員工之過與銀行之責(zé)：銀行從業(yè)人員必須遠(yuǎn)離的50個(gè)法律禁區(qū)

引 言 銀行的責(zé)任從何而來
一、金融：繁榮之源，還是危機(jī)之因
二、銀行為什么重要，又為什么脆弱
三、金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化有因有果
四、金融業(yè)是一個(gè)“規(guī)矩多、責(zé)任重”的行業(yè)
五、銀行的責(zé)任主要來自員工的違規(guī)失察行為
第一篇 銀行自身的過與責(zé)
第一章 “銀行員工”這一身份就是承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)
第一節(jié) 客戶經(jīng)理包辦投資，連累銀行承擔(dān)責(zé)任
一、客戶經(jīng)理替客戶包辦一切惹來官司
二、員工挪用客戶存款，責(zé)任由銀行承擔(dān)
三、銀行與客戶經(jīng)理分別錯(cuò)在哪里
第二節(jié) 違規(guī)的柜員，危害堪比行長
一、貪圖高息回報(bào)，存款不翼而飛
二、柜員的違規(guī)操作，責(zé)任由銀行承擔(dān)
三、監(jiān)管規(guī)則面前，不分行長、柜員
第三節(jié) 銀行人員“非法集資”是條不歸路
一、“行長”設(shè)下驚天“騙局”，非法集資最終入獄
二、“幫助客戶轉(zhuǎn)貸”涉嫌非法集資
三、一定要分清民間借貸、委托理財(cái)與非法集資
第四節(jié) 員工高息攬儲(chǔ)涉嫌犯罪，銀行有錯(cuò)承擔(dān)民事責(zé)任
一、銀行員工高息攬儲(chǔ)，違規(guī)操作詐騙資金
二、員工個(gè)人涉嫌犯罪，銀行很難免除賠償責(zé)任
三、影響銀行責(zé)任的關(guān)鍵在于存款合同是否有效
第五節(jié) 員工“飛單”，“飛”來的是犯罪
一、銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產(chǎn)品
二、“飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪
三、“飛單”的構(gòu)成要素以及“飛單”屢禁不止的原因
四、銀行員工“飛單”會(huì)“招來”哪些罪責(zé)
第六節(jié) 冒充“行長”者，必是刑事犯
一、機(jī)關(guān)算盡違規(guī)放貸，資金鏈斷裂鋃鐺入獄
二、一筆違規(guī)貸款，觸犯多個(gè)罪名
三、有些罪名是專門為銀行員工設(shè)的
第七節(jié) 銀行違規(guī)“代銷”產(chǎn)品會(huì)給自身帶來責(zé)任
一、多家下屬機(jī)構(gòu)違規(guī)代銷基金，銀行遭受行政處罰
二、沒有直接的合同關(guān)系，銀行仍有可能承擔(dān)民事責(zé)任
三、違規(guī)代銷，向前一步就是犯罪
第二章 在銀行場所發(fā)生的事都涉及銀行的責(zé)任
第一節(jié) “真行長”出借辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪
一、出借辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯
二、協(xié)議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系
三、隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯
第二節(jié) 銀行的營業(yè)場所，銀行要提供安全保障
一、客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)遭遇搶劫身亡，家屬將銀行告上法庭
二、營業(yè)場所發(fā)生犯罪行為，銀行負(fù)有安全保障義務(wù)
三、派駐保安履職行為代表銀行，由銀行承擔(dān)責(zé)任
第三節(jié) 自助設(shè)備被做手腳，責(zé)任由銀行承擔(dān)
一、犯罪分子利用自助設(shè)備作案，存款人錢財(cái)不翼而飛
二、犯罪分子只管作案，銀行負(fù)責(zé)賠償損失
三、銀行要保障存款安全，就必須保證設(shè)備安全
第三章 “蘿卜章”看誰用，公章看怎么用
第一節(jié) 加蓋“蘿卜章”，銀行亦擔(dān)責(zé)
一、行長鋌而走險(xiǎn)刻假章
二、加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責(zé)任
三、決不能觸碰規(guī)范使用公章的法律“紅線”
第二節(jié) 盜用公章去借款，造成損失銀行擔(dān)
一、癡迷炒股陷迷途，孤注一擲失退路
二、員工盜蓋單位印章“借”款，銀行無法擺脫干系
第四章 銀行侵犯他人民事權(quán)益，后果很嚴(yán)重
第一節(jié) 網(wǎng)上圖片不能隨便粘貼
一、銀行微信公眾號(hào)未經(jīng)許可使用圖片被判侵權(quán)
二、侵權(quán)后果：既賠錢又道歉
三、銀行要切實(shí)防止微信公眾號(hào)等自媒體侵權(quán)
第二節(jié) 侵犯他人商標(biāo)權(quán)，基金公司被迫更名
一、使用企業(yè)商號(hào)作為產(chǎn)品名稱，侵犯他人商標(biāo)權(quán)
二、基金公司的行為侵犯了他人商標(biāo)專用權(quán)
三、使用企業(yè)字號(hào)也有可能侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)
四、四招防住侵犯他人注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)
第三節(jié) 放任商戶侵權(quán)，電商平臺(tái)承擔(dān)連帶責(zé)任
一、商戶出售侵權(quán)產(chǎn)品，電商平臺(tái)同當(dāng)被告
二、且看知名電商平臺(tái)應(yīng)對(duì)侵權(quán)糾紛的策略
三、電商平臺(tái)是否應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任有爭議
四、電商平臺(tái)如何避免承擔(dān)連帶侵權(quán)責(zé)任
第五章 工作失誤不是逃脫法律責(zé)任的理由
第一節(jié) 空白合同不填清楚，憑空飛來保證責(zé)任
一、格式合同留下空白，變成巨額擔(dān)保合同
二、銀行終因擔(dān)保行為被判承擔(dān)賠償責(zé)任
三、讓銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的套路很深
四、不好好填寫合同可能招來牢獄之災(zāi)
第二節(jié) “烏龍指”點(diǎn)出的法律責(zé)任
一、“烏龍指”在前，“內(nèi)幕交易”在后
二、對(duì)沖交易為何變成了“內(nèi)幕交易”
三、內(nèi)幕交易不僅僅是指“非法獲取內(nèi)幕信息”
第三節(jié) 發(fā)放貸款不慎重，行長變成瀆職犯
一、為沖業(yè)績亂放貸，行長淪為階下囚
二、違反規(guī)定放貸是犯罪行為
三、屬于違規(guī)放貸但不屬于犯罪的幾種情況
第四節(jié) 承兌違法票據(jù)，不受賄也犯罪
一、礙于情面違法承兌商業(yè)匯票
二、亂講義氣觸犯刑律
三、承擔(dān)了刑事責(zé)任還不算完
四、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)是否犯罪主要看結(jié)果
第二篇 銀行、客戶的權(quán)與利
第六章 善待客戶，銀行才能免責(zé)
第一節(jié) 客戶做出的選擇，卻需銀行為之負(fù)責(zé)
一、客戶自愿購買理財(cái)，虧損卻要銀行“買單”
二、銀行僅提供金融中介服務(wù)也會(huì)擔(dān)責(zé)
三、規(guī)范理財(cái)銷售行為，防范代銷風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 面對(duì)弱勢群體，銀行需要承擔(dān)更多責(zé)任
一、保值儲(chǔ)蓄是歷史問題，保護(hù)弱勢群體是公平問題
二、保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的利益平衡和責(zé)任承擔(dān)
三、個(gè)人客戶，需要受到特別保護(hù)
第三節(jié) 為客戶個(gè)人信息保密是銀行員工的基本義務(wù)
一、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個(gè)人信息
二、不義之財(cái)終將落空，自由之身深陷囹圄
三、如何界定侵犯公民個(gè)人信息罪的行為邊界
四、國家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融信息保護(hù)的要求很高
第七章 了解客戶，銀行才能免責(zé)
第一節(jié) 開戶審核不嚴(yán)，銀行擔(dān)責(zé)
一、冒名開戶造成損失，銀行承擔(dān)賠償責(zé)任
二、未識(shí)別出虛假身份證件，銀行構(gòu)成違約
三、有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別最為關(guān)鍵
第二節(jié) “假客戶”取走存款，銀行賠償損失
一、銀行未進(jìn)行客戶身份識(shí)別導(dǎo)致存款被盜
二、銀行疏于履行義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
三、怎樣才能證明“客戶”是“客戶”
第三節(jié) 客戶涉嫌洗錢，銀行遭受重罰
一、銀行放任客戶“洗錢”，最終遭受嚴(yán)厲處罰
二、銀行違反了FATF的“新40條建議”等反洗錢規(guī)定
三、既要尊重客戶隱私，也要了解資金來源
第四節(jié) 銀行管理存在漏洞，巨額資金被洗出境外
一、前行長利用職權(quán)將聯(lián)行資金洗出境外
二、洗錢手法有六種，銀行經(jīng)營要慎防
三、加強(qiáng)國際合作，有效打擊洗錢犯罪行為
四、強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)
第八章 看好客戶的存款，銀行才能免責(zé)
第一節(jié) 未能識(shí)別假印鑒，銀行無法脫責(zé)任
一、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導(dǎo)致存款被騙
二、假印鑒轉(zhuǎn)走存款，銀行、客戶都違約
三、未能識(shí)別假印鑒是銀行承擔(dān)責(zé)任的主要原因
四、怎樣才能截住每一枚假印鑒
第二節(jié) 碰上電信詐騙，銀行可能要替犯罪分子擔(dān)責(zé)
一、輕信“紅顏”去存款，存款消失銀行擔(dān)
二、客戶疏忽被騙，銀行未盡謹(jǐn)慎義務(wù)，雙方分擔(dān)損失
三、電信詐騙處置不當(dāng)，銀行可能會(huì)替犯罪分子擔(dān)責(zé)
四、發(fā)現(xiàn)并堵截電信詐騙也是銀行的責(zé)任
五、即使你是匯出行，責(zé)任一點(diǎn)也不少
第三節(jié) 將存款借給他人，銀行是在為借款人背書
一、名“存”實(shí)“借”，銀行賠償部分損失
二、名為存款實(shí)為民間借貸的情形很復(fù)雜
三、銀行要切實(shí)避免為非法民間借貸背書
第三篇 監(jiān)管機(jī)關(guān)的戒與罰
第九章 金融創(chuàng)新，多跨一步就是監(jiān)管禁區(qū)
第一節(jié) “三無”產(chǎn)品的教訓(xùn)
一、名為服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)為“息轉(zhuǎn)費(fèi)”的“三無”產(chǎn)品
二、“三無”產(chǎn)品的具體情形及處罰依據(jù)
三、遠(yuǎn)離“三無”產(chǎn)品，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售行為
第二節(jié) 名為金融創(chuàng)新，實(shí)為非法代銷
一、銀行員工以創(chuàng)新為名代銷非法產(chǎn)品
二、“金融創(chuàng)新理財(cái)”實(shí)質(zhì)上是非法吸收公眾存款
三、辨別非法吸存行為，遠(yuǎn)離“高買單”誘惑
第三節(jié) 金融創(chuàng)新不當(dāng)，銀行自己受損
一、銀行創(chuàng)新的本意是解決中小企業(yè)融資難問題
二、不合理的金融創(chuàng)新被不法分子鉆了空子
三、弄清金融創(chuàng)新產(chǎn)品的法律屬性最為關(guān)鍵
四、確保金融創(chuàng)新活動(dòng)合法合規(guī)的四個(gè)秘笈
第四節(jié) 違規(guī)接受政府承諾函，銀行遭受監(jiān)管處罰
一、政府出具承諾函，支持銀行為企業(yè)提供融資
二、讓政府提供增信不是金融創(chuàng)新，而是違規(guī)融資
三、政府承諾函的法律性質(zhì)是什么
四、銀行處置政府性債務(wù)要拿捏好法律分寸
五、銀行接受政府承諾函要高度警惕
第十章 金融從業(yè)人員故意犯罪，罪責(zé)不同尋常
第一節(jié) 覬覦公款犯下職務(wù)侵占罪
一、銀行員工自制憑證侵占單位資金
二、非法占有單位財(cái)物屬于職務(wù)侵占犯罪行為
三、發(fā)生“職務(wù)侵占”主要是因?yàn)楣芾碛新┒?
第二節(jié) 挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身
一、行長與會(huì)計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票
二、行長和會(huì)計(jì)的行為構(gòu)成挪用資金罪
三、挪用資金罪是怎樣的一種罪
四、犯罪得逞的原因還是存在管理問題
第三節(jié) 行長柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回
一、行長柜員合謀詐騙客戶資金
二、行長判重刑，銀行亦擔(dān)責(zé)
三、行長看品行，銀行靠管理
第四節(jié) 內(nèi)幕交易，終陷囹圄
一、東窗事發(fā)，金融精英悔晚矣
二、精心設(shè)計(jì)，股權(quán)投資覓良機(jī)
三、貪心不足，內(nèi)幕交易牟暴利
四、身陷囹圄，觸犯刑律擔(dān)罪責(zé)
五、內(nèi)幕交易罪是怎么回事
第五節(jié) 利令智昏收賄賂，鋃鐺入獄毀前程
一、國有上市銀行曝行長受賄窩案
二、“受賄罪”不是“非國家工作人員受賄罪”
三、收錢不犯罪與不收錢也犯罪的幾種情形
第十一章 銀行不協(xié)助執(zhí)法，就會(huì)“被執(zhí)法”
第一節(jié) 不履行司法協(xié)助義務(wù)，銀行變成被執(zhí)行人
一、銀行以保護(hù)財(cái)政資金安全為由拒不協(xié)助法院執(zhí)行
二、銀行不協(xié)助執(zhí)法，負(fù)責(zé)人也需承擔(dān)責(zé)任
三、辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)要精確掌握審查的界限
第二節(jié) 銀行通風(fēng)報(bào)信，換來罰款拘留
一、銀行通風(fēng)報(bào)信妨礙法院執(zhí)行
二、通風(fēng)報(bào)信，單位和個(gè)人均受處罰
三、銀行協(xié)助執(zhí)行有些要求不能提，有些心思必須用
第三節(jié) 執(zhí)法機(jī)關(guān)“打架”，銀行也可能“遭殃”
一、法院發(fā)生執(zhí)行沖突，銀行無辜被罰
二、兩地法院處罰失公允，銀行申請(qǐng)復(fù)議獲清白
三、對(duì)不合法的協(xié)助要求應(yīng)當(dāng)說“不”
第四節(jié) 講清金融的“理”，免得擋了執(zhí)法的“道”
一、保證金賬戶被凍結(jié)，銀行不服提異議
二、銀行對(duì)保證金享有質(zhì)權(quán)，法院執(zhí)行無理
三、看護(hù)好銀行的保證金和賬戶
第五節(jié) 中國最大金額的監(jiān)管處罰所因何事
一、G銀行違規(guī)擔(dān)保被重罰7億元
二、最大金額監(jiān)管處罰事出有因
三、痛定思痛，引以為戒
第六節(jié) 未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰
一、業(yè)務(wù)申報(bào)不到位，銀行涉嫌幫助洗錢
二、銀行“六大疏失”終致1.8億美元巨額罰款
三、反洗錢規(guī)范滯后對(duì)銀行全球化經(jīng)營布局存在不利影響
四、加快反洗錢制度建設(shè)，服務(wù)“一帶一路”倡議