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內(nèi)容簡介

　　90%以上的企業(yè)數(shù)量，提供80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新和60%以上的GDP，貢獻(xiàn)了50%以上的稅收。為何我國小微企業(yè)整體呈現(xiàn)出“五六七八九”的典型特征？本書旨在通過國別研究分析和橫向比較研究，對(duì)我國改善小微企業(yè)融資約束及相應(yīng)的結(jié)構(gòu)問題提出具體建議，為不斷深化小微企業(yè)金融服務(wù)、推動(dòng)我國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力貢獻(xiàn)力量。小微企業(yè)“融資難融資貴”的原因較為復(fù)雜，其金融服務(wù)難題折射出多方面因素。常態(tài)下，小微企業(yè)存在天然的弱質(zhì)性，比如信息不對(duì)稱、缺乏抵押物、成本收益不平衡等，其融資滿足程度必然會(huì)低于大型企業(yè)，融資結(jié)構(gòu)更為單一，融資成本也會(huì)更高。大量實(shí)證研究還表明，宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化和相應(yīng)的政策干預(yù)措施，都會(huì)對(duì)中小企業(yè)融資有效性造成比大型企業(yè)更大的沖擊。一是經(jīng)營上的困難對(duì)小微企業(yè)融資的影響更為顯著。二是經(jīng)濟(jì)下行期信貸緊縮時(shí)，小微企業(yè)在信貸資源配置的弱勢地位加劇。三是金融深化還遠(yuǎn)未到位，政府引導(dǎo)能力和市場配置能力都存在不足。比較研究發(fā)現(xiàn)，銀行信貸是各國小微企業(yè)最重要的資金來源，在支持服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、外向型中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了明顯作用，直接融資則較好地支持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展。一國中小企業(yè)融資約束及其結(jié)構(gòu)特征與4大因素密切相關(guān)：即與其產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式、法律制度供給、信息不對(duì)稱解決方案和傾斜性政策支持。因此，美、德、日等發(fā)達(dá)國家融資缺口較小，印度、巴西、孟加拉等發(fā)展中國家都有一定融資缺口。需要解決我國中小微企業(yè)融資問題，一是要貫徹落實(shí)“競爭中性”原則，完善必要的基礎(chǔ)設(shè)施等公共服務(wù)，提供公平競爭的營商環(huán)境；二是要重視通過金融深化提高服務(wù)小微企業(yè)的能力；三是加大運(yùn)用數(shù)字技術(shù)解決企業(yè)融資問題的探索。

作者簡介

　　雷曜中國人民銀行金融研究所副所長，主要從事貨幣政策、金融監(jiān)管、綠色金融、農(nóng)村金融和普惠金融政策研究制定。在清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院獲學(xué)士、碩士、博士學(xué)位。曾任山東省發(fā)展改革委副主任、黨組成員，出版專著《次貸危機(jī)》、《利率市場化的全球經(jīng)驗(yàn)》、《金融基準(zhǔn)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融》等，參與中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議、政府工作報(bào)告和全國金融工作會(huì)議等重要文件起草。

圖書目錄

目錄
前　言
第1章　總論 / 1
如何認(rèn)識(shí)信息不對(duì)稱問題給小微企業(yè)融資帶來的困難 / 2
一國小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式密切相關(guān) / 7
一國小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與法律制度供給密切相關(guān) / 11
一國小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與信息不對(duì)稱問題解決方案密切相關(guān) / 13
一國小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與政策支持模式密切相關(guān) / 15
第2章　美國小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及政策 / 18
美國小企業(yè)的發(fā)展 / 19
美國小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 21
美國小企業(yè)發(fā)展的政策支持體系 / 27
金融結(jié)構(gòu)決定了美國小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 40
第3章　日本中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及政策 / 47
日本的經(jīng)濟(jì)社會(huì)與金融市場的發(fā)展 / 48
日本中小企業(yè)的發(fā)展 / 50
日本中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)特征 / 56
日本中小企業(yè)發(fā)展的政策支持體系 / 63
第4章　德國中小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)及政策 / 71
德國中小微企業(yè)的發(fā)展 / 72
德國中小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 77
德國中小微企業(yè)發(fā)展的政策支持體系 / 81
第5章　孟加拉國中小微企業(yè)金融服務(wù) / 85
孟加拉國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景和金融體系 / 86
孟加拉國中小微企業(yè)的發(fā)展概況 / 88
孟加拉國中小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 92
正規(guī)金融機(jī)構(gòu)通過再融資計(jì)劃成為小微信貸主力軍 / 95
半正規(guī)金融是中小微企業(yè)融資的有力補(bǔ)充和主要特色 / 98
第6章　印度中小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 103
印度中小微企業(yè)發(fā)展 / 104
印度中小微企業(yè)的融資缺口 / 106
印度中小微企業(yè)的金融供給 / 109
印度中小微企業(yè)發(fā)展的政策支持 / 112
第7章　巴西中小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu) / 117
巴西中小微企業(yè)發(fā)展概況 / 118
巴西中小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)特征 / 121
巴西中小微企業(yè)發(fā)展的政策支撐體系 / 127
第8章　小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)和融資可得性指標(biāo)分析 / 132
六國小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)一覽 / 132
小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)演變及其政策導(dǎo)向 / 134
反映小微企業(yè)融資可得性的三種模式 / 137
關(guān)鍵是解決好發(fā)展中國家的信貸難問題 / 140
第9章　小微企業(yè)融資立法支持和政策框架 / 146
主要國家建立基礎(chǔ)法案支持小微企業(yè)發(fā)展 / 146
主要國家以一般性配套法完善基礎(chǔ)法 / 148
主要國家根據(jù)自身特色設(shè)立專門法支持小微企業(yè)融資 / 151
小微企業(yè)信用擔(dān)保體系 / 152
第10章　小微企業(yè)融資的正規(guī)與非正規(guī)渠道 / 157
非正規(guī)金融的概念界定 / 158
正規(guī)金融滿足度較高的國家 / 159
正規(guī)金融滿足度較低的國家 / 161
第11章　我國小微企業(yè)發(fā)展及金融支持狀況 / 164
我國小微企業(yè)的發(fā)展 / 165
我國小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題 / 166
我國小微企業(yè)發(fā)展的政策支持 / 174
我國小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)特征 / 178
我國臺(tái)州、蘭考、蘇州等地小微金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn) / 185
第12章　避開誤區(qū)與深化改革 / 195
正確認(rèn)識(shí)我國小微企業(yè)融資存在的問題 / 196
完善有利于小微企業(yè)發(fā)展的公共政策框架 / 198
金融深化是發(fā)展中國家提高服務(wù)小微企業(yè)融資能力的途徑 / 200
充分利用數(shù)字技術(shù)是我國解決小微企業(yè)融資問題的“捷徑” / 204
附錄　五部委關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 / 207