保險(xiǎn)案件裁判精要

目錄
第一章保險(xiǎn)合同糾紛裁判的基本規(guī)則
第一節(jié)　誠(chéng)實(shí)信用
一、保險(xiǎn)公司違背誠(chéng)信行為的法律后果
案例1.1　劉向前訴安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛案
二、投保人、被保險(xiǎn)人違反誠(chéng)信行為的法律后果
案例1.2　李某訴甲保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
三、誠(chéng)實(shí)信用原則在舉證責(zé)任上的體現(xiàn)
案例1.3　陳建金訴中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛再審案
案例1.4　馮辰晨訴中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
第二節(jié)　保險(xiǎn)利益
一、概述
（一）保險(xiǎn)利益原則的立法沿革
（二）保險(xiǎn)利益的適用范圍
（三）保險(xiǎn)利益的歸屬主體
（四）保險(xiǎn)利益的存在時(shí)點(diǎn)
（五）欠缺保險(xiǎn)利益的法律后果
（六）未盡保險(xiǎn)利益審查義務(wù)的賠償責(zé)任
二、保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
（一）保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵與類(lèi)型
案例1.5　淮安藝校為承租車(chē)輛投保訴陽(yáng)光財(cái)?；窗仓Ч揪苜r保險(xiǎn)合同糾紛案
（二）保險(xiǎn)利益適法性的理解
三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的審查
（一）審查方式
（二）舉證責(zé)任的分配
（三）保險(xiǎn)利益匹配性審查
（四）保險(xiǎn)事故的責(zé)任人是否可以受讓相應(yīng)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)
四、人身保險(xiǎn)利益的審查
（一）審查方式
（二）被保險(xiǎn)人同意的方式
（三）意定保險(xiǎn)利益中被保險(xiǎn)人同意與死亡保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人同意的區(qū)別
案例1.6　曹桂成等訴人壽保險(xiǎn)金湖公司死亡保險(xiǎn)合同效力認(rèn)定糾紛案
五、團(tuán)體人身險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益及受益人指定
案例1.7　陸培基訴華德裝飾工程有限公司返還保險(xiǎn)賠償金糾紛案
第三節(jié)　損失補(bǔ)償原則
一、概述
二、損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)中的適用
（一）觀點(diǎn)的分歧
（二）損失補(bǔ)償原則適用的機(jī)理
（三）保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的演進(jìn)
（四）最高人民法院的立場(chǎng)
三、損失補(bǔ)償原則在社會(huì)保險(xiǎn)中的適用
（一）社會(huì)保險(xiǎn)與侵權(quán)損害賠償?shù)母鞣N救濟(jì)模式
（二）司法實(shí)踐的分歧
（三）最高人民法院的觀點(diǎn)
（四）補(bǔ)充模式下?lián)p失補(bǔ)償原則的具體適用
案例1.8　李仁風(fēng)訴陸雨、南京河西園林工程有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司、第三人南京市社會(huì)保險(xiǎn)管理中心機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛案
第四節(jié)　保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)
一、保險(xiǎn)合同糾紛是否適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法
案例1.9　石田慧敏與陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司保險(xiǎn)合同糾紛案
二、保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行為是否適用懲罰性賠償
案例1.10　沈某訴甲銀行、乙保險(xiǎn)公司服務(wù)合同糾紛案
案例1.11　潘某與某保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)案
案例1.12　乙某訴甲銀行合同糾紛案
三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未盡勤勉義務(wù)的賠償責(zé)任
案例1.13　甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與丙公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛上訴案
第二章保險(xiǎn)合同的主體與內(nèi)容
一、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
（一）兩大法系的不同模式
（二）我國(guó)的立法模式
二、投保人死亡后，保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)如何承繼
（一）投保人死亡后應(yīng)當(dāng)由何人承繼保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)
（二）投保人的繼承人如何行使合同解除權(quán)
（三）投保人繼承人繼承權(quán)利義務(wù)的方式
（四）最高人民法院的傾向性觀點(diǎn)
（五）繼承人是否要對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益
三、利他保險(xiǎn)合同中投保人的解除權(quán)
（一）利他保險(xiǎn)合同的結(jié)構(gòu)與類(lèi)型
（二）投保人解除權(quán)的發(fā)生
（三）利他合同解除權(quán)的行使
（四）利他合同解除的法律效果
（五）最高人民法院的立場(chǎng)
四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的“受益人”
（一）學(xué)界的觀點(diǎn)
（二）實(shí)踐的處理
（三）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中“受益人”的解釋
案例2.1　中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安慶中心支公司、安慶獨(dú)秀農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司十里鋪支行與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司興山支公司、一審第三人安慶豐順航運(yùn)有限公司債權(quán)人代位權(quán)糾紛案
案例2.2　皮建國(guó)與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司咸寧市分公司直屬營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、原審第三人海通恒信國(guó)際租賃股份有限公司、咸寧市智德盛運(yùn)輸有限公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
案例2.3　河北榮珍食用菌股份有限公司、交通銀行股份有限公司邯鄲分行與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司邯鄲市分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
五、電子保單投保人的認(rèn)定
（一）司法實(shí)踐的分歧
（二）各種觀點(diǎn)的分析
（三）認(rèn)定卡式電子保險(xiǎn)單投保人的具體要素
六、各種保險(xiǎn)憑證記載不同時(shí)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的認(rèn)定
（一）特別約定條款的類(lèi)型
（二）特別約定條款的訂立與生效
（三）特別約定條款優(yōu)先
案例2.4　中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司萊陽(yáng)支公司與煙臺(tái)宏輝食品有限公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛再審案
七、保險(xiǎn)合同的期間
（一）與保險(xiǎn)合同相關(guān)的各類(lèi)期間
（二）保險(xiǎn)合同成立時(shí)間
（三）追溯保險(xiǎn)與臨時(shí)保險(xiǎn)、預(yù)約保險(xiǎn)
（四）“零時(shí)起?！睏l款的理解
八、保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
（一）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額的概念及適用
（二）定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)
（三）足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)
（四）重置成本保險(xiǎn)
案例2.5　陳增英與中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福清支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
案例2.6　黎明春訴中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)股份有限公司成都市天府支公司保險(xiǎn)合同糾紛案
第三章保險(xiǎn)合同的訂立
一、概述
二、保險(xiǎn)合同的訂立方式
三、暫保承諾
四、電子保單的成立與生效
五、保險(xiǎn)代理人代簽名的效力
（一）區(qū)分不同內(nèi)容代簽名的不同后果
（二）最高人民法院的觀點(diǎn)
案例3.1　王某訴某人壽保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
第四章保險(xiǎn)格式條款的司法規(guī)制
第一節(jié)　保險(xiǎn)人的信息提供義務(wù)
一、概述
（一）保險(xiǎn)人信息提供義務(wù)的立法沿革
（二）保險(xiǎn)人信息提供義務(wù)的立法目的
二、保險(xiǎn)條款的交付義務(wù)
案例4.1　甲公司訴乙保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
三、保險(xiǎn)人的一般說(shuō)明義務(wù)
案例4.2　甲某訴乙保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)糾紛案
四、禁止性規(guī)定條款的提示義務(wù)
（一）禁止性規(guī)定條款的提示義務(wù)與說(shuō)明義務(wù)
（二）禁止性規(guī)定條款與法定免責(zé)宣誓性條款的區(qū)別
（三）履行提示義務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
五、保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)的司法內(nèi)涵
（一）明確說(shuō)明義務(wù)的法律特征
（二）明確說(shuō)明義務(wù)的司法內(nèi)涵
（三）保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的法律后果
（四）對(duì)保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)的司法審查方式
六、保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)的適用范圍
（一）觀點(diǎn)的分歧
（二）適用范圍的合理界定
（三）保險(xiǎn)責(zé)任范圍條款、約定義務(wù)條款與責(zé)任免除條款
（四）保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)制度的存廢之爭(zhēng)及立法改造
案例4.3　中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司泰州市分公司與王福才意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛再審
七、明確說(shuō)明義務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
（一）觀點(diǎn)的分歧
（二）司法共識(shí)的逐漸達(dá)成
（三）舉證責(zé)任的分配
八、幾種特殊情形下明確說(shuō)明義務(wù)的履行
（一）續(xù)保時(shí)明確說(shuō)明義務(wù)的履行
（二）保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓對(duì)明確說(shuō)明義務(wù)的影響
（三）電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售時(shí)明確說(shuō)明義務(wù)的履行
案例4.4　韓龍梅等訴陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司保險(xiǎn)合同糾紛案
（四）概括性兜底免責(zé)條款明確說(shuō)明義務(wù)的履行
案例4.5　甲公司與乙保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案
第二節(jié)　保險(xiǎn)格式條款的內(nèi)容控制
一、保險(xiǎn)格式條款內(nèi)容控制規(guī)則的適用范圍
（一）不應(yīng)當(dāng)適用的范圍：基于合同法的邏輯
（二）應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)適用的范圍：行為法律經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角
二、保險(xiǎn)格式條款內(nèi)容控制規(guī)則的具體適用
（一）保險(xiǎn)格式條款內(nèi)容控制規(guī)則適用的程序
（二）“指定醫(yī)院”條款的效力審查
（三）“醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)條款”的效力審查
案例4.6　甲某訴乙保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
（四）車(chē)損險(xiǎn)中“按責(zé)賠付”條款的效力審查
案例4.7　王志與都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福州市鼓樓支公司保險(xiǎn)合同糾紛案
（五）“索賠前置程序”條款的效力審查
第三節(jié)　保險(xiǎn)格式條款的不利解釋規(guī)則
一、不利解釋規(guī)則的適用前提及解釋標(biāo)準(zhǔn)
（一）何謂“通常理解”
（二）“理性人”解釋標(biāo)準(zhǔn)的建構(gòu)
案例4.8　陳永梁訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司阿榮旗支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
二、不利解釋規(guī)則的具體適用
（一）“緊急剎車(chē)”條款的解釋
案例4.9　徐州大力運(yùn)輸公司訴都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司緊急剎車(chē)致車(chē)上貨物損害保險(xiǎn)賠償糾紛案
（二）電動(dòng)車(chē)是否屬于機(jī)動(dòng)車(chē)的解釋
案例4.10　曹連成等訴民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司保險(xiǎn)合同糾紛案
（三）“無(wú)證駕駛”的解釋
案例4.11　陳立香訴中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司寧鄉(xiāng)支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4.12　田某訴某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
（四）“檢驗(yàn)不合格”的解釋
案例4.13　甲公司訴乙保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4.14　張麗園訴平安保險(xiǎn)、曹朦夢(mèng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4.15　福清市沃爾車(chē)業(yè)有限公司與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福清支公司保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4.16　周清游與都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司湖南分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
三、專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的解釋規(guī)則
（一）科學(xué)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的解釋
案例4.17　王玉國(guó)訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司淮安市楚州支公司保險(xiǎn)合同糾紛案
案例4.18　甲公司與乙保險(xiǎn)公司車(chē)輛損失險(xiǎn)糾紛案
（二）法律術(shù)語(yǔ)的解釋規(guī)則
（三）常用術(shù)語(yǔ)的解釋規(guī)則
第四節(jié)　保險(xiǎn)格式條款規(guī)制體系的整體適用——以“肇事逃逸（或逃離）”條款為例
一、司法實(shí)踐的分歧
（一）格式條款內(nèi)容控制的審查
（二）保險(xiǎn)人信息提供義務(wù)的審查
（三）依據(jù)常理審查離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)的合理性與必要性
二、“肇事逃逸（逃離）”免責(zé)條款信息提供義務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
三、“肇事逃逸（逃離）”免責(zé)條款的效力審查
四、“肇事逃逸（逃離）”條款的解釋
第五章投保人的義務(wù)
第一節(jié)　保險(xiǎn)費(fèi)的交納義務(wù)
一、保險(xiǎn)費(fèi)的交納與保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)
案例5.1　云南福運(yùn)物流有限公司與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司曲靖中心支公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛案
二、預(yù)交保險(xiǎn)費(fèi)情形下保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)
（一）“保險(xiǎn)人同意承?！钡呐袛?
（二）預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)情形下保險(xiǎn)人責(zé)任的認(rèn)定
（三）與我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的比較
三、保險(xiǎn)費(fèi)催繳慣例的認(rèn)定
案例5.2　陸永芳訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司太倉(cāng)支公司保險(xiǎn)合同糾紛案
四、保險(xiǎn)費(fèi)的代繳
（一）代繳保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)
（二）代繳保險(xiǎn)費(fèi)的法律后果
第二節(jié)　如實(shí)告知義務(wù)
一、如實(shí)告知義務(wù)的主體
（一）觀點(diǎn)之爭(zhēng)
（二）立法模式的差異
（三）司法實(shí)務(wù)的分歧
（四）現(xiàn)有法律框架內(nèi)的解決路徑
二、如實(shí)告知義務(wù)的范圍
（一）主觀方面
（二）客觀方面
（三）投保人不負(fù)告知義務(wù)的事項(xiàng)
案例5.3　馮某訴某保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)合同糾紛案
三、如實(shí)告知義務(wù)的履行
（一）如實(shí)告知義務(wù)立法模式的發(fā)展
（二）履行的方式
（三）履行的期限
（四）舉證責(zé)任的分配
四、違反告知義務(wù)的法律后果
（一）保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的構(gòu)成要件
（二）解除合同與不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之間的關(guān)系
（三）未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故間的因果關(guān)系
案例5.4　田某、冉某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
案例5.5　陳某訴中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司樂(lè)山中心支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
五、保險(xiǎn)人的棄權(quán)制度
（一）有關(guān)棄權(quán)行為的法理基礎(chǔ)及其構(gòu)成要件
（二）保險(xiǎn)人棄權(quán)的構(gòu)成要件
（三）實(shí)務(wù)中的分歧
（四）構(gòu)建完整的保險(xiǎn)人棄權(quán)制度
六、欺詐撤銷(xiāo)權(quán)與保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)
（一）觀點(diǎn)之爭(zhēng)
（二）域外的立法模式
（三）司法實(shí)踐的努力
（四）完善現(xiàn)有法律條文的建議
七、幾種特殊情形下如實(shí)告知義務(wù)的履行
（一）電子保單中的如實(shí)告知義務(wù)
（二）體檢對(duì)如實(shí)告知義務(wù)的影響
第三節(jié)　通知義務(wù)
一、保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的通知義務(wù)
（一）保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓對(duì)保險(xiǎn)合同的影響
（二）“標(biāo)的轉(zhuǎn)讓”的認(rèn)定
（三）保險(xiǎn)人行使變更或解除權(quán)前發(fā)生保險(xiǎn)事故的處理
（四）保險(xiǎn)人收到通知之后的處理
二、危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
（一）危險(xiǎn)增加通知義務(wù)的法理基礎(chǔ)
（二）危險(xiǎn)增加通知義務(wù)的構(gòu)成要件
（三）及時(shí)通知的認(rèn)定
（四）顯著增加的危險(xiǎn)程度與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系的認(rèn)定
（五）通知義務(wù)的免除
（六）通知義務(wù)的履行主體
案例5.6　程春穎訴張濤、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛案
三、出險(xiǎn)以后的及時(shí)通知義務(wù)
（一）出險(xiǎn)通知義務(wù)的立法完善
（二）出險(xiǎn)后通知義務(wù)的性質(zhì)
（三）出險(xiǎn)通知義務(wù)的構(gòu)成要件
（四）被保險(xiǎn)人一方違反出險(xiǎn)通知義務(wù)的法律后果
（五）有關(guān)保險(xiǎn)格式條款約定的效力認(rèn)定
第四節(jié)　施救義務(wù)
（一）施救義務(wù)的社會(huì)價(jià)值
（二）費(fèi)用的負(fù)擔(dān)
第六章保險(xiǎn)人的義務(wù)
第一節(jié)　及時(shí)核定的義務(wù)
（一）保險(xiǎn)人核定義務(wù)的內(nèi)涵及性質(zhì)
（二）核定期間的起算時(shí)點(diǎn)
（三）核定時(shí)點(diǎn)起算的實(shí)質(zhì)要件
第二節(jié)　理賠義務(wù)
一、概述
二、有關(guān)證據(jù)的審查
（一）損失證明的提供義務(wù)
（二）事故認(rèn)定書(shū)的審查
（三）沒(méi)有事故認(rèn)定書(shū)時(shí)的審查
案例6.1　李某、張某訴王某道路交通事故損害賠償案
（四）“相反證據(jù)”的審查
案例6.2　長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司星沙支公司與黃志勇保險(xiǎn)糾紛案
（五）微信遠(yuǎn)程查勘的證明效力
案例6.3　王偉與某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
三、因果關(guān)系的認(rèn)定
（一）保險(xiǎn)法上因果關(guān)系的發(fā)展與沿革
（二）比例因果關(guān)系認(rèn)定的具體適用
四、保險(xiǎn)金的給付
（一）事故發(fā)生后人身保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的轉(zhuǎn)讓
（二）被保險(xiǎn)人與受益人在同一事件中死亡的推定規(guī)則