汽車保險(xiǎn)與理賠（第2版）

第1章 保險(xiǎn)概論 1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 2
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)概述 2
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理 7
1.2 保險(xiǎn)概述 10
1.2.1 保險(xiǎn)的歷史 10
1.2.2 保險(xiǎn)的含義 11
1.2.3 保險(xiǎn)的要素 12
1.2.4 保險(xiǎn)的特征 13
1.2.5 保險(xiǎn)的職能 14
1.2.6 保險(xiǎn)的分類 15
1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 18
1.2.8 有關(guān)保險(xiǎn)名詞的解釋 19
1.3 汽車保險(xiǎn) 21
1.3.1 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展概況 21
1.3.2 汽車保險(xiǎn)的基本理論 25
思考題 28
第2章 汽車保險(xiǎn)原則 29
2.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 30
2.1.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合的原則 30
2.1.2 保險(xiǎn)與減損相結(jié)合的原則 30
2.1.3 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 30
2.2 最大誠信原則 30
2.2.1 最大誠信原則的含義 31
2.2.2 最大誠信原則的內(nèi)容 31
2.2.3 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 34
2.2.4 違反最大誠信原則的法律后果 34
2.2.5 最大誠信原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 35
2.3 保險(xiǎn)利益原則 35
2.3.1 保險(xiǎn)利益原則的含義 36
2.3.2 保險(xiǎn)利益原則的構(gòu)成條件 36
2.3.3 保險(xiǎn)利益原則對保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 36
2.3.4 保險(xiǎn)利益的應(yīng)用 37
2.3.5 保險(xiǎn)利益原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 37
2.4 近因原則 38
2.4.1 近因原則的含義 38
2.4.2 近因的認(rèn)定方法 38
2.4.3 近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 39
2.4.4 近因原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 40
2.5 損失補(bǔ)償原則 40
2.5.1 損失補(bǔ)償原則的含義 40
2.5.2 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?41
2.5.3 損失補(bǔ)償原則的意義 42
2.5.4 損失補(bǔ)償原則的派生原則——保險(xiǎn)代位原則 42
2.5.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則——損失分?jǐn)傇瓌t 44
2.5.6 損失補(bǔ)償原則的例外情況 45
2.5.7 損失補(bǔ)償原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 46
思考題 47
第3章 汽車保險(xiǎn)合同 48
3.1 汽車保險(xiǎn)合同的概述 49
3.1.1 保險(xiǎn)合同的定義 49
3.1.2 汽車保險(xiǎn)合同的法律特征及分類 49
3.1.3 汽車保險(xiǎn)合同的形式 51
3.2 汽車保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容 53
3.2.1 汽車保險(xiǎn)合同的主體 53
3.2.2 汽車保險(xiǎn)合同的客體 57
3.2.3 汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 57
3.3 汽車保險(xiǎn)合同的一般法律性特征 59
3.3.1 汽車保險(xiǎn)合同的訂立 59
3.3.2 汽車保險(xiǎn)合同的變更、終止和轉(zhuǎn)讓 61
3.4 保險(xiǎn)合同條款的解釋原則和爭議處理 64
思考題 65
第4章 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率 66
4.1 保險(xiǎn)費(fèi) 67
4.1.1 保險(xiǎn)費(fèi)的定義、構(gòu)成及交納方式 67
4.1.2 保險(xiǎn)費(fèi)的本質(zhì) 67
4.1.3 保險(xiǎn)費(fèi)的特性 68
4.1.4 保險(xiǎn)費(fèi)的意義 68
4.2 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 69
4.2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率 69
4.2.2 厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則 70
4.2.3 保險(xiǎn)精算 70
4.2.4 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 71
4.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素 72
4.3.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率確定模式 72
4.3.2 汽車保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素 74
4.4 汽車保險(xiǎn)保費(fèi)率的應(yīng)用 76
4.4.1 各險(xiǎn)別保費(fèi)計(jì)算方法 76
4.4.2 使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整 79
思考題 79
第5章 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品 80
5.1 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品概述 80
5.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 81
5.2.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及解釋 81
5.2.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率 82
5.2.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任免除 85
5.2.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù) 86
5.3 第三者責(zé)任險(xiǎn) 88
5.3.1 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 88
5.3.2 保險(xiǎn)責(zé)任 88
5.3.3 責(zé)任免除 88
5.3.4 責(zé)任限額 90
5.3.5 賠償處理 90
5.3.6 其他方面規(guī)定 91
5.3.7 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別 91
5.4 汽車損失保險(xiǎn)（A款） 92
5.4.1 保險(xiǎn)標(biāo)的 92
5.4.2 A款汽車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及解釋 92
5.4.3 A款條款對免除責(zé)任的規(guī)定及解釋 94
5.4.4 汽車損失保險(xiǎn)金額的規(guī)定及解釋 96
5.4.5 賠償處理 96
5.4.6 變更、解除、終止 98
5.5 車上人員責(zé)任險(xiǎn) 100
5.5.1 保險(xiǎn)責(zé)任 100
5.5.2 責(zé)任免除 100
5.5.3 責(zé)任限額和保險(xiǎn)期間 101
5.5.4 賠償處理 101
5.5.5 合同變更和終止、爭議處理 102
5.6 全車盜搶險(xiǎn) 102
5.6.1 保險(xiǎn)責(zé)任 102
5.6.2 責(zé)任免除 102
5.6.3 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期間 103
5.6.4 賠償處理 103
5.6.5 合同變更和終止、爭議處理 104
5.7 附加險(xiǎn) 105
5.7.1 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款 105
5.7.2 火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款 106
5.7.3 自燃損失險(xiǎn)條款 106
5.7.4 車身劃痕損失險(xiǎn)條款 107
5.7.5 新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款 107
5.7.6 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款 108
5.7.7 機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款 108
5.7.8 代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約條款 109
5.7.9 車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款 109
5.7.10 附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款 110
5.7.11 附加機(jī)動(dòng)車出境保險(xiǎn)條款 111
5.7.12 不計(jì)免賠率特約條款 111
5.7.13 租車人人車失蹤險(xiǎn)條款 111
5.8 費(fèi)率修正方案 112
5.9 A、B、C行業(yè)條款對比 113
5.9.1 車損險(xiǎn)條款對比 113
5.9.2 三者險(xiǎn)條款對比 116
思考題 117
第6章 汽車投保實(shí)務(wù) 118
6.1 汽車投保的基本原理 119
6.1.1 汽車投保的含義 119
6.1.2 汽車投保中對不同使用性質(zhì)保險(xiǎn)標(biāo)的的基本要求 119
6.1.3 汽車投保的方式 120
6.2 投保流程 121
6.2.1 汽車投保條件 121
6.2.2 投保步驟 122
6.2.3 投保注意事項(xiàng) 123
6.3 投保單填寫 124
6.3.1 投保單樣本 124
6.3.2 投保單內(nèi)容解析 125
6.3.3 投保單填寫 127
6.4 展業(yè)與汽車投保方案選擇 127
6.4.1 展業(yè) 127
6.4.2 保險(xiǎn)方案選擇 128
思考題 130
第7章 汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù) 131
7.1 核保的基本理論 132
7.1.1 核保的意義 132
7.1.2 兩級(jí)核保體制 132
7.1.3 核保人員的等級(jí)和權(quán)限 132
7.1.4 核保的具體方式 133
7.1.5 核保的主要內(nèi)容 133
7.2 機(jī)動(dòng)車輛核保的基本要求 134
7.2.1 總體要求 134
7.2.2 基本要求 135
7.3 分險(xiǎn)種承保要點(diǎn) 141
7.3.1 家庭自用車承保要點(diǎn) 141
7.3.2 非營業(yè)用車承保要點(diǎn) 141
7.3.3 營業(yè)用車承保要點(diǎn) 142
7.3.4 特種車承保要點(diǎn) 142
7.3.5 摩托車、拖拉機(jī)承保要點(diǎn) 142
7.4 主要險(xiǎn)別承保要點(diǎn) 143
7.4.1 汽車盜搶損失險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.2 車體玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.3 新增設(shè)備損失險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.4 其他險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.5 核保權(quán)限管理 144
7.5.1 核保分級(jí)權(quán)限管理 144
7.5.2 審核權(quán)限管理 146
7.6 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)驗(yàn)車規(guī)定 147
7.6.1 驗(yàn)車目的 147
7.6.2 驗(yàn)車范圍 147
7.6.3 驗(yàn)車程序 147
7.6.4 驗(yàn)車內(nèi)容 148
7.6.5 驗(yàn)車實(shí)務(wù)處理 148
7.6.6 規(guī)范驗(yàn)車照片 149
7.6.7 規(guī)范填制驗(yàn)車單 149
7.7 單證管理 149
7.7.1 單證管理的目的 149
7.7.2 重要空白單證的定義與范圍 149
7.7.3 單證管理的職責(zé) 149
7.7.4 單證管理工作流程 150
思考題 154
第8章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 155
8.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠概述 156
8.1.1 保險(xiǎn)理賠的概念 156
8.1.2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠的意義 156
8.1.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn) 156
8.1.4 理賠工作的基本原則 157
8.1.5 理賠工作人員應(yīng)具備的條件 158
8.1.6 理賠主要工作內(nèi)容及流程 159
8.2 接受報(bào)案 161
8.2.1 接報(bào)案 161
8.2.2 調(diào)度 164
8.3 現(xiàn)場查勘 166
8.3.1 現(xiàn)場查勘概述 166
8.3.2 工作要點(diǎn)和技巧 166
8.4 立案 170
8.4.1 立案前的準(zhǔn)備 170
8.4.2 立案處理 171
8.4.3 立案處理時(shí)限 171
8.4.4 立案狀態(tài)調(diào)整、立案注銷、注銷恢復(fù)、拒賠 172
8.4.5 涉及單證 172
8.5 定損 173
8.5.1 定損工作的內(nèi)容 173
8.5.2 工作要點(diǎn)和技巧 173
8.5.3 涉及單證 177
8.6 核損 178
8.6.1 核損