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內(nèi)容簡介

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行長期依靠制度紅利形成的利差競爭優(yōu)勢逐漸弱化，開放銀行的興起為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型提供了新機(jī)遇。伴隨現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的金融科技底層技術(shù)，深刻影響著銀行的內(nèi)部架構(gòu)與外部環(huán)境。從技術(shù)和業(yè)務(wù)兩個(gè)層面出發(fā)，越來越多的銀行開始關(guān)注戰(zhàn)略與細(xì)節(jié)層面的開放合作問題。同時(shí)，“開放銀行”不僅僅是一項(xiàng)具體的技術(shù)或業(yè)務(wù)解決方案，而是金融科技時(shí)代銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。《開放銀行：服務(wù)無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發(fā)展潮流，透徹分析當(dāng)今開放式銀行主流模式，并就金融科技底層技術(shù)對開放銀行的影響進(jìn)行詳細(xì)的分析及闡述。書中適當(dāng)融入開放銀行國內(nèi)外全新典型案例，并結(jié)合當(dāng)前法律法規(guī)及監(jiān)管政策，逐一分析開放銀行對金融業(yè)態(tài)的影響及對未來發(fā)展前景的影響，為銀行、金融科技相關(guān)從業(yè)人員提供豐富的理論知識及實(shí)踐案例。

作者簡介

　　劉勇中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、國培機(jī)構(gòu)董事長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）秘書長、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)分會委員兼副秘書長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計(jì)分析專業(yè)委員會委員、中國人民大學(xué)創(chuàng)業(yè)教育專家咨詢委員會委員、中國人民大學(xué)商學(xué)院MBA企業(yè)導(dǎo)師、北京國家會計(jì)學(xué)院研究生導(dǎo)師。先后主持多項(xiàng)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)課題研究工作：《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018—2022年）》《海淀區(qū)建設(shè)具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心五年發(fā)展規(guī)劃》《小微企業(yè)融資環(huán)境評價(jià)報(bào)告》《中關(guān)村金融科技行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》《北京市知識產(chǎn)權(quán)投融資體系建設(shè)研究》等。編著有《智能投顧》《保險(xiǎn)科技》《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟(jì)與世界》《互聯(lián)網(wǎng)金融》《平臺制勝》《中國小微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力評價(jià)報(bào)告》以及“互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)能力”系列叢書等專業(yè)圖書，被中信出版集團(tuán)評為2016年度*佳作者，《互聯(lián)網(wǎng)金融》榮獲第二屆金融圖書“金羊獎”。李達(dá) 中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院高級研究員。北京大學(xué)光華管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，中國社會科學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟(jì)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究所博士后。曾任某知名券商宏觀分析師，后從事量化對沖基金、一級市場股權(quán)投資以及智能制造、分布式賬本技術(shù)以及供應(yīng)鏈金融等相關(guān)研究。曾負(fù)責(zé)《中關(guān)村金融科技行業(yè)研究報(bào)告》《國內(nèi)外重點(diǎn)地區(qū)金融科技發(fā)展研究報(bào)告》《金融科技行業(yè)投融資研究報(bào)告》等課題研究，參與撰寫《金融科技研究與評估2018：全球系統(tǒng)重要性銀行金融科技指數(shù)》中“區(qū)塊鏈發(fā)展的動態(tài)和趨勢”和“區(qū)塊鏈在匯豐銀行中的應(yīng)用”兩章，發(fā)表《金融監(jiān)管的英美經(jīng)驗(yàn)》等金融科技方向文章，具備較強(qiáng)的金融科技研究能力及項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)。

圖書目錄

序丨周延禮
前言
第一章商業(yè)銀行的“本我”與“自我”1
銀行的 “本我”：銀行服務(wù)3
基本的銀行服務(wù)3
銀行服務(wù)的變與不變6
銀行的“自我”：銀行的發(fā)展階段8
銀行1.0：網(wǎng)點(diǎn)銀行階段8
銀行2.0：自助銀行階段10
銀行3.0：基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)16
銀行4.0：銀行即服務(wù)20
銀行的“自我”還是“本我”？22
第二章開放銀行：銀行成為平臺27
開放銀行：概念、架構(gòu)與沖擊29
開放銀行的提出與驅(qū)動因素29
開放銀行的設(shè)計(jì)與架構(gòu)36
開放銀行帶來的沖擊52
開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)——API58
開放銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)66
開放銀行帶來銀行業(yè)的深刻變革70
加劇銀行業(yè)競爭73
盈利模式需要調(diào)整，內(nèi)外部轉(zhuǎn)型壓力增加73
平臺化模式發(fā)展75
開放銀行對銀行生態(tài)圈的影響82
銀行、消費(fèi)者與第三方提供商的三方共贏83
降低機(jī)構(gòu)內(nèi)部成本，提高內(nèi)部管理效率86
提高金融監(jiān)管效率，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定88
促進(jìn)銀行規(guī)模化發(fā)展89
增強(qiáng)金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行：大數(shù)據(jù)積累的新途徑95
分布式技術(shù)的開放銀行應(yīng)用101
人工智能技術(shù)的開放銀行應(yīng)用103
物聯(lián)網(wǎng)在開放銀行中的應(yīng)用106
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API109
開放銀行與直銷銀行、數(shù)字銀行等的區(qū)別110
第三章開放銀行實(shí)踐113
國內(nèi)外開放銀行實(shí)踐115
國外開放銀行舉措115
國內(nèi)開放銀行實(shí)踐118
全球開放銀行發(fā)展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面布局開放銀行業(yè)務(wù)123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和API項(xiàng)目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設(shè)計(jì)API前沿?cái)?shù)據(jù)平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創(chuàng)建新的服務(wù)141
美國Yodlee公司持續(xù)為大型銀行提供數(shù)字化技術(shù)和服務(wù)142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章開放銀行數(shù)據(jù)保護(hù)溯源與數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭147
開放銀行前傳：數(shù)據(jù)保護(hù)溯源150
歐盟數(shù)據(jù)保護(hù)的溯源與思路150
金融數(shù)據(jù)開放的潛在困難160
數(shù)據(jù)所有權(quán)之爭：誰是下一個(gè)“開放銀行”162
數(shù)據(jù)保護(hù)的邏輯之辯162
數(shù)據(jù)保護(hù)與數(shù)據(jù)流通自由166
誰是下一個(gè)“開放銀行”？170
第五章未來銀行：銀行開放與服務(wù)無界173
開放銀行與銀行服務(wù)無界175
銀行在4.0時(shí)代的重新定位175
以開放銀行為契機(jī)的銀行開放180
銀行開放背后的技術(shù)進(jìn)步182
銀行開放背后的科技182
銀行需要做什么？184
銀行服務(wù)的完整性與未來銀行187
銀行服務(wù)的完整性187
未來銀行189
技術(shù)為本，體驗(yàn)制勝194
參考文獻(xiàn)／197