2017-2018銀行從業(yè)資格考試教材公司信貸講義真題預(yù)測全攻略

　　本書是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試“公司信貸”科目的輔導(dǎo)教材，是為中國銀行業(yè)從業(yè)人員而設(shè)計，內(nèi)容緊扣考試大綱，基本覆蓋了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的知識、技能、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求。 本書突出國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)踐，兼顧國際銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和趨勢，緊扣考試大綱。堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，以實(shí)踐為主；知識與技能相結(jié)合，以技能為主原則。內(nèi)容包括公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調(diào)查、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、借款需求分析、客戶分析與信用評級、貸款項(xiàng)目評估、貸款擔(dān)保、貸款審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提以及不良貸款管理等。

　　杜友麗，東北財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)碩士，高級會計師，國際注冊內(nèi)容審計師，金融理財師?，F(xiàn)就職于大連理工大學(xué)，兼任大連市政府采購評審專家、大連理工大學(xué)招標(biāo)評審專家。【媒體評論】評論【目錄】第1章 公司信貸概述第1節(jié) 公司信貸基礎(chǔ) 1考點(diǎn)1 公司信貸相關(guān)概念 1考點(diǎn)2 公司信貸的基本要素 2考點(diǎn)3 公司信貸的種類 9第2節(jié) 公司信貸管理 11考點(diǎn)1 公司信貸管理的原則 11考點(diǎn)2 信貸管理流程 12考點(diǎn)3 信貸管理的組織架構(gòu) 14考點(diǎn)4 綠色信貸 15第3節(jié) 公司信貸發(fā)展的新趨勢 16考點(diǎn)1 互聯(lián)網(wǎng)化 16考點(diǎn)2 跨境人民幣業(yè)務(wù) 17考點(diǎn)3 綜合化服務(wù) 18本章考點(diǎn)自測 18第2章 公司信貸營銷第1節(jié) 目標(biāo)市場分析 22考點(diǎn)1 市場環(huán)境分析 22考點(diǎn)2 市場細(xì)分 25考點(diǎn)3 市場選擇和定位 28第2節(jié) 營銷策略 30考點(diǎn)1 產(chǎn)品營銷策略 30考點(diǎn)2 定價策略 37考點(diǎn)3 營銷渠道策略 42考點(diǎn)4 促銷策略 44考點(diǎn)5 客戶關(guān)系管理 45第3節(jié) 營銷管理 45考點(diǎn)1 營銷計劃 46考點(diǎn)2 營銷組織 46考點(diǎn)3 營銷領(lǐng)導(dǎo) 48考點(diǎn)4 營銷控制 49本章考點(diǎn)自測 50第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查第1節(jié) 借款人 55考點(diǎn)1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 55考點(diǎn)2 借款人的權(quán)利和義務(wù) 56第2節(jié) 貸款申請受理 57考點(diǎn)1 面談訪問 57考點(diǎn)2 內(nèi)部意見反饋 58考點(diǎn)3 貸款意向階段 58第3節(jié) 貸前調(diào)查 60考點(diǎn)1 貸前調(diào)查的方法 60考點(diǎn)2 貸前調(diào)查的內(nèi)容 61第4節(jié) 貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 62考點(diǎn)1 固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 62考點(diǎn)2 項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 63考點(diǎn)3 流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 64本章考點(diǎn)自測 66第4章 貸款環(huán)境風(fēng)險分析第1節(jié) 國別風(fēng)險分析 70考點(diǎn)1 國別風(fēng)險的概念 70考點(diǎn)2 國別風(fēng)險的識別 71考點(diǎn)3 衡量國別風(fēng)險的方法 71第2節(jié) 區(qū)域風(fēng)險分析 72考點(diǎn)1 區(qū)域風(fēng)險的概念 72考點(diǎn)2 外部因素分析 72考點(diǎn)3 內(nèi)部因素分析 74第3節(jié) 行業(yè)風(fēng)險分析 75考點(diǎn)1 行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生 75考點(diǎn)2 行業(yè)風(fēng)險分析 77考點(diǎn)3 行業(yè)風(fēng)險評估工作表 85本章考點(diǎn)自測 86第5章 借款需求分析第1節(jié) 概述 93考點(diǎn)1 借款需求的含義 93考點(diǎn)2 借款需求分析的意義 94考點(diǎn)3 借款需求的影響因素 94第2節(jié) 借款需求分析的內(nèi)容 95考點(diǎn)1 銷售變化引起的需求 95考點(diǎn)2 資產(chǎn)變化引起的需求 99考點(diǎn)3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 101考點(diǎn)4 其他變化引起的需求 103第3節(jié) 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系 103本章考點(diǎn)自測 106第6章 客戶分析與信用評級第1節(jié) 客戶品質(zhì)分析 112考點(diǎn)1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 112考點(diǎn)2 客戶經(jīng)營管理狀況分析 116第2節(jié) 客戶財務(wù)分析 119考點(diǎn)1 概述 119考點(diǎn)2 資產(chǎn)負(fù)債表分析 123考點(diǎn)3 利潤表分析 126考點(diǎn)4 現(xiàn)金流量分析 127考點(diǎn)5 財務(wù)報表綜合分析 129第3節(jié) 客戶信用評級 138考點(diǎn)1 客戶信用評級的概念 138考點(diǎn)2 評級因素及方法 139考點(diǎn)3 操作程序和調(diào)整 142本章考點(diǎn)自測 143 第7章 貸款項(xiàng)目評估第1節(jié) 概述 150考點(diǎn)1 基本概念 150考點(diǎn)2 項(xiàng)目評估的原則 151考點(diǎn)3 項(xiàng)目評估的內(nèi)容 154考點(diǎn)4 項(xiàng)目評估的要求和組織 155第2節(jié) 項(xiàng)目非財務(wù)分析 155考點(diǎn)1 項(xiàng)目背景分析 155考點(diǎn)2 市場需求預(yù)測分析 156考點(diǎn)3 生產(chǎn)規(guī)模分析 157考點(diǎn)4 原輔料供給分析 158考點(diǎn)5 技術(shù)及工藝流程分析 158考點(diǎn)6 項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析 159考點(diǎn)7 項(xiàng)目組織與人力資源條件分析 161第3節(jié) 項(xiàng)目財務(wù)分析 162考點(diǎn)1 財務(wù)預(yù)測的審查 162考點(diǎn)2 項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 164考點(diǎn)3 項(xiàng)目盈利能力分析 165考點(diǎn)4 項(xiàng)目清償能力分析 166考點(diǎn)5 財務(wù)評價的基本報表 167考點(diǎn)6 項(xiàng)目不確定性分析 168本章考點(diǎn)自測 169第8章 貸款擔(dān)保第1節(jié) 貸款擔(dān)保概述 174考點(diǎn)1 擔(dān)保的概念 174考點(diǎn)2 貸款擔(dān)保的作用 175考點(diǎn)3 貸款擔(dān)保的分類 175考點(diǎn)4 擔(dān)保范圍 176第2節(jié) 貸款保證 177考點(diǎn)1 保證人資格與條件 177考點(diǎn)2 貸款保證風(fēng)險 178第3節(jié) 貸款抵押 179考點(diǎn)1 貸款抵押的設(shè)定條件 179考點(diǎn)2 貸款抵押風(fēng)險 181第4節(jié) 貸款質(zhì)押 182考點(diǎn)1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 182考點(diǎn)2 貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 183考點(diǎn)3 貸款質(zhì)押風(fēng)險 185本章考點(diǎn)自測 186第9章 貸款審批第1節(jié) 貸款審批原則 191考點(diǎn)1 信貸授權(quán) 191考點(diǎn)2 審貸分離 194第2節(jié) 貸款審查事項(xiàng)及審批要素 196考點(diǎn)1 貸款審查事項(xiàng) 196考點(diǎn)2 貸款審批要素 198第3節(jié) 授信額度 200考點(diǎn)1 授信額度的定義 200考點(diǎn)2 授信額度的決定因素 201考點(diǎn)3 授信額度的確定流程 202本章考點(diǎn)自測 203第10章 貸款合同與發(fā)放支付第1節(jié) 貸款合同與管理 206考點(diǎn)1 貸款合同簽訂 206考點(diǎn)2 貸款合同管理 208第2節(jié) 貸款的發(fā)放 211考點(diǎn)1 貸放分控 211考點(diǎn)2 貸款發(fā)放管理 215第3節(jié) 貸款支付 221考點(diǎn)1 實(shí)貸實(shí)付 221考點(diǎn)2 受托支付 223考點(diǎn)3 自主支付 225本章考點(diǎn)自測 226 第11章 貸后管理第1節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控 231考點(diǎn)1 經(jīng)營風(fēng)險 232考點(diǎn)2 管理狀況監(jiān)控 233考點(diǎn)3 企業(yè)管理狀況風(fēng)險 233考點(diǎn)4 企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險 234考點(diǎn)5 還款賬戶監(jiān)控 234考點(diǎn)6 與銀行往來情況監(jiān)控 235第2節(jié) 擔(dān)保管理 236考點(diǎn)1 保證人管理 236考點(diǎn)2 抵（質(zhì)）押品管理 236考點(diǎn)3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制 237第3節(jié) 項(xiàng)目貸款管理 238第4節(jié) 供應(yīng)鏈金融的存貨和應(yīng)收賬款管理 238第5節(jié) 風(fēng)險預(yù)警 239考點(diǎn)1 風(fēng)險預(yù)警程序 239考點(diǎn)2 風(fēng)險預(yù)警方法 240考點(diǎn)3 貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng) 241考點(diǎn)4 風(fēng)險預(yù)警的處置 242第6節(jié) 信貸業(yè)務(wù)到期處理 243考點(diǎn)1 貸款償還操作及提前還款處理 243考點(diǎn)2 貸款展期處理 244考點(diǎn)3 依法收貸 246第7節(jié) 檔案管理 248考點(diǎn)1 檔案管理的原則 248考點(diǎn)2 貸款文件的管理 248考點(diǎn)3 貸款檔案的管理 250考點(diǎn)4 客戶檔案的管理 251本章考點(diǎn)自測 251第12章 貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提第1節(jié)　貸款風(fēng)險分類概述 256考點(diǎn)1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 256考點(diǎn)2 貸款分類的目標(biāo) 257考點(diǎn)3 貸款分類的原則 257考點(diǎn)4 貸款分類的考慮因素 257考點(diǎn)5 貸款分類的監(jiān)管要求 257考點(diǎn)6 貸款分類的意義 258考點(diǎn)7 貸款風(fēng)險分類的會計原理 259第2節(jié) 貸款風(fēng)險分類方法 259考點(diǎn)1 基本信貸分析 260考點(diǎn)2 還款能力分析 261考點(diǎn)3 還款可能性分析 261考點(diǎn)4 確定分類結(jié)果 262第3節(jié) 貸款損失準(zhǔn)備金的計提 263考點(diǎn)1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 263考點(diǎn)2 貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例 263考點(diǎn)3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則 264考點(diǎn)4 貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法 264本章考點(diǎn)自測 266第13章 不良貸款管理第1節(jié) 概述 273考點(diǎn)1 不良貸款的定義 273考點(diǎn)2 不良貸款的成因 273第2節(jié) 不良貸款的處置方式 274考點(diǎn)1 現(xiàn)金清收 274考點(diǎn)2 重組 275考點(diǎn)3 呆賬核銷 277考點(diǎn)4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理 278第3節(jié) 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié) 278本章考點(diǎn)自測 279