商業(yè)保理疑難案件精解及勝訴實(shí)戰(zhàn)指南

一、合同成立
法律適用 /
001合同法能否作為認(rèn)定商業(yè)保理的法律依據(jù)？ /
002地方規(guī)范性文件能否作為判斷商業(yè)保理是否成立的依據(jù)？ /
003能否直接用合同相對性原則以基礎(chǔ)合同對抗保理合同？ /
004保理商無法證明交易真實(shí)性的，商業(yè)保理合同關(guān)系是否成立？ /
名為保理、實(shí)為借貸 /
005未有效轉(zhuǎn)讓真實(shí)應(yīng)收賬款，是否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
006缺乏真實(shí)基礎(chǔ)交易的應(yīng)收賬款，是否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
007重復(fù)轉(zhuǎn)讓同一筆應(yīng)收賬款的，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
008在契約型基金中提供的資金通道業(yè)務(wù)，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /
009為關(guān)稅、增值稅應(yīng)收賬款提供融資，能否構(gòu)成商業(yè)保理？ /

二、合同效力
010保理商在P2P網(wǎng)貸平臺上的放貸行為是否有效？ /
011保理商以低價向自然人出讓保理債權(quán)是否有效？ /
012保理商銷售理財(cái)產(chǎn)品、非法募集資金的行為，如何判斷是否有效？（銀保監(jiān)會205號文后首例） /
013沒有牌照的保理商能否敘作商業(yè)保理，其行為是否有效？（有爭議） /
014基礎(chǔ)合同因詐騙被判定無效，商業(yè)保理合同是否隨之無效？ /
015全球疫情之下，應(yīng)如何把握商業(yè)保理合同效力的判斷標(biāo)準(zhǔn)？ /
016第三人以法定代表人名義對保理商作出的保證是否有效？ /

三、管轄的確定
一般問題 /
017保理商依據(jù)多份合同起訴的，如何確定案件管轄法院？ /
018在有追索權(quán)保理中，能否以基礎(chǔ)合同、保理合同和擔(dān)保合同分屬不同合同關(guān)系為由分別審理？ /
019因一筆保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的多個訴訟，能否要求法院在一個案件中處理？ /
020保理糾紛涉及多重法律關(guān)系的，能否要求按保理合同確定管轄？ /
021保理商以保理合同提起訴訟，法院能否以基礎(chǔ)合同確定管轄？ /
022保理合同與保證合同的管轄約定不同時，如何確定管轄法院？ /
023在保理合同糾紛中，如何適用原告就被告原則確定管轄法院？ /
024保理商單獨(dú)起訴保證人的，如何按保證合同確定管轄法院？ /
特殊問題 /
025如何確定商業(yè)保理合同的合同履行地及管轄法院？ /
026保理商住所地發(fā)生變更，還能否依據(jù)協(xié)議管轄條款確定案件管轄？ /
027在暗保理中，能否以基礎(chǔ)交易虛假為由提出管轄權(quán)異議？ /
028在票據(jù)保理糾紛中，保理合同約定的管轄條款能否優(yōu)先適用？ /
029保理糾紛案件被正式受理前，債務(wù)人破產(chǎn)的，應(yīng)否轉(zhuǎn)至破產(chǎn)法院管轄？ /
030以房抵債引起的保理合同糾紛，是否適用不動產(chǎn)案件的專屬管轄？ /
031基礎(chǔ)合同約定的仲裁條款，對保理商能否產(chǎn)生約束力？ /

四、保理商的權(quán)利與義務(wù)
追索權(quán) /
032債權(quán)人偽造債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的，保理商能否向其行使追索權(quán)？ /
033保理商在對債權(quán)人行使追索權(quán)時，能否放棄追究擔(dān)保人責(zé)任？ /
034在有追索權(quán)保理中，保理商能否依據(jù)債務(wù)人承諾向其主張清償責(zé)任？ /
反轉(zhuǎn)讓與求償權(quán) /
035保理商向債權(quán)人的反轉(zhuǎn)讓與向債務(wù)人的求償權(quán)能否同時并存？ /
036保理商向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，應(yīng)具備哪些條件？ /
037債權(quán)人未付清回購價款的，保理商能否反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款？ /
038債權(quán)人不配合反轉(zhuǎn)讓的，保理商能否要求解除合同并主張相應(yīng)費(fèi)用？ /
注意義務(wù) /
039保理商的審慎注意義務(wù)和業(yè)務(wù)審查范圍如何確定？ /
040關(guān)聯(lián)交易是否屬于保理商審慎注意和審查義務(wù)范圍？ /
041保理商未盡到審慎注意義務(wù)，是否能夠免除保證人的責(zé)任？ /
其他權(quán)利與義務(wù) /
042有追索權(quán)保理中，保理商能否要求債權(quán)人的股東承擔(dān)賠償責(zé)任？ /
043保理商能否追加債務(wù)人公司的唯一股東承擔(dān)連帶責(zé)任？ /
044保理商向次債務(wù)人行使代位權(quán)需要滿足哪些條件？ /
045所有權(quán)保留制度能否幫助保理商實(shí)現(xiàn)權(quán)利救濟(jì)？ /

五、債務(wù)人的權(quán)利與義務(wù)
抵銷權(quán) /
046債務(wù)人能否依據(jù)基礎(chǔ)合同的約定向保理商行使抵銷權(quán)？ /
047債權(quán)人破產(chǎn)的，債務(wù)人能否依據(jù)基礎(chǔ)合同向保理商行使破產(chǎn)抵銷權(quán)？ /
抗辯權(quán) /
048債務(wù)人收到保理商的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，能否以其他事由對保理商進(jìn)行抗辯？ /
049在債轉(zhuǎn)通知書上蓋章，是否視為債務(wù)人預(yù)先放棄對保理商的抗辯？ /
050有追索權(quán)保理中，債務(wù)人股東出資條件未成就能否對抗保理商的主張？ /
051基礎(chǔ)債權(quán)存在瑕疵的，債務(wù)人能否據(jù)此向保理商提出抗辯？ /
還款義務(wù) /
052債務(wù)人與債權(quán)人通謀形成基礎(chǔ)合同的，債務(wù)人能否據(jù)此對保理商抗辯？ /
053工程質(zhì)量不合格的，債務(wù)人能否據(jù)此向保理商抗辯并拒付？ /
054保證人能否以公司決議無效為由，向保理商提出免責(zé)抗辯？ /

六、債權(quán)人的權(quán)利與義務(wù)
解除權(quán) /
055保理商未提供保理融資款，債權(quán)人能否要求解除保理合同？ /
056債權(quán)人與保理商自愿提前解除商業(yè)保理合同的，還能否反悔、撤銷？ /
撤銷權(quán) /
057債權(quán)人能否因保理融資款與債權(quán)金額差異太大，撤銷債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為？ /
058債務(wù)人空轉(zhuǎn)資金形成的債權(quán)，債權(quán)人能否以虛構(gòu)債權(quán)為由請求撤銷？ /
回購義務(wù) /
059暗保理業(yè)務(wù)中，保理商如何判斷是否符合要求債權(quán)人回購的條件？ /

七、應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓與通知
轉(zhuǎn)讓 /
060約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，能否敘作保理業(yè)務(wù)？保理合同是否有效？ /
061法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，能否用以做保理業(yè)務(wù)？（有爭議） /
062未來應(yīng)收賬款的債權(quán)，如何才能做保理業(yè)務(wù)？ /
063保理商享有的應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)，會不會因超過登記期限而自然消滅？ /
通知 /
064債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知怎么才算合法有效通知債務(wù)人？應(yīng)當(dāng)具備哪些要件？ /
065保理商對應(yīng)收賬款已辦理轉(zhuǎn)讓公示登記的，是否視為通知債務(wù)人？ /
066在債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知上蓋章時，債務(wù)人要注意哪些事項(xiàng)？ /
067經(jīng)登記公示的應(yīng)收賬款，是否當(dāng)然真實(shí)合法有效？ /

八、保理類型
正向保理與反向保理 /
068既有正向保理，又有反向保理，保理商如何向債權(quán)人、債務(wù)人行使權(quán)利？能否雙重受償？ /
有追索權(quán)保理與無追索權(quán)保理 /
069無追索權(quán)保理中，保理商如何才能對債權(quán)人行使追索權(quán)？ /
明保理與暗保理 /
070在隱蔽型有追索權(quán)保理中，未通知債務(wù)人時，保理商能否向債權(quán)人行使追索權(quán)？ /
071暗保理中未發(fā)生真實(shí)債權(quán)，能否成立合法有效的保理合同關(guān)系？ /
再保理 /
072再保理業(yè)務(wù)中，如何判斷再保理商要求回購的條件和標(biāo)準(zhǔn)？ /
073再保理商應(yīng)如何證明債務(wù)人付款條件已經(jīng)成就，并行使權(quán)利？ /
074應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓缺乏真實(shí)交易基礎(chǔ)，再保理還能否成立？ /

九、票據(jù)保理
先票據(jù)、后保理 /
075只做票據(jù)貼現(xiàn)融資，是否構(gòu)成保理關(guān)系？保理商如何才能行使追索權(quán)？ /
076票據(jù)保理下，債權(quán)人向保理商背書票據(jù)的，保理商如何行使票據(jù)權(quán)利？ /
先保理、后票據(jù) /
077在先保理、后票據(jù)模式中，保理商應(yīng)如何主張票據(jù)權(quán)利和保理債權(quán)？ /
078在票據(jù)保理業(yè)務(wù)中，保理商能否同時主張保理債權(quán)和票據(jù)權(quán)利？ /

十、供應(yīng)鏈保理
一般規(guī)定 /
079什么是供應(yīng)鏈保理？如何確定供應(yīng)鏈保理下的還款責(zé)任？ /
080信用證融資形成的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓中，保理商能否依據(jù)原授信協(xié)議主張債權(quán)？ /
081債權(quán)人能否僅憑貨物訂單，向保理商申請保理融資？（訂單保理業(yè)務(wù)注意） /
池保理 /
082池保理融資業(yè)務(wù)中，保理商如何主張債權(quán)？（池保理業(yè)務(wù)注意） /
083保理池中的應(yīng)收賬款不真實(shí)，保理資產(chǎn)收益權(quán)能否轉(zhuǎn)讓融資？（注意紅線） /
工程保理 /
084工程保理中，什么樣的建設(shè)工程價款債權(quán)能夠用來做保理業(yè)務(wù)？ /
085保理商受讓工程價款后，能否向發(fā)包人行使優(yōu)先受償權(quán)？ /

十一、保理余額與保理專戶
保理余額 /
086保理商應(yīng)如何處理保理回款的余額，不同業(yè)務(wù)模式下余額的處理有無區(qū)別？ /
087保理業(yè)務(wù)中的“砍頭息”能不能獲得法院支持？ /
088保理商向債權(quán)人主張溢價回購款，法院如何處理？（主張溢價回購款的詳細(xì)條件） /
保理專戶 /
089債務(wù)人向約定保理專戶之外的賬戶還款的，是否合法有效？ /
090債務(wù)人向保理專戶中重復(fù)付款的，保理商應(yīng)否返還？ /
091因政策變化需繳納額外稅費(fèi)，保理商能否主張免除？（以保理信托計(jì)劃為例） /
十二、權(quán)利沖突與解決
一般問題 /
092保理商從債權(quán)人和債務(wù)人處受償?shù)慕痤~，能不能超過保理債權(quán)？ /
093在有追索權(quán)保理中，原有債務(wù)和轉(zhuǎn)讓債權(quán)的數(shù)額不一致的，法院會如何處理？ /
094在有追索權(quán)保理中，債權(quán)人未回購的，保理商能否要債務(wù)人承擔(dān)清償責(zé)任？ /
095在有追索權(quán)保理中，保理商起訴債權(quán)人但未獲清償?shù)?，還能否再起訴債務(wù)人？ /
096在無追索權(quán)保理中，保理商能不能要求債權(quán)人承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任？ /
特殊問題 /
097債務(wù)人未償還保理融資款時，保理商能否直接向債權(quán)人主張債權(quán)？順序如何確定？ /
098保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款的質(zhì)押權(quán)與應(yīng)收賬款的抵銷權(quán)同時存在的，如何確定先后順序？ /
099保理商的工程債權(quán)與實(shí)際施工人的法定債權(quán)沖突時，如何確定先后順序？ /
100保理債權(quán)本金、利息、違約金，債務(wù)人應(yīng)按什么順序清償？ /

十三、保全與執(zhí)行
保全 /
101應(yīng)收賬款被凍結(jié)的，保理商是否可以實(shí)體權(quán)利人要求解除凍結(jié)？ /
102法院能否以銀行對承兌保證金享有質(zhì)權(quán)為由，排除保理商的執(zhí)行？ /
103債權(quán)轉(zhuǎn)讓未有效通知債務(wù)人，應(yīng)收賬款被凍結(jié)的，保理商能否以債權(quán)人身份排除法院執(zhí)行？ /
104保理商能否作為第三人，主張撤銷在其保全標(biāo)的物上設(shè)立的質(zhì)權(quán)？ /
執(zhí)行 /
105如何判斷保理商享有民事權(quán)利，是否能夠排除法院對應(yīng)收賬款的執(zhí)行？ /
106以出口退稅款做保理的，退稅款專戶被凍結(jié)，保理商能否排除執(zhí)行？ /
107保理專戶的保證金被凍結(jié)，保理商能否排除強(qiáng)制執(zhí)行？（保理專戶設(shè)置注意事項(xiàng)） /
108債權(quán)人破產(chǎn)后，保理商能否通過執(zhí)行程序主張權(quán)利？能否以應(yīng)收賬款權(quán)利人提出異議？ /

十四、刑民交叉
109保理商為資金需求方搭建融資通道，是否構(gòu)成非法放貸？ /
110保理商構(gòu)成非法放貸的，如何認(rèn)定擔(dān)保人的責(zé)任范圍？ /
111債務(wù)人為騙取保理貸款而設(shè)立的抵押權(quán)是否合法有效？ /
112基礎(chǔ)合同引起的刑事案件是否影響因保理合同引起的民事案件的審理？ /
113行為人虛構(gòu)交易債權(quán)、騙取保理融資，應(yīng)如何定性？（商業(yè)保理業(yè)務(wù)常見的12個刑事罪名及注意事項(xiàng)） 附錄一：商業(yè)保理業(yè)務(wù)核心法律條文 /
附錄二：商業(yè)保理業(yè)務(wù)法律匯編目錄 /