開(kāi)放銀行實(shí)踐與發(fā)展研究

第一章　開(kāi)放銀行的發(fā)展背景與影響研究 1
一、開(kāi)放銀行的概念與范圍 2
（一）戰(zhàn)略開(kāi)放 3
（二）技術(shù)開(kāi)放 5
（三）數(shù)據(jù)開(kāi)放 6
（四）業(yè)務(wù)開(kāi)放 6
二、開(kāi)放銀行發(fā)展的因素分析 8
（一）用戶(hù)期望推動(dòng) 8
（二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)驅(qū)動(dòng) 9
（三）科技創(chuàng)新拉動(dòng) 12
（四）監(jiān)管層面帶動(dòng) 13
三、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與開(kāi)放銀行 15
（一）優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu) 15
（二）提高普惠金融服務(wù)可得性 16
（三）提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力 18
四、開(kāi)放銀行對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新與金融監(jiān)管的影響 20
（一）提升銀行數(shù)字化水平 20
（二）改變銀行經(jīng)營(yíng)模式 21
（三）優(yōu)化金融監(jiān)管方式 21
（四）增加金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性 22

第二章　國(guó)內(nèi)外開(kāi)放銀行實(shí)踐 23
一、國(guó)外開(kāi)放銀行實(shí)踐案例 23
（一）大洋洲地區(qū)—以澳新銀行為例 24
（二）亞洲地區(qū)—以星展銀行為例 26
（三）歐洲地區(qū)—以Monzo銀行為例 28
（四）北美地區(qū)—以花旗銀行為例 30
二、我國(guó)開(kāi)放銀行實(shí)踐案例 32
（一）大型商業(yè)銀行—以農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行為例 33
（二）股份制商業(yè)銀行—以平安銀行為例 38
（三）城市商業(yè)銀行—以徽商銀行為例 41
（四）民營(yíng)銀行—以微眾銀行為例 42
三、開(kāi)放銀行實(shí)踐的國(guó)內(nèi)外情況比較 47

第三章　開(kāi)放銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀與對(duì)策建議 49
一、歐美地區(qū)開(kāi)放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 49
（一）歐盟 49
（二）英國(guó) 51
（三）美國(guó) 53
二、亞太地區(qū)開(kāi)放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 54
（一）新加坡 54
（二）澳大利亞 56
三、中國(guó)開(kāi)放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 58
（一）中國(guó)內(nèi)地 58
（二）香港 60
四、我國(guó)開(kāi)放銀行建設(shè)的相關(guān)建議 62
（一）市場(chǎng)配套建議 63
（二）銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展建議 65
（三）監(jiān)管政策建議 67

第四章　開(kāi)放銀行的技術(shù)與架構(gòu) 73
一、開(kāi)放銀行的關(guān)鍵技術(shù)體系 73
（一）開(kāi)放銀行的技術(shù)架構(gòu) 73
（二）開(kāi)放銀行的技術(shù)展望 79
二、開(kāi)放銀行核心能力與體系架構(gòu) 88
（一）開(kāi)放銀行的核心能力 88
（二）開(kāi)放銀行體系架構(gòu) 90

第五章　開(kāi)放銀行建設(shè)重點(diǎn)及場(chǎng)景化應(yīng)用 95
一、開(kāi)放銀行的場(chǎng)景化推廣 95
（一）開(kāi)放銀行面向B端的場(chǎng)景化推廣 95
（二）開(kāi)放銀行面向C端的場(chǎng)景化推廣 99
（三）開(kāi)放銀行面向G端的場(chǎng)景化推廣 103
二、開(kāi)放銀行建設(shè)重點(diǎn)和管理難點(diǎn) 105
（一）開(kāi)放銀行建設(shè)重點(diǎn) 105
（二）開(kāi)放銀行管理難點(diǎn) 107

第六章　開(kāi)放銀行的市場(chǎng)策略選擇 109
一、銀行自建平臺(tái)的市場(chǎng)策略 109
（一）“走出去” 110
（二）“引進(jìn)來(lái)” 110
（三）“生態(tài)融合” 111
二、銀行參與第三方平臺(tái)的市場(chǎng)策略 112
（一）實(shí)現(xiàn)模式 113
（二）典型案例 114
三、銀行與外部合作共建平臺(tái)的市場(chǎng)策略 117
（一）產(chǎn)品層面：百度閃付 118
（二）系統(tǒng)層面：“AIBank Inside” 118
（三）技術(shù)層面：“智融OS” 119

第七章　開(kāi)放銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制 120
一、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)控制 120
（一）推動(dòng)數(shù)據(jù)和個(gè)人信息安全立法 121
（二）規(guī)范數(shù)據(jù)共享范圍和實(shí)現(xiàn)方法 122
二、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)控制 122
（一）敏捷能動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)安全治理架構(gòu) 123
（二）構(gòu)建智能防控體系 124
（三）培養(yǎng)復(fù)合型人才隊(duì)伍 124
三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制 124
（一）強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)審批流程重塑 125
（二）厘清責(zé)任邊界，建立責(zé)任機(jī)制 125
四、外部風(fēng)險(xiǎn)控制 126
（一）嚴(yán)控準(zhǔn)入 126
（二）發(fā)展智能違規(guī)操作判別 127

參考文獻(xiàn) 128