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內(nèi)容簡介

　　本書立足于銀行自身利益，以培養(yǎng)優(yōu)秀的銀行客戶經(jīng)理為目的，較全面系統(tǒng)地分析了當(dāng)前金融市場的現(xiàn)狀、不同行業(yè)的企業(yè)的基本情況和對銀行的價值，并詳細(xì)介紹了銀行針對不同行業(yè)的企業(yè)所量身定做的不同授信產(chǎn)品。本書力圖用通俗易懂的語言透徹地講述票據(jù)知識、貸款業(yè)務(wù)、保函介紹、信用證產(chǎn)品、客戶財(cái)務(wù)分析、企業(yè)財(cái)務(wù)分析、授信情況分析等問題，對于銀行客戶經(jīng)理創(chuàng)新融資產(chǎn)品、開展專業(yè)營銷有很好的參考價值。本書理論聯(lián)系實(shí)際，指導(dǎo)性較強(qiáng)；案例具體翔實(shí)，借鑒性強(qiáng)；授信產(chǎn)品針對不同客戶群體靈活搭配，適用性較強(qiáng)，不僅對銀行和銀行從業(yè)人員具有指導(dǎo)作用，對不同行業(yè)的企業(yè)來說，在金融產(chǎn)品的選擇上也具有一定的指導(dǎo)意義。

作者簡介

　　北京立金銀行培訓(xùn)中心（以下簡稱中心）是國內(nèi)*大的金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之一，專注于銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)領(lǐng)域，在票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、票據(jù)客戶經(jīng)理培訓(xùn)和對公授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面成績卓著，有超過500名優(yōu)秀講師，培養(yǎng)的成功客戶經(jīng)理超過3萬人次，深受各家商業(yè)銀行的歡迎，被國內(nèi)多家銀行聘為指定內(nèi)訓(xùn)機(jī)構(gòu)。中心立足于為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)一批精通業(yè)務(wù)、懂營銷的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，按照客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理成長階段，提供初級、中級、高級全套培訓(xùn)課程。中心以當(dāng)前銀行*新穎的實(shí)際業(yè)務(wù)案例為培訓(xùn)教材，講解銀行相關(guān)產(chǎn)品操作要點(diǎn)、營銷思路、使用技巧、風(fēng)險控制要求等。講師來自各大商業(yè)銀行，為本領(lǐng)域的頂*專業(yè)人才，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，上課生動、幽默，學(xué)員與教師之間互動交流，授課效果佳。中心配合培訓(xùn)課程，出版了銀行客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理系列培訓(xùn)教材，包括《商業(yè)銀行對公授信培訓(xùn)》《銀行票據(jù)案例培訓(xùn)》《銀行行業(yè)授信方案培訓(xùn)》等超級暢銷書。圖書累計(jì)銷量近千萬冊，已經(jīng)成為銀行工作人員的案頭必備工具書。

圖書目錄

一、客戶經(jīng)理必須了解信貸法律 1
二、信貸審批人員必須秉承的工作要求 1
三、什么是敞口 3
四、什么是授信額度 4
五、信貸審批審查要點(diǎn) 5
六、企業(yè)法人資料審查要點(diǎn) 7
七、事業(yè)法人資料審查要點(diǎn) 9
八、機(jī)關(guān)法人資料審查要點(diǎn) 12
九、產(chǎn)品審查要點(diǎn) 13
十、綜合授信審查要點(diǎn) 15
十一、一般流動資金貸款 (含中期流動資金貸款) 審查要點(diǎn) 18
十二、打包貸款審查要點(diǎn) 23
十三、商業(yè)承兌匯票融資審查要點(diǎn) 35
十四、固定資產(chǎn)貸款 (含項(xiàng)目融資) 審查要點(diǎn) 39
十五、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 (含住房和商用房開發(fā)貸款) 審查要點(diǎn) 46
十六、地方政府融資平臺公司貸款審查要點(diǎn) 51
十七、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款審查要點(diǎn) 55
十八、進(jìn)出口結(jié)算授信審查要點(diǎn) 62
十九、保理授信審查要點(diǎn) 68
二十、國內(nèi)信用證及其項(xiàng)下融資授信審查要點(diǎn) 80
二十一、保函授信審查要點(diǎn) 88
二十二、法人賬戶透支業(yè)務(wù)審查要點(diǎn) 95
二十三、保兌倉回購擔(dān)保授信審查要點(diǎn) 107
二十四、投行融資授信審查要點(diǎn) 116
二十五、意向性貸款承諾函/貸款承諾函審查要點(diǎn) 119
二十六、法人客戶商業(yè)用房按揭貸款審查要點(diǎn) 120
二十七、股東授信審查要點(diǎn) 124
二十八、借新還舊、展期和重組授信審查要點(diǎn) 126
二十九、擔(dān)保審查要點(diǎn) 129
三十、土地使用權(quán)抵押貸款審查要點(diǎn) 132
三十一、房產(chǎn)抵押貸款審查要點(diǎn) 136
三十二、設(shè)備抵押貸款審查要點(diǎn) 140
三十三、其他財(cái)產(chǎn)抵押貸款審查要點(diǎn) 144
三十四、存款單證質(zhì)押貸款審查要點(diǎn) 144
三十五、債券質(zhì)押類融資審查要點(diǎn) 146
三十六、股權(quán)/股票質(zhì)押貸款授信審查要點(diǎn) 147
三十七、商業(yè)匯票質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 150
三十八、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款審查要點(diǎn) 155
三十九、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 157
四十、動產(chǎn)融資授信審查要點(diǎn) 166
四十一、應(yīng)收賬款質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 172
四十二、內(nèi)外部合規(guī)性審批文件 180
四十三、如何了解借款人的歷史授信情況 181
四十四、如何進(jìn)行行業(yè)分析 182
四十五、如何進(jìn)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信 184
四十六、什么是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 195
四十七、什么是表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù) 196
四十八、什么是償債能力 196
四十九、如何分析企業(yè)的償債能力 197
五十、如何提高客戶信貸存款回報率 199
五十一、什么是連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證 200
五十二、如何進(jìn)行客戶經(jīng)營管理分析 202
五十三、如何進(jìn)行客戶財(cái)務(wù)分析 206
五十四、如何進(jìn)行人民銀行征信系統(tǒng)查詢 209
五十五、財(cái)務(wù)報表重點(diǎn)科目分析要點(diǎn) 210
五十六、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合分析要點(diǎn) 217
五十七、如何進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)狀況綜合分析 221
五十八、如何分析企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營效率 223
五十九、如何分析企業(yè)的盈利能力 226
六十、如何分析現(xiàn)金流的均衡性和經(jīng)營活動現(xiàn)金流的穩(wěn)定性 227
六十一、如何分析企業(yè)的經(jīng)營理念及風(fēng)險偏好 228
六十二、如何分析企業(yè)關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)相互占款現(xiàn)象 229
六十三、如何分析授信用途和還款來源 229
六十四、如何進(jìn)行授信額度分析 237
六十五、如何進(jìn)行授信期限分析 243
六十六、如何進(jìn)行還款來源分析 247
六十七、如何進(jìn)行授信擔(dān)保分析 253
六十八、調(diào)查報告評價和授信總體評價 260
六十九、審查報告撰寫及復(fù)核要求 261
七十、授信前需落實(shí)的條件 264
七十一、審查報告模板 266
七十二、審查報告復(fù)核 274
七十三、授信審議審批 275
七十四、初級審批人工作要求 277
七十五、授信決議和批復(fù) 278

附錄　本書中使用到的相關(guān)協(xié)議文本 280
討論題 312
立金銀行培訓(xùn)中心名言 314
常用銀行公司業(yè)務(wù)信貸產(chǎn)品 (100 個) 316