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內(nèi)容簡介

　　民營小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要支柱，其融資難問題與高違約率一直在全世界范圍內(nèi)困擾著金融界。在銀行開拓小微信貸業(yè)務的過程中，以大數(shù)定律、收益覆蓋風險和小額分散為基礎的經(jīng)營理念在實踐中并未取得明顯的成功，還需要從政策人文環(huán)境、金融監(jiān)管要求、民營企業(yè)經(jīng)營和結(jié)算習慣，以及經(jīng)濟生態(tài)鏈中民營小微企業(yè)的生存狀態(tài)等方面進行深度挖掘和分析。在我國政府大力扶持民營經(jīng)濟的今天，在深度分析基礎上，根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營和融資特點進行有針對性的融資和扶持政策，深入分析、解剖、借鑒、推廣國內(nèi)外成功的小微融資模式，并在此基礎上形成合理的信貸產(chǎn)品設計、風險控制和授權管理體系，是小微信貸業(yè)務持續(xù)發(fā)展的必由之路，也是根本解決民營經(jīng)濟融資問題的重要途徑。本書通過對現(xiàn)實小微信貸業(yè)務實踐中成功與失敗積累案例的研究與提煉，為銀行金融業(yè)以及政府監(jiān)管機構開展業(yè)務、制定政策提供有效的借鑒與參考。

作者簡介

　　王進成，1971年生，湖北隨州人，高級經(jīng)濟師，曾先后就讀于中南財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學和中國社會科學院。現(xiàn)就職于中國民生銀行南寧分行，任零售監(jiān)控部總經(jīng)理，具有豐富的國內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。主要研究領域為新資本協(xié)議風險計量與管理、公司零售及小微企業(yè)信貸業(yè)務。先后公開發(fā)表《網(wǎng)絡借貸平臺的風險與監(jiān)管》《限制交易房產(chǎn)投資價值的經(jīng)濟學分析》《銀行經(jīng)理人信貸投放偏好研究》等20余篇關于網(wǎng)絡經(jīng)濟、銀行信貸業(yè)務、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的論文。

圖書目錄

章　小微企業(yè)群體及其生態(tài)環(huán)境
　　一　制度環(huán)境
　　二　金融環(huán)境
　　三　信用環(huán)境
　　四　電商環(huán)境
　　五　區(qū)域和人文環(huán)境
第二章　影響小微企業(yè)融資的因素
　　一　影響銀行經(jīng)理人行為決策的主要因素
　　二　銀行經(jīng)理人效用函數(shù)模型分析
　　三　“香檳塔效應”失靈引起的問題
　　四　“香檳塔效應”的啟示
第三章　小微企業(yè)信貸業(yè)務風險及其成因
　　一　風險成因概述
　　二　流動性風險
　　三　欺詐與騙貸風險
　　四　信用風險
　　五　市場風險與操作風險
　　六　小微企業(yè)信貸業(yè)務風險處理措施：消除、化解、緩釋、對沖、轉(zhuǎn)移
第四章　宏觀經(jīng)濟趨勢及其對小微企業(yè)經(jīng)營行為的影響
　　一　社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎邏輯
　　二　消費需求是推動經(jīng)濟增長的原動力
　　三　進出口影響小微企業(yè)外貿(mào)策略
　　四　貨幣超發(fā)與資產(chǎn)泡沫影響小微企業(yè)經(jīng)營成本
　　五　財政手段對小微企業(yè)發(fā)展的促進作用
　　六　金融環(huán)境對小微企業(yè)的影響
　　七　執(zhí)政者對小微企業(yè)的扶持
第五章　小微信貸業(yè)務模式選擇
　　一　小微企業(yè)信貸業(yè)務基本假設
　　二　可借鑒的零售信貸業(yè)務模式
　　三　小微信貸業(yè)務不同獲客模式的邏輯基礎
　　四　影響小微業(yè)務模式選擇的重要因素
　　五　孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的小額貸款業(yè)務模式及國內(nèi)同業(yè)借鑒
　　六　其他業(yè)務模式探討
　　七　不同獲客渠道的風險識別與控制
第六章　產(chǎn)品設計與限額管理制度
　　一　貨幣超發(fā)下的小微企業(yè)融資行為
　　二　金融產(chǎn)品關鍵要素與設計管理
　　三　風險限額管理
　　四　小微信貸業(yè)務組織架構設計與授權管理
　　五　小微信貸業(yè)務產(chǎn)品及競爭策略
第七章　小微客戶信貸業(yè)務流程操作要點
　　一　貸前調(diào)查
　　二　材料收集與資信審核
　　三　風險和授信審批
　　四　信貸條件落實
　　五　簽約放款
　　六　貸后管理
　　七　催收管理與違約救濟
　　八　合同終止及后續(xù)事宜
第八章　小微企業(yè)信貸業(yè)務準入的風險尺度
　　一　風險尺度的重要性
　　二　實踐中存在的問題
　　三　風控理念
參考文獻
附件一　賬齡分析與零售貸款違約概率的估算方法
附件二　廣西繭絲綢行業(yè)調(diào)研報告
附件三　零售信貸業(yè)務客戶風險限額的方法與實踐
附件四　風險限額管理中的其他相關因素
結(jié)束語