數字金融法律實務與風險防控

　　*部分總則

　　*章數字化時代的機遇和社會經濟變革

　　*節(jié)數字化的含義

　　一、數字化是硅時代的思維路徑

　　二、模糊感知向數字化感知過渡

　　第二節(jié)數字化時代拉開帷幕

　　一、從運算到智能

　　二、數據革命

　　第三節(jié)數字化帶來的社會經濟變革

　　一、經濟網絡化

　　二、萬物互聯

　　三、有規(guī)劃的新經濟時代

　　第二章數字金融的機遇和沖擊

　　[案例一]大象起舞——城頭變幻大王旗

　　*節(jié)數字金融的含義

　　一、數字金融的概念和特征

　　二、數字金融與傳統金融的核心差異

　　[案例二]巨額資產被騙，面對面交易的神話不再

　　第二節(jié)金融數字化的機遇

　　一、數字化讓金融的內涵回歸本質

　　[案例三]寶能大戰(zhàn)萬科背后的金融產品嵌套游戲

　　二、數字化使得金融媒介更為豐富

　　[案例四]支付寶——無心插柳柳成蔭的金融巨頭

　　三、數字化變革金融監(jiān)管

　　第三節(jié)金融數字化的未來圖景

　　一、金融全面網絡化與數字化

　　二、貨幣數字化

　　第三章金融機構數字化的實踐

　　[案例五]農業(yè)銀行進入“刷臉”時代

　　*節(jié)金融機構數字化的幾個階段

　　一、數字化10階段：單機數據處理階段

　　二、數字化20階段：金融機構封閉計算機網絡階段

　　三、數字化30階段：金融機構互聯網化的階段

　　四、數字化40階段：金融全面數字化階段

　　第二節(jié)傳統金融機構數字化的實踐

　　一、銀行的數字化轉型實踐

　　二、證券經營機構的數字化轉型實踐

　　三、保險公司的數字化轉型實踐

　　四、小額貸款機構的數字化轉型實踐

　　第三節(jié)新類型金融機構數字化實踐

　　一、P2P機構的數字化實踐

　　二、互聯網理財機構的數字化實踐

　　三、消費金融機構的數字化實踐

　　四、助貸機構的崛起與監(jiān)管

　　第四節(jié)金融科技機構的崛起

　　一、金融數據服務商

　　二、大數據征信服務商

　　三、金融軟件服務商

　　第四章數字化帶來的法律挑戰(zhàn)

　　[案例六]美國政府訴微軟公司

　　*節(jié)數據的法律屬性

　　一、法律規(guī)則從個人信息保護角度對數據的界定

　　二、數據權利從企業(yè)角度的界定

　　三、獨立權利——數據產權立法的前瞻

　　第二節(jié)大數據與個人信息保護

　　一、大數據的互聯互通與共享

　　二、個人信息保護的新命題

　　[案例七]上海首例侵犯公民個人信息罪案件

　　第三節(jié)大數據與國家安全

　　一、傳統的國家安全觀

　　二、大數據環(huán)境下的國家安全觀

　　三、大數據與國家網絡安全

　　第四節(jié)大數據合理運用的法律邊界

　　一、數據獲取的明示原則

　　[案例八]某共享單車隱私規(guī)則

　　二、數據獲取范圍的必要性

　　[案例九]某網絡借貸機構信息收集范圍

　　三、數據獲取的渠道

　　四、數據授權及合理使用

　　五、數據的交換與共享

　　六、個人信息的概念、外延

　　[案例十]百度cookie案件

　　七、個人信息的合法獲取

　　八、數據的脫敏與清洗

　　[案例十一]楊某個人信息泄漏案

　　第五章金融電子合同體系的法律問題

　　[案例十二]P2P電子合同效力確認案

　　*節(jié)電子合同概述

　　一、電子合同的概念與特征

　　二、電子合同的應用場景

　　三、電子合同的效力

　　第二節(jié)金融電子合同的概念與特征

　　一、金融電子合同的概念

　　二、金融電子合同的特征

　　第三節(jié)金融電子合同價值的經濟分析

　　一、金融電子合同各個環(huán)節(jié)的交易成本分析

　　二、電子合同對金融活動的推進作用

　　第四節(jié)金融電子合同的相關法律問題

　　一、金融電子合同的簽訂

　　二、金融電子合同的效力

　　三、金融電子合同的保存及證據效力

　　四、金融電子合同的不可篡改性

　　五、金融電子合同的訴訟爭議解決

　　第六章金融用戶實名與身份識別法律問題

　　[案例十三]網絡謠言與網絡暴力

　　*節(jié)網絡實名制概述

　　一、網絡實名制的含義

　　二、實名制的意義

　　三、實名制的隱憂

　　第二節(jié)金融用戶實名制的基本規(guī)則

　　一、對傳統金融機構的實名制要求

　　二、對新類型網絡金融機構的實名制要求

　　第三節(jié)網絡金融用戶實名制的實現路徑

　　一、形式審核加交叉驗證路徑

　　二、借用第三方注冊信息實施實名注冊

　　三、生物特征注冊路徑

　　四、數字證書路徑

　　五、電子身份證(eID)路徑

　　第四節(jié)身份識別問題

　　一、“用戶名 密碼”的形式一致性識別

　　二、數字證書識別

　　三、動態(tài)口令識別

　　四、生物特征識別

　　第二部分分則

　　第七章數字化銀行及其法律問題

　　[案例十四]有個女孩叫“小微”

　　*節(jié)數字化銀行概述

　　一、數字化銀行的概念

　　二、數字化銀行的特征

　　第二節(jié)數字化銀行的具體路徑

　　一、從吃息差到資產管理轉型

　　二、進一步介入供應鏈和消費金融場景

　　三、商業(yè)銀行從事P2P業(yè)務的現狀及趨勢

　　第三節(jié)數字化銀行的法律問題

　　一、遠程開戶的法律問題

　　二、銀行網絡支付法律問題

　　三、銀行從事P2P業(yè)務的法律問題

　　四、銀行開展P2P資金存管的法律問題

　　五、銀行對接互聯網助貸平臺的法律問題

　　第八章數字化證券及其法律問題

　　[案例十五]光大烏龍指事件

　　*節(jié)數字化證券概述

　　一、數字化證券的概念

　　二、數字化證券的特征

　　第二節(jié)證券數字化的發(fā)展狀況

　　一、A股主板及中小創(chuàng)市場

　　二、關鍵數字技術在證券業(yè)的應用及發(fā)展趨勢

　　第三節(jié)數字化證券的主要法律問題及應對措施

　　一、證券公司遠程開戶的法律問題以及應對措施

　　二、交易委托過程中的法律問題

　　[案例十六]HOMS系統

　　三、電子簽約的法律問題及應對措施

　　四、智能投顧業(yè)務的法律問題

　　第九章網絡借貸信息中介機構(P2P)的法律問題

　　[案例十七]“e租寶”案

　　*節(jié)P2P概述

　　一、P2P的概念

　　二、P2P的性質

　　三、業(yè)務模式

　　第二節(jié)P2P面臨的主要法律問題

　　一、非法集資

　　二、擅自設立金融機構

　　三、非法經營

　　四、非法獲取或出售、提供個人信息

　　五、拒不履行網絡安全義務

　　第三節(jié)P2P合規(guī)監(jiān)管政策

　　一、備案登記

　　二、資金存管

　　三、業(yè)務規(guī)則

　　四、信息披露

　　第十章智能金融的法律問題

　　[案例十八]摩羯智投

　　*節(jié)金融科技發(fā)展概況

　　一、金融科技的概念

　　二、金融科技的特征

　　第二節(jié)智能金融的概念和特征

　　一、人工智能的概念

　　二、當前人工智能的發(fā)展階段

　　三、人工智能的應用

　　四、智能金融的概念和特征

　　五、人工智能在金融領域運用的幾個方向

　　第三節(jié)智能金融的法律問題

　　一、金融大數據運用的法律風險

　　二、市場操縱的法律風險

　　三、混業(yè)經營的法律風險

　　四、無資質經營的法律風險

　　第十一章數字化貨幣的法律問題

　　[案例十九]以太坊眾籌

　　*節(jié)數字化貨幣的概念和特征

　　一、數字化貨幣的概念

　　二、數字貨幣的特征

　　三、數字貨幣的發(fā)展概況

　　四、數字貨幣對金融的變革

　　第二節(jié)數字貨幣的分類

　　一、按是否具有中心化機構分類

　　二、按取得方式分類

　　三、按發(fā)行或管理機構分類

　　第三節(jié)數字貨幣的法律問題

　　一、數字貨幣的法律性質

　　二、數字貨幣發(fā)行的法律問題

　　三、數字貨幣流通的法律問題

　　四、數字貨幣的監(jiān)管

　　后記