做自己的保險(xiǎn)規(guī)劃師：明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)

序一
序二
第1章　社會(huì)新人：有限的預(yù)算，最全的保障
—大鵬：已經(jīng)工作半年多，對(duì)保險(xiǎn)我有很多疑惑 / 1
1.1　國(guó)家為什么要強(qiáng)制繳納社保 / 1
1.1.1　社會(huì)保險(xiǎn)的起源 / 2
1.1.2　我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度的沿革 / 4
1.2　醫(yī)療保險(xiǎn)，全民基本醫(yī)療保障網(wǎng) / 6
1.2.1　了解醫(yī)保 / 6
1.2.2　醫(yī)?？ㄕ娴目梢匀‖F(xiàn)嗎 / 10
1.2.3　構(gòu)建最強(qiáng)大的全民基本醫(yī)療保障網(wǎng) / 11
1.3　社會(huì)保險(xiǎn)，與生活千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系 / 14
1.3.1　斷繳社保到底有什么影響 / 14
1.3.2　斷繳社保涉及生活的哪些方面 / 17
1.4　相輔相成，醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合 / 20
1.4.1　醫(yī)療保險(xiǎn)，貼心的基礎(chǔ)保障 / 20
1.4.2　商業(yè)保險(xiǎn)，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的堡壘 / 22
1.4.3　醫(yī)保+商保，構(gòu)建穩(wěn)固的保障體系 / 23
1.5　大鵬的第一份商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置 / 24
1.5.1　新手配置保險(xiǎn)常見(jiàn)的三個(gè)誤區(qū) / 24
1.5.2　職場(chǎng)新人更適合購(gòu)買(mǎi)哪些類型的保險(xiǎn) / 26
第2章　單身一族：責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)替你分擔(dān)
—珊珊：30歲，單身，生活很美好，保障更重要 / 30
2.1　單身一族：只身抵御風(fēng)險(xiǎn)壓力大 / 30
2.1.1　風(fēng)險(xiǎn)自查，單身必須有底氣 / 31
2.1.2　預(yù)算與保障如何平衡 / 34
2.2　愛(ài)的牽掛：讓父母養(yǎng)老無(wú)憂，看病放心 / 39
2.2.1　老年人投保的四大難點(diǎn) / 39
2.2.2　父母實(shí)用投保指南 / 41
2.3　選服務(wù)還是選價(jià)格：買(mǎi)大公司的保險(xiǎn)劃算嗎 / 44
2.3.1　大小保險(xiǎn)公司的保費(fèi)差異來(lái)自哪里 / 44
2.3.2　大小保險(xiǎn)公司受到同樣嚴(yán)格的監(jiān)管 / 45
2.3.3　投保時(shí)的兩大注意事項(xiàng) / 46
2.4　返璞歸真，保險(xiǎn)是否返本更好 / 48
2.4.1　從收益率看返本型保險(xiǎn) / 48
2.4.2　結(jié)合產(chǎn)品解讀消費(fèi)型保險(xiǎn)與返本型保險(xiǎn) / 50
2.4.3　返本型保險(xiǎn)常見(jiàn)的“迷惑點(diǎn)” / 53
第3章　中年家庭：合理地規(guī)劃，理性地配置
—林先生：35歲的我晉升為部門(mén)總經(jīng)理了，我是全家的經(jīng)濟(jì)來(lái)源 / 55
3.1　成員選擇：穩(wěn)固家庭中流砥柱 / 55
3.1.1　了解保障內(nèi)容，明確自身需求 / 56
3.1.2　認(rèn)清需求，掌握選擇要點(diǎn) / 59
3.1.3　配置保險(xiǎn)的兩個(gè)基本原則 / 62
3.2　休戚與共：夫妻間保險(xiǎn)如何配置 / 63
3.2.1　夫妻間配置保險(xiǎn)的四個(gè)基本要素 / 64
3.2.2　不同預(yù)算額度的保險(xiǎn)方案配置思路 / 66
3.3　多種購(gòu)買(mǎi)渠道，如何買(mǎi)到靠譜的保險(xiǎn) / 71
3.3.1　別著急選定，應(yīng)以需求為準(zhǔn)則 / 72
3.3.2　保險(xiǎn)的服務(wù)分類 / 74
3.3.3　代理人與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，誰(shuí)的服務(wù)更好 / 76
3.4　輕松出行的背后，車(chē)險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi) / 77
3.4.1　你對(duì)車(chē)險(xiǎn)了解多少 / 78
3.4.2　車(chē)險(xiǎn)的配置原則 / 80
3.4.3　以拒賠案例解答你對(duì)車(chē)險(xiǎn)的誤解 / 81
3.5　不僅人需要保障，物品也需要 / 82
3.5.1　家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，“反脆弱”的第一站 / 83
3.5.2　了解標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)以及保額 / 84
第4章　年幼孩童：呵護(hù)備至，為之計(jì)深遠(yuǎn)
—小麗：初為人母，即將迎來(lái)甜蜜的負(fù)擔(dān) / 88
4.1　生育保險(xiǎn)：男人也需要 / 88
4.1.1　與性別無(wú)關(guān)，男女都要有生育保險(xiǎn) / 89
4.1.2　城鎮(zhèn)職工生育保險(xiǎn)報(bào)銷指南 / 91
4.1.3　生育津貼應(yīng)該如何計(jì)算 / 93
4.2　給孩子配置保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么 / 95
4.2.1　少兒醫(yī)療保障第一步：少兒醫(yī)保 / 96
4.2.2　孩子在成長(zhǎng)路上還會(huì)面對(duì)哪些風(fēng)險(xiǎn) / 97
4.2.3　少兒保險(xiǎn)配置清單 / 99
4.3　醫(yī)療險(xiǎn)：只要住院了，都能報(bào)銷嗎 / 102
4.3.1　最貼近生活的醫(yī)療險(xiǎn) / 102
4.3.2　常見(jiàn)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)拒賠原因的分析 / 106
4.4　重疾險(xiǎn)：家庭不要因疾病而傾覆 / 112
4.4.1　重疾險(xiǎn)的由來(lái) / 113
4.4.2　細(xì)看保險(xiǎn)責(zé)任 / 115
4.4.3　保障的疾病范圍是不是越大越好 / 118
4.5　意外險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，需要未雨綢繆 / 120
4.5.1　認(rèn)識(shí)意外險(xiǎn)，此意外非彼“意外” / 120
4.5.2　配置意外險(xiǎn)的三個(gè)要點(diǎn) / 124
4.6　人壽保險(xiǎn)：留給家人最后的關(guān)愛(ài) / 125
4.6.1　有了意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，還需要買(mǎi)壽險(xiǎn)嗎 / 125
4.6.2　配置壽險(xiǎn)，你要知道這些 / 126
第5章　保險(xiǎn)新形態(tài)：不僅僅是抵御風(fēng)險(xiǎn)
—露絲：40歲外企高管，房貸快還完了，如何讓自己過(guò)得更舒服？ / 131
5.1　服務(wù)升級(jí)：高端醫(yī)療保險(xiǎn)靠譜嗎 / 131
5.1.1　高端醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)生 / 132
5.1.2　配置高端醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng) / 134
5.2　幸福養(yǎng)老：追求更好的養(yǎng)老生活，要做哪些準(zhǔn)備 / 136
5.2.1　養(yǎng)老現(xiàn)狀分析 / 136
5.2.2　標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖 / 141
5.2.3　為未來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備的“四定原則” / 143
5.3　保險(xiǎn)理財(cái)：可攻可守 / 145
5.3.1　了解理財(cái)風(fēng)險(xiǎn) / 146
5.3.2　常見(jiàn)的保險(xiǎn)理財(cái)方式分析 / 148
5.4　檢視需求：赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是否可行 / 152
5.4.1　拒絕跟風(fēng)，香港地區(qū)保險(xiǎn)的收益分析 / 153
5.4.2　香港地區(qū)的保險(xiǎn)保障范圍更廣，價(jià)格更低嗎 / 155
5.4.3　香港地區(qū)的保險(xiǎn)理賠更寬松嗎 / 157
第6章　關(guān)于保險(xiǎn)的一些硬知識(shí)：保險(xiǎn)條款
—怎么看懂保險(xiǎn)條款？ / 161
6.1　與人有關(guān)：投保人、被保人、受益人 / 161
6.1.1　投保人、被保人、受益人是什么 / 162
6.1.2　投保人、被保人、受益人三者之間的關(guān)系 / 163
6.1.3　如何變更受益人 / 165
6.2　與錢(qián)有關(guān)：保費(fèi)、保額、免賠額、現(xiàn)金價(jià)值 / 166
6.2.1　分清保費(fèi)與保額 / 166
6.2.2　了解免賠額 / 169
6.2.3　現(xiàn)金價(jià)值里的小秘密 / 170
6.3　與理賠有關(guān)：除外責(zé)任是什么 / 172
6.3.1　為什么保險(xiǎn)公司要有除外責(zé)任 / 173
6.3.2　被加費(fèi)、除外、延期和拒保，后果很?chē)?yán)重嗎 / 174
6.4　與合同有關(guān)：保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎 / 176
6.4.1　保險(xiǎn)公司在什么情況下會(huì)“倒閉” / 177
6.4.2　十大安全機(jī)制 / 178
6.4.3　保險(xiǎn)公司“倒閉”后，保單如何處理 / 180
第7章　關(guān)于保險(xiǎn)的一些硬知識(shí)：健康告知
—身體有小毛病，可以買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？ / 184
7.1　健康告知：是否需要知無(wú)不言 / 184
7.1.1　健康告知是什么 / 185
7.1.2　健康告知的幾個(gè)小技巧 / 186
7.1.3　健康告知無(wú)法通過(guò)該怎么辦 / 188
7.2　核保知識(shí)：你因?yàn)槭裁幢痪鼙? / 191
7.2.1　核保前，你需要知道這些 / 191
7.2.2　你會(huì)因?yàn)槭裁幢痪鼙? / 194
7.3　智能核保與人工核保：巧妙選擇 / 197
7.3.1　智能核保沒(méi)那么神秘 / 197
7.3.2　人工核保需謹(jǐn)慎 / 201
第8章　關(guān)于保險(xiǎn)的一些硬知識(shí)：快速理賠
—理賠不難：保險(xiǎn)服務(wù)怎么辦？ / 203
8.1　條理清晰：家庭保單管理的重要性 / 203
8.1.1　保單管理：不可忽視的關(guān)鍵一步 / 203
8.1.2　保單的動(dòng)態(tài)管理 / 204
8.1.3　保單的保管方式 / 208
8.2　操作指南：有問(wèn)題，如何與保險(xiǎn)公司聯(lián)系 / 209
8.2.1　了解保險(xiǎn)公司的服務(wù)途徑 / 210
8.2.2　提前聯(lián)系客服，省去不必要的麻煩 / 212
8.3　理賠不難：出險(xiǎn)后應(yīng)該怎么做 / 214
8.3.1　了解出險(xiǎn)后的理賠程序 / 215
8.3.2　看病理賠應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié) / 216
8.4　有事找監(jiān)管：保險(xiǎn)糾紛應(yīng)對(duì)指南 / 221
8.4.1　在什么情況下會(huì)產(chǎn)生理賠糾紛 / 222
8.4.2　解決理賠糾紛有哪些途徑 / 223
8.4.3　理賠不是無(wú)理取鬧，應(yīng)如實(shí)訴說(shuō)，理性投訴 / 225
提問(wèn)最多的保險(xiǎn)問(wèn)題清單 / 227