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內(nèi)容簡介

　　當(dāng)今我國壽險業(yè)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)規(guī)模逐年遞增，保險事故的種類也趨于多樣化，同時監(jiān)管機(jī)構(gòu)和市場對于保險公司理賠服務(wù)的要求亦越來越高，此外保險欺詐的手段也逐年翻新。因此，壽險公司對調(diào)查人員的專業(yè)技術(shù)能力提出了更全面的要求。無風(fēng)險，則無保險。就投保人而言，購買保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，就保險公司而言，也要對承保的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險管理。在保險公司的風(fēng)險管理中，很重要的一個環(huán)節(jié)就是保險調(diào)查，包括承保之前及合同存續(xù)期間對保險標(biāo)的風(fēng)險狀況的調(diào)查，保險事故發(fā)生后對事故原因及損失后果的調(diào)查。對于保險公司而言，雖然調(diào)查工作十分重要，但是長期以來，調(diào)查一般被視為保險公司內(nèi)部的、具體的、實務(wù)性工作，與調(diào)查有關(guān)的知識體系、法律關(guān)系和運作規(guī)律，缺乏系統(tǒng)性研究和論述。本書采用理論與實踐相結(jié)合的方式，對壽險調(diào)查的一般方法、實用技巧、注意事項進(jìn)行了詳細(xì)講解，特別是能夠增強(qiáng)調(diào)查崗人員的專業(yè)思維能力，能夠及時迅速收集核賠案件的調(diào)查信息，找準(zhǔn)調(diào)查的突破口，從而提高工作效率。對于壽險公司乃至保險公司其他崗位工作人員來說，特別是對于銷售人員來說，該書能夠幫助讀者增強(qiáng)業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險意識，在積極提升業(yè)績的同時，能夠?qū)崟r關(guān)注業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效剔除業(yè)務(wù)風(fēng)險，從而不斷提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。該書引用了大量實際案例，能夠讓讀者找到理論與實踐的結(jié)合點，從而全面理解理論知識，提升工作水平。

作者簡介

　　新華保險是新華人壽保險股份有限公司的簡稱，成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險企業(yè)。2011年，新華保險在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所同步上市。新華保險以強(qiáng)大的實力和服務(wù)能力為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險保障和理財服務(wù)，已成為行業(yè)領(lǐng)先的、具有較大品牌影響力的壽險公司之一。在中國品牌價值研究院評選的2015年《中國品牌500強(qiáng)》排行榜中，公司位居榜單第33名。新華保險專門成立了保險醫(yī)學(xué)課題組，抽調(diào)醫(yī)學(xué)研究、精算、核賠等部門專家，對壽險風(fēng)險調(diào)查的理論、方法進(jìn)行重點研究，特別是圍繞風(fēng)險調(diào)查實務(wù)中遇到的問題、出現(xiàn)的失誤，圍繞互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)帶來的方法變革，圍繞國際國內(nèi)壽險公司在風(fēng)險調(diào)查方面的成熟做法，進(jìn)行集中闡述和研究，能夠幫助讀者提升實踐工作能力和全方位調(diào)查意識。

圖書目錄

目錄

總論篇
第一章　壽險調(diào)查概述 // 003
一、調(diào)查的定義..................................................................................................003
二、調(diào)查的類型..................................................................................................003
三、調(diào)查的形式..................................................................................................004
四、調(diào)查的主要方法..........................................................................................006
五、調(diào)查的提調(diào)標(biāo)準(zhǔn)..........................................................................................008
六、調(diào)查的基本流程..........................................................................................009
第二章壽險調(diào)查人員基本要求 // 012
一、工作原則......................................................................................................012
二、素質(zhì)要求......................................................................................................014
三、技能要求......................................................................................................015
四、風(fēng)險管控能力..............................................................................................017
五、行為規(guī)范要求..............................................................................................018
第三章　壽險調(diào)查管理 // 020
一、風(fēng)險管理......................................................................................................020
二、專業(yè)管理......................................................................................................021
三、績效管理......................................................................................................024
理論篇
第四章　實施前的準(zhǔn)備 // 029
一、案情分析與信息收集..................................................................................029
二、查勘計劃制訂..............................................................................................032
三、應(yīng)對策略準(zhǔn)備..............................................................................................032
四、約訪查勘準(zhǔn)備..............................................................................................034
第五章　過程與證據(jù)管理 // 036
一、人員訪談類..................................................................................................036
二、現(xiàn)場查勘類..................................................................................................043
三、合作鑒定類..................................................................................................061
四、外部書證的調(diào)取..........................................................................................077
五、理賠協(xié)談及拒付解釋..................................................................................104
第六章　調(diào)查結(jié)果反饋 // 109
一、調(diào)查報告撰寫..............................................................................................109
二、調(diào)查日志錄入..............................................................................................113
三、調(diào)查材料歸檔..............................................................................................118
第七章　固定渠道合作管理 // 120
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................120
二、管理原則......................................................................................................120
三、管理流程......................................................................................................121
實戰(zhàn)篇
第八章　契約生存調(diào)查 // 125
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................125
二、財務(wù)調(diào)查......................................................................................................126
三、契約生存調(diào)查的實施..................................................................................130
四、經(jīng)典案例借鑒..............................................................................................132
第九章　保全生存調(diào)查 // 138
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................138
二、保全生存調(diào)查方式......................................................................................139
三、經(jīng)典案例借鑒..............................................................................................139
第十章　基礎(chǔ)查勘 // 142
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................142
二、實務(wù)要點......................................................................................................143
三、具體項目......................................................................................................146
四、實戰(zhàn)案例......................................................................................................152
第十一章　正面查勘 // 154
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................154
二、實務(wù)要點......................................................................................................155
三、實戰(zhàn)案例......................................................................................................161
第十二章　醫(yī)療查勘 // 167
一、基礎(chǔ)概述......................................................................................................167
二、基礎(chǔ)知識......................................................................................................167
三、實務(wù)要點（重點調(diào)查內(nèi)容）......................................................................171
四、查勘內(nèi)容與方式..........................................................................................174
第十三章　事故查勘 // 194
一、查勘要點......................................................................................................194
二、查勘方式與內(nèi)容..........................................................................................195
第十四章　醫(yī)療鑒定查勘 // 233
一、醫(yī)療鑒定流程及查勘要點..........................................................................233
二、傷殘鑒定查勘實踐與案例分析..................................................................237
第十五章　理賠調(diào)查新技術(shù) // 245
一、基因檢測技術(shù)..............................................................................................245
二、人像對比技術(shù)..............................................................................................248
三、GPS定位技術(shù)..............................................................................................250
四、3S技術(shù)..........................................................................................................253
五、移動理賠技術(shù)..............................................................................................254
六、互聯(lián)網(wǎng)平臺與理賠調(diào)查..............................................................................255
七、新科技設(shè)備在理賠調(diào)查中的應(yīng)用..............................................................257
風(fēng)險管理篇
第十六章　壽險公司的經(jīng)營風(fēng)險管理 // 263
一、壽險公司的經(jīng)營模式..................................................................................263
二、壽險公司的經(jīng)營風(fēng)險..................................................................................264
三、壽險公司風(fēng)險管理的目標(biāo)..........................................................................266
四、壽險公司風(fēng)險管理建議..............................................................................266
第十七章　壽險公司反欺詐風(fēng)險管理 // 269
一、反欺詐管理的定義......................................................................................269
二、壽險公司面臨的欺詐風(fēng)險..........................................................................269
三、反欺詐風(fēng)險管理的意義..............................................................................273
四、壽險公司反欺詐管理的問題......................................................................274
五、壽險公司理賠風(fēng)險的防控與應(yīng)對..............................................................276
六、壽險反欺詐案例分析..................................................................................283
第十八章　壽險反欺詐管理對策 // 289
一、壽險反欺詐內(nèi)部管理對策..........................................................................289
二、壽險反欺詐外部管理對策..........................................................................290
三、大數(shù)據(jù)與壽險反欺詐系統(tǒng)平臺建設(shè).........................................................292
四、典型壽險反欺詐經(jīng)驗分析..........................................................................300
五、保險銷售行為可回溯管理..........................................................................305
六、保單逆選擇風(fēng)險排查..................................................................................308
第十九章　國際壽險公司反欺詐的舉措與經(jīng)驗 // 323
一、保險欺詐的環(huán)球趨勢..................................................................................323
二、國際壽險業(yè)反欺詐舉措..............................................................................324
三、國際壽險反欺詐經(jīng)驗對我國的啟示.........................................................328
參考書目 // 330