汽車保險(xiǎn)經(jīng)營管理與實(shí)務(wù)

第一章 汽車保險(xiǎn)概述
第一節(jié) 車險(xiǎn)的發(fā)展與現(xiàn)狀 1
第二節(jié) 車險(xiǎn)的經(jīng)營與管理 5
一、車險(xiǎn)的特點(diǎn)5
二、車險(xiǎn)的經(jīng)營特點(diǎn) 6
三、車險(xiǎn)的經(jīng)營模式 7
第三節(jié) 車險(xiǎn)代理與公估 9
一、保險(xiǎn)代理9
二、保險(xiǎn)公估與車險(xiǎn)公估 12
第四節(jié) 主要發(fā)達(dá)國家車險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀 15
第五節(jié) 車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及未來發(fā)展 16

第二章 汽車保險(xiǎn)條款
第一節(jié) 車險(xiǎn)的改革歷程 19
一、車險(xiǎn)條款的歷史變遷 19
二、商業(yè)車險(xiǎn)的改革歷程 20
第二節(jié) 現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款介紹 23
一、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn) 24
二、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn) 27
三、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn) 30
四、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn) 32
五、十二個(gè)附加險(xiǎn) 34
六、個(gè)性化條款 39
第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 40
一、《道路交通安全法》產(chǎn)生的背景 41
二、交強(qiáng)險(xiǎn)的制度構(gòu)成 42
三、交強(qiáng)險(xiǎn)條款簡介 45
四、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別 48

第三章 汽車保險(xiǎn)承保管理
第一節(jié) 車險(xiǎn)承保流程 51
一、指導(dǎo)客戶填寫投保單 51
二、請(qǐng)客戶簽字確認(rèn) 52
三、出單員審核 52
四、核保 52
五、出單、收費(fèi)、簽字確認(rèn) 53
第二節(jié) 車險(xiǎn)承保管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和方法 53
一、車險(xiǎn)承保的關(guān)鍵環(huán)節(jié)——核保 53
二、核保的方法 54
三、落實(shí)核保的重要原則 56
四、如何發(fā)揮核保的作用 56
第三節(jié) 車險(xiǎn)承保管控 57
第四節(jié) 車險(xiǎn)承保指標(biāo)與考核 59
一、保費(fèi) 59
二、分險(xiǎn)種保費(fèi) 59
三、承保費(fèi)用率 60
四、車均保費(fèi) 60
五、事故率 60
六、續(xù)保率 61
七、清理虧損客戶 61
八、驗(yàn)車承保率 61

第四章 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)
第一節(jié) 車險(xiǎn)出單實(shí)務(wù) 62
一、車險(xiǎn)合同雙方的如實(shí)告知義務(wù)及關(guān)鍵要素 62
二、主要險(xiǎn)種的承保規(guī)則 67
三、保費(fèi)計(jì)算 70
四、核保規(guī)則 82
五、繳費(fèi)處理 82
六、合同變更與終止 84
第二節(jié) 車險(xiǎn)承保出單分類管理 88
一、新保、續(xù)保、轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)分類及管理 88
二、單保交強(qiáng)險(xiǎn)、單保商業(yè)險(xiǎn)、混保分類 89
三、承保出單管理中的考核指標(biāo) 89
四、承保出單過程管理的精細(xì)化 90
第三節(jié) 車險(xiǎn)承保售后服務(wù) 91

第五章 汽車保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)與核算
第一節(jié) 統(tǒng)計(jì)核算在車險(xiǎn)經(jīng)營管理中的作用 93
第二節(jié) 車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)核算的指標(biāo) 96
一、車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)核算的關(guān)鍵指標(biāo) 96
二、車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)核算的其他指標(biāo) 98
第三節(jié) 關(guān)鍵指標(biāo)與重要指標(biāo)的分析與運(yùn)用 99
第四節(jié) 車險(xiǎn)的再保險(xiǎn)與精算 101
一、車險(xiǎn)的再保險(xiǎn)安排 101
二、車險(xiǎn)的精算103

第六章 汽車保險(xiǎn)理賠管理
第一節(jié) 車險(xiǎn)理賠模式及變革 106
第二節(jié) 車險(xiǎn)理賠流程及理賠原則 107
一、車險(xiǎn)理賠流程的環(huán)節(jié) 107
二、車險(xiǎn)理賠的重要性 109
三、車險(xiǎn)理賠的原則與重點(diǎn) 110
第三節(jié) 車險(xiǎn)理賠管理指標(biāo)與考核 111
第四節(jié) 車險(xiǎn)理賠崗位的設(shè)置與職責(zé) 113
第五節(jié) 車險(xiǎn)重大事故及特殊案件的處理 114
一、重大事故案件的處理 114
二、特殊案件的處理 117
第六節(jié) 車險(xiǎn)人身傷害理賠管理 118
一、人傷理賠概述 118
二、人傷理賠的特點(diǎn) 118
三、人傷理賠管理 120
四、人傷理賠的發(fā)展建議 120
第七節(jié) 車險(xiǎn)理賠技術(shù)的運(yùn)用與發(fā)展 121
一、智能定損工具研究現(xiàn)狀 121
二、智能定損應(yīng)用展望 123

第七章 汽車保險(xiǎn)查勘定損操作規(guī)范
第一節(jié) 車險(xiǎn)理賠查勘定損的概念與意義 125
第二節(jié) 車險(xiǎn)查勘定損的規(guī)范與考核標(biāo)準(zhǔn) 127
一、查勘定損員職業(yè)道德規(guī)范 127
二、查勘定損崗位職責(zé) 127
三、理賠查勘定損工作標(biāo)準(zhǔn) 128
第三節(jié) 車險(xiǎn)理賠查勘定損的技能要求 128

第八章 汽車保險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)
第一節(jié) 車險(xiǎn)查勘定損流程 130
一、接待事故客戶 130
二、被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)索賠申請(qǐng)書 131
三、查驗(yàn)理賠單證及理賠相關(guān)信息 131
四、查勘車損132
五、錄入系統(tǒng)核價(jià)核損 133
六、如實(shí)告知客戶理賠相關(guān)事宜 134
七、查勘定損流程 134
第二節(jié) 車險(xiǎn)查勘定損照相技術(shù)要求 135
一、單方事故車損照片拍攝步驟 135
二、車輛修復(fù)中查驗(yàn)照片的分類及拍攝要求 144
三、多方事故的拍攝要求 145
四、現(xiàn)場照片的分類及拍攝要求 146
第三節(jié) 事故車輛修復(fù)原則 149
一、易損件的修換原則 149
二、常見易損件類型及修換情況 150
第四節(jié) 車輛修復(fù)工時(shí)費(fèi)的厘定 156
一、工時(shí)費(fèi)的組成 156
二、工時(shí)費(fèi)的分類 157
第五節(jié) 定損實(shí)務(wù)案例解析 167
一、定損典型案例 167
二、常見拒賠案例 170

第九章 汽車保險(xiǎn)反欺詐
第一節(jié) 車險(xiǎn)反欺詐的重要性及現(xiàn)實(shí)意義 175
一、保險(xiǎn)消費(fèi)者主觀的惡意欺詐 176
二、保險(xiǎn)公司“內(nèi)鬼”參與的車險(xiǎn)欺詐 176
三、第三方合作服務(wù)機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)欺詐 177
第二節(jié) 車險(xiǎn)反欺詐的主要舉措 178
一、反欺詐法規(guī)體系的完善 178
二、建立行業(yè)機(jī)構(gòu)，管控欺詐風(fēng)險(xiǎn) 179
三、營造反欺詐環(huán)境及氛圍，業(yè)內(nèi)外共同參與反欺詐 180
第三節(jié) 車險(xiǎn)反欺詐的發(fā)展歷程 180
一、1980 年至2000 年 181
二、2000 年至2010 年 182
三、2010 年至今 183
第四節(jié) 車險(xiǎn)反欺詐經(jīng)典案例 185
一、擴(kuò)大損失騙賠案例 185
二、虛假理賠材料欺詐案例 186
三、跨公司信息比對(duì)識(shí)別死亡賠償欺詐案例 187
四、車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)反欺詐應(yīng)用案例 188
五、應(yīng)用大數(shù)據(jù)打擊職業(yè)團(tuán)伙欺詐案例 189
第五節(jié) 車險(xiǎn)反欺詐未來趨勢 190

附 錄
附錄1 汽車相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí) 194
一、常見車型及分類 194
二、汽車銘牌及車輛識(shí)別代碼（VIN） 197
三、汽車架構(gòu)及常見定損零部件 200
附錄2 保險(xiǎn)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí) 205
一、保險(xiǎn)的含義及保險(xiǎn)合同 205
二、保險(xiǎn)的要素與特征 207
三、保險(xiǎn)的分類209
四、保險(xiǎn)的基本原則 212
附錄3 相關(guān)法律法規(guī) 223
一、《中華人民共和國民法通則》 224
二、《中華人民共和國資產(chǎn)評(píng)估法》 228
三、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 232
四、《中華人民共和國合同法》 234
五、《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》及其司法解釋 236
六、《中華人民共和國道路交通安全法》及實(shí)施條例 240
七、《道路交通事故處理程序規(guī)定》 248
八、其他相關(guān)法規(guī) 256

參考文獻(xiàn) 269
后記 271