態(tài)，激活發(fā)展新引擎60
把握綠色金融發(fā)展趨勢61
豐富綠色金融產(chǎn)品譜系62
加固綠天鵝風險防控底板64

第二篇　欲善其事　先利其器

第五章　時代變革引致的技術迭代69
　第一節(jié)　智能技術的持續(xù)迭代70
ＭＬＯｐｓ：銀行推廣ＡＩ的下一站70
讓機器學習變得更加自動化：ＡｕｔｏＭＬ 72
讓機器學習變得更加自動化：終身學習73
讓機器學習變得更加自動化：元學習73
　第二節(jié)　交互范式的持續(xù)迭代74
交互范式亟需突破74
全真交互技術儲備逼近臨界點75
全真交互將顛覆現(xiàn)有流量范式77
全真交互也是數(shù)字孿生趨勢的體現(xiàn)77
　第三節(jié)　商業(yè)模式的迭代：分布式79
分布式模式由來已久79
連工業(yè)40都指向分布式商業(yè)模式80
技術讓分布式商業(yè)模式更普適81
區(qū)塊鏈：分布式激勵相容的參考框架83
物聯(lián)網(wǎng)技術：推動云的分布式化85
　第四節(jié)　商業(yè)銀行全面風險管理技術的迭代87
從資本管理到價值創(chuàng)造再到生態(tài)賦能87
生態(tài)銀行全面風險管理的5Ａ智能風控89

第六章　云原生時代的企業(yè)級中臺93
　第一節(jié)　商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的分布式化要求云原生中臺93
云原生的定義和發(fā)展93
微服務、云原生、分布式之間的關系96
構建商業(yè)銀行云原生的分布式核心97
云原生中臺是一種分布式的能力機制99
商業(yè)銀行云原生中臺的一體三面100
云原生中臺將推動銀行邁向仿生組織 101
　第二節(jié)　云原生中臺的技術機理102
云原生中臺所包含的幾種主要機制102
微服務，應該成為一個個獨立的生命體103
ＡＰＩ云市場，使能生態(tài)銀行105
從ＤｅｖＯｐｓ到ＡＩＯｐｓ：商業(yè)銀行的工業(yè)40 107
拆中臺？云原生中臺無處可拆108
云原生中臺機制建設的三步走 108
　第三節(jié)　云原生中臺的另兩個截面：業(yè)務面及數(shù)據(jù)面110
商業(yè)銀行的架構理想：生長與開放110
企業(yè)級架構方法論及不足之處111
ＤＤＤ方法論及不足之處113
出路：ＤＤＤ＋企業(yè)級架構方法論115
云原生中臺的業(yè)務能力截面：業(yè)務中臺116
云原生中臺的數(shù)據(jù)能力截面：數(shù)據(jù)中臺117
　第四節(jié)　云原生中臺加速智能流程自動化118
確保流程遠離客戶體驗118
從流程銀行到數(shù)據(jù)智能銀行119
智能流程自動化（ＩＰＡ） 120

第七章　精益與流程智能化124
　第一節(jié)　摒棄緊箍咒奔向企業(yè)級發(fā)展之路125
戰(zhàn)略能力順應轉型方向和高階需求125
從流程的本質出發(fā)認知自身能力126
組件高度內(nèi)聚企業(yè)級業(yè)務能力126
營造松箍靈活發(fā)展空間127
　第二節(jié)　精益六西格瑪打造流程127
承接戰(zhàn)略方向128
關注客戶滿意度 128
從職能管理到流程管理130
精益智能管理服務流程131
　第三節(jié)　科技引領精營現(xiàn)代生態(tài)132
流程搭建數(shù)字化133
先進科技賦能134
智能化詮釋差異135
　第四節(jié)　精益智能流程締造新生態(tài)135
國外商業(yè)銀行實踐：智能授信和反欺詐136
國內(nèi)商業(yè)銀行實踐：數(shù)據(jù)探索和自動化審批138
　第五節(jié)　深淘灘、低作堰精益前行140
六西格瑪精準識別問題141
問題導向融入精益六西格瑪文化141
管理創(chuàng)新方法：ＭＢＦ 142
以創(chuàng)新運營引領143
　第六節(jié)　構建精益的智能化流程體系144
選擇實踐場景145
融入精益管理理念146
工作團隊協(xié)同、融合、敏捷148
智能工作流以數(shù)據(jù)為依托148
授信審批流程的智能化再造149

第八章　數(shù)據(jù)素養(yǎng)和智能數(shù)據(jù)人151
　第一節(jié)　認識數(shù)據(jù)151
數(shù)據(jù)的力量和困惑151
大數(shù)據(jù)不在數(shù)據(jù)也不在大 153
基于數(shù)據(jù)的量化分析方法154
無數(shù)據(jù)，不智能158
數(shù)據(jù)助力商業(yè)新范式162
　第二節(jié)　數(shù)據(jù)素養(yǎng)164
什么是數(shù)據(jù)素養(yǎng)164
實現(xiàn)數(shù)字化時代最大潛能167
數(shù)據(jù)素養(yǎng)價值交付矩陣170
數(shù)據(jù)素養(yǎng)培養(yǎng)173
　第三節(jié)　智能數(shù)據(jù)人177
什么是智能數(shù)據(jù)人177
智能數(shù)據(jù)人發(fā)展展望179

第九章　云原生時代及其生態(tài)安全181
　第一節(jié)　云原生時代的生態(tài)銀行安全發(fā)展新趨勢182
新思維：從獨立抗風險向合作防風險轉變182
新模式：從內(nèi)部場景向外部場景延伸183
新格局：從一棵大樹向產(chǎn)業(yè)森林發(fā)展183
　第二節(jié)　云原生時代的生態(tài)銀行安全生態(tài)新挑戰(zhàn)184
　第三節(jié)　構建全方位安全體系，實現(xiàn)生態(tài)可信網(wǎng)絡188
規(guī)劃全方位安全治理188
加強全鏈條安全管理191
落地智能化安全運營192
實施全周期安全技術193
創(chuàng)新全旅程安全驗證195

第三篇　千里之行　始于足下

第十章　聚焦生態(tài)：構建生態(tài)化的金融定制能力199
　第一節(jié)　生態(tài)銀行機遇與挑戰(zhàn)200
　第二節(jié)　生態(tài)轉型的四步法202
從頂層開始聚焦生態(tài)202
強化生態(tài)系統(tǒng)思維203
設定清晰的路線圖和伙伴識別204
做好ＩＴ和數(shù)據(jù)鋪墊204
　第三節(jié)　生態(tài)轉型的關鍵能力205
生態(tài)系統(tǒng)新時代的銀行戰(zhàn)略地圖205
構建精益流程再造的業(yè)務中臺＋數(shù)字ＡＩ中臺210
重塑生態(tài)系統(tǒng)新時代的客戶體驗之旅213

第十一章　共生共贏：生態(tài)伙伴間實現(xiàn)化學反應217
　第一節(jié)　生態(tài)伙伴合作的細分、蝶變217
　第二節(jié)　生態(tài)銀行與共享數(shù)據(jù)相輔相成220
共享數(shù)據(jù)將極大推進生態(tài)銀行的演進220
生態(tài)銀行將激發(fā)數(shù)據(jù)信用的生命力221
生態(tài)銀行將不斷孵化新企業(yè) 221
　第三節(jié)　生態(tài)全面開放，多維深度合作222
　第四節(jié)　生態(tài)合作制勝關鍵因素223
規(guī)模和標準223
獨特資源稟賦224
行業(yè)深度理解225
生態(tài)合作深度和廣度226
　第五節(jié)　生態(tài)合作面臨的問題及應對策略228
生態(tài)協(xié)作，優(yōu)勢互補228
創(chuàng)新模式，共贏共享229
合規(guī)應用，履行責任230

第十二章　專業(yè)賦能：金融力＋科技力的全面輸出231
　第一節(jié)　供給側賦能突圍：聚合核心能力，鎖定打造控制點 231
聚合金融產(chǎn)品與服務能力232
一個進階生態(tài)能力評估框架235
打造控制點，形成護城河競爭優(yōu)勢236
　第二節(jié)　需求側賦能聚焦：以客戶和生態(tài)伙伴為中心238
主動融入并賦能產(chǎn)業(yè)龍頭客戶的戰(zhàn)略轉型241
金融服務＋非金融賦能小微客戶業(yè)務痛點244
賦能Ｆ端同業(yè)生態(tài)伙伴的短板和壁壘248
賦能Ｃ端的體驗迭代和財富管理價值250
賦能客戶的服務能力和支撐能力252
　第三節(jié)　銀行業(yè)務新格局：跨界賦能多端聯(lián)動的開放生態(tài)
銀行系統(tǒng)256
案例一：商業(yè)銀行與房地產(chǎn)集團生態(tài)共建，推進銀企共同轉型257
案例二：由公用服務場景引流，拉動Ｃ端和Ｂ端獲客活客260
案例三：把握智慧港口建設契機，積極注入金融動能264

第十三章　無感泛在：從用戶到客戶的增長黑客 269
　第一節(jié)　增長黑客發(fā)展方式270
用戶體驗是抓手270
渠道建設面向未來運營271
　第二節(jié)　商業(yè)銀行視角下的增長黑客方法論271
跨部門合作的增長團隊272
確定定位，提供好產(chǎn)品 272
確定增長杠桿和北極星指標274
進入快節(jié)奏的試驗循環(huán)275
　第三節(jié)　明晰流量發(fā)展途徑276
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新流量經(jīng)營模式276
數(shù)字化城市打造流量增長場景279
金融科技＋數(shù)據(jù)生態(tài)受到推崇280
產(chǎn)城＋金融提供解決方案282
　第四節(jié)　商業(yè)銀行增長黑客初探：面向未來的手機銀行框架285
由客戶運營到用戶運營286
由千篇一律到千人千面287
由交易服務到全生態(tài)服務287
由自運營到共運營288
由重運營到輕運營288
　第五節(jié)　商業(yè)銀行增長黑客進階：開放銀行轉型289
研發(fā)投入是基礎290
多渠道推廣ＡＰＩ 290
ＡＰＩ的統(tǒng)一運營管理291
提前布局開放ＡＰＩ的新趨勢291

第十四章　智慧引擎：智能化的業(yè)務全流程支撐293
　第一節(jié)　客戶洞察智慧引擎的實踐293
智慧客戶養(yǎng)成294
智慧客戶畫像296
　第二節(jié)　風險管理智慧引擎的實踐300
智慧風控302
智慧普惠304
　第三節(jié)　智能決策引擎的實踐309
智慧醫(yī)療310
智慧政策指引312
　第四節(jié)　模型風險識別：跨越數(shù)字化的鴻溝313
數(shù)據(jù)鴻溝314
挖掘工具鴻溝315
模型鴻溝318

參考文獻321
后記：2005—2021年中國銀行業(yè)進化史剪影326