全圖解家庭理財(cái)書（案例實(shí)操版）

理財(cái)有方向——理財(cái)規(guī)劃最重要 / 1
會(huì)賺錢是好事，會(huì)理財(cái)是大事！挖掘第一桶金固然重要，但學(xué)會(huì)讓財(cái)富保值增值的方法，才不會(huì)讓你的資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在社會(huì)越來(lái)越規(guī)范，走偏門越來(lái)越難，你必須學(xué)會(huì)在陽(yáng)光下賺錢的方法，而重要的途徑就是理財(cái)。
一、家庭生活與理財(cái) / 2
（一）什么是家庭理財(cái) / 2
（二）家庭理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容 / 2
二、明確風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定理財(cái)方案 / 3
（一）認(rèn)清自己和風(fēng)險(xiǎn)偏好 / 3
（二）確定理財(cái)方案 / 5
（三）構(gòu)建投資組合 / 6
三、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定 / 6
四、財(cái)務(wù)分析表——摸清家底的好工具 / 10
（一）資產(chǎn)負(fù)債表 / 10
（二）家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表） / 11
五、不同的生命周期，不同的理財(cái)規(guī)劃 / 12
（一）人生不同階段的特點(diǎn) / 13
（二）人生不同階段的家庭理財(cái)需求分析 / 14
（三）人生不同階段的理財(cái)策略 / 14
六、走出家庭理財(cái)誤區(qū)——避免錯(cuò)誤，就是賺錢 / 16
誤區(qū)一：認(rèn)為理財(cái)?shù)扔谕顿Y / 16
誤區(qū)二：沒(méi)有長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃 / 16
誤區(qū)三：緊急備用金不充足 / 16
誤區(qū)四：妄想一夜暴富 / 17
誤區(qū)五：沒(méi)錢就不理財(cái) / 17
誤區(qū)六：所有資金都存銀行 / 17
誤區(qū)七：看別人賺錢也跟風(fēng) / 17
七、如何應(yīng)對(duì)投資理財(cái)中的騙局 / 18
騙局一：分紅險(xiǎn)的秘密 / 18
騙局二：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱 / 19
騙局三：現(xiàn)貨白銀投資騙局 / 19
騙局四：民間借貸騙局 / 19
騙局五：郵票、紀(jì)念鈔投資騙局 / 20
騙局六：P2P平臺(tái)跑路 / 21
騙局七：電信詐騙 / 21
騙局八：信托兌付風(fēng)波 / 21
騙局九：非法集資騙局 / 23
銀行理財(cái)——最常見(jiàn)的理財(cái)學(xué)問(wèn)大 / 28
在中國(guó)居民漫長(zhǎng)的理財(cái)歷史之中，從古時(shí)的錢莊到現(xiàn)代化的商業(yè)銀行，銀行一直是跟人們的金錢打交道的首選。隨著中國(guó)人均GDP的不斷提高，與銀行的接觸也越來(lái)越多，銀行在我們的生活中變得越來(lái)越重要。
一、儲(chǔ)蓄有道，讓錢生錢 / 29
（一）計(jì)劃你的儲(chǔ)蓄，讓生活更有條理 / 29
（二）掌握多樣儲(chǔ)蓄方法，提高儲(chǔ)蓄技巧 / 30
（三）外幣存款方法 / 33
（四）儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn) / 34
二、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品有門路 / 36
（一）認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品 / 36
（二）銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買技巧 / 37
（三）銀行理財(cái)防忽悠指南 / 38
三、信用卡，消費(fèi)理財(cái)兩相宜 / 40
（一）信用卡和儲(chǔ)蓄卡的區(qū)別 / 40
（二）養(yǎng)成良好的信用卡使用習(xí)慣 / 41
（三）怎樣提高信用卡額度 / 41
（四）信用卡使用誤區(qū) / 42
（五）怎么消除信用卡的不良記錄 / 45
（六）信用卡最低還款怎么算 / 46
（七）信用卡持有者的注意事項(xiàng) / 46
債券——風(fēng)險(xiǎn)收益適中的投資 / 50
債券市場(chǎng)規(guī)模宏大、產(chǎn)品種類繁多，是一個(gè)重要的投資機(jī)會(huì)。在一個(gè)市場(chǎng)機(jī)能得以充分發(fā)揮的投資市場(chǎng)中，了解債券、進(jìn)而投資于債券，對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)、建立分散的投資組合是有幫助的。
一、了解債券市場(chǎng)——債券投資必修課 / 51
（一）什么是債券 / 51
（二）債券的主要分類 / 52
（三）債券的基本要素 / 52
二、計(jì)算債券收益——投資是筆明細(xì)賬 / 54
三、債券交易——一買一賣來(lái)獲利 / 55
（一）怎樣買賣債券 / 56
（二）債券交易相關(guān)規(guī)則 / 56
四、國(guó)債投資——安全的投資方式 / 57
（一）取現(xiàn)方便的債券：國(guó)債逆回購(gòu) / 57
（二）持有儲(chǔ)蓄型國(guó)債 / 60
（三）可持有可流通賺取差價(jià)——記賬式國(guó)債 / 61
五、公司債券——分享公司發(fā)展的紅利 / 62
六、可轉(zhuǎn)債——債券中的股票 / 64
七、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避方法 / 65
（一）信用風(fēng)險(xiǎn) / 65
（二）利率風(fēng)險(xiǎn) / 66
（三）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) / 66
（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) / 67
（五）再投資風(fēng)險(xiǎn) / 67
（六）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) / 67
基金——穩(wěn)定投資伴左右 / 71
基金就是在這種市場(chǎng)需求下應(yīng)運(yùn)而生，它是由專業(yè)人士打理的，能幫助有投資理財(cái)需求的人進(jìn)行資金管理的專家理財(cái)。
一、明明白白懂基金 / 72
（一）認(rèn)識(shí)基金 / 72
（二）基金的種類 / 72
（三）基金的募集和建倉(cāng)期、封閉期 / 77
（四）基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回 / 78
二、走出誤區(qū)，正確認(rèn)識(shí)基金 / 78
（一）基金不是股票 / 78
（二）基金不同于儲(chǔ)蓄 / 78
（三）基金不同于債券 / 79
（四）基金是有風(fēng)險(xiǎn)的 / 79
（五）基金適合長(zhǎng)期投資 / 79
三、基金定投——小財(cái)富，大積累 / 79
（一）基金定投的好處 / 80
（二）基金定投的弊端 / 81
（三）基金定投的策略 / 82
四、貨幣基金——基金中的“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄” / 83
（一）貨幣基金的好處 / 83
（二）計(jì)算貨幣基金的收益 / 83
（三）如何選擇貨幣基金 / 84
五、指數(shù)基金——股神巴菲特的最愛(ài) / 85
（一）指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì) / 86
（二）我國(guó)的主流指數(shù) / 86
六、分級(jí)基金——基金中的“冒險(xiǎn)家” / 88
（一）初識(shí)分級(jí)基金 / 88
（二）行業(yè)主題分級(jí)基金介紹 / 89
（三）分級(jí)基金B(yǎng)攻略 / 92
七、好基金應(yīng)該這么選 / 97
（一）看基金公司的背景實(shí)力 / 98
（二）看歷史投資業(yè)績(jī) / 98
（三）看規(guī)模 / 99
八、互聯(lián)網(wǎng)基金新時(shí)代 / 99
（一）互聯(lián)網(wǎng)基金的優(yōu)勢(shì) / 100
（二）余額寶PK理財(cái)通 / 101
九、哪里買基金最劃算 / 104
十、挑選基金的錯(cuò)誤觀念 / 107
（一）很久沒(méi)有分紅的基金應(yīng)該換掉 / 107
（二）債券型基金風(fēng)險(xiǎn)很低，肯定不會(huì)虧錢 / 108
（三）保本型基金值得投資 / 109
股票——以小博大，利潤(rùn)險(xiǎn)中求 / 112
股市的起起伏伏，股票的漲漲跌跌，即使不少人半生心血付諸東流，也成就了許多浪里淘金的夢(mèng)想。股市投資也需要技巧，本章就來(lái)告訴你，如何在瞬息萬(wàn)變的股市中搏出自己的財(cái)富。
一、股票基本知識(shí)——征戰(zhàn)股市有準(zhǔn)備 / 113
（一）股票的定義 / 113
（二）股票的特征 / 113
（三）股票的分類 / 115
（四）股票與期貨的區(qū)別 / 117
（五）股票與債券的區(qū)別 / 118
二、如何買賣股票——炒股必經(jīng)之路 / 119
（一）開(kāi)立股票賬戶 / 119
（二）股票交易規(guī)則 / 122
三、股票技術(shù)分析——揭開(kāi)走勢(shì)圖形的奧秘 / 125
（一）如何看分時(shí)圖 / 125
（二）如何看K線圖 / 128
（三）量?jī)r(jià)關(guān)系分析 / 131
（四）如何使用均線炒股 / 133
（五）各具特色的股票軟件 / 137
四、股市基本面分析——股票漲跌的內(nèi)在邏輯 / 139
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析 / 139
（二）行業(yè)分析 / 141
（三）公司分析 / 144
五、股市常見(jiàn)騙局——認(rèn)清騙子忽悠術(shù) / 147
（一）某某股明天開(kāi)盤會(huì)漲停 / 147
（二）樹(shù)立“專家”形象，網(wǎng)上撒網(wǎng)“釣魚(yú)” / 148
（三）設(shè)立山寨網(wǎng)站假冒知名機(jī)構(gòu) / 148
（四）自稱“專業(yè)機(jī)構(gòu)”，提供“內(nèi)幕消息” / 149
（五）承諾三七分成，薦股連續(xù)下跌 / 149
（六）虛假交割單 / 149
（七）QQ群詐騙 / 150
（八）股票博客騙局 150
（九）預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率100%的軟件 / 150
六、提高股票水平——投資之路有方法 / 151
（一）鍛煉看盤感 / 151
（二）從每日漲幅榜中挖掘追漲機(jī)會(huì) / 152
（三）挑選龍頭板塊與龍頭股 / 153
（四）提高股票補(bǔ)倉(cāng)技巧 / 154
七、看懂上市公司分紅公告——股票市場(chǎng)有玄機(jī) / 155
（一）分紅方案的確定與實(shí)施 / 155
（二）分紅預(yù)案的內(nèi)容 / 156
八、股市有風(fēng)險(xiǎn)——學(xué)會(huì)避險(xiǎn)，才能獲利 / 158
（一）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) / 158
（二）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) / 160
（三）交易過(guò)程風(fēng)險(xiǎn) / 161
期貨——投資保值兩相宜 / 168
相對(duì)于股票來(lái)說(shuō)，期貨因?yàn)楦軛U屬性，風(fēng)險(xiǎn)和收益都要遠(yuǎn)大于股市。高風(fēng)險(xiǎn)和高收益并存的期貨市場(chǎng)吸引著無(wú)數(shù)渴望成功的人士。本章就來(lái)為大家介紹一下期貨的魅力。
一、了解期貨，賺未來(lái)的錢 / 169
（一）初識(shí)期貨 / 169
（二）國(guó)內(nèi)現(xiàn)有期貨交易所及其品種 / 171
（三）期貨交易時(shí)間 / 172
（四）期貨專業(yè)術(shù)語(yǔ) / 173
二、期貨市場(chǎng)的基本特點(diǎn)與功能 / 177
（一）期貨市場(chǎng)的基本特點(diǎn) / 177
（二）期貨市場(chǎng)的作用與功能 / 178
（三）期貨市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu) / 179
（四）期貨交易的基本制度 / 180
三、期貨交易——買賣期貨來(lái)賺錢 / 182
（一）了解開(kāi)戶程序 / 182
（二）期貨軟件用法 / 184
四、期貨的三種賺錢術(shù)——套期保值、投機(jī)、套利 / 194
（一）套期保值 / 194
（二）投機(jī)交易 / 197
（三）套利 / 199
五、期貨投資分析——掌握賺錢的路徑 / 204
（一）基本面分析 / 204
（二）技術(shù)分析 / 207
六、如何做個(gè)成功的期貨投資者 / 212
外匯——在貨幣轉(zhuǎn)換中掘金 / 216
外匯又叫作外匯保證金交易，是一種比期貨投資風(fēng)險(xiǎn)和收益更高的金融投資工具。其投資方向是全球外匯市場(chǎng)。
一、“投機(jī)”盛行的外匯交易 / 217
（一）初識(shí)外匯 / 217
（二）世界上主要的貨幣及其特性 / 219
（三）美元指數(shù) / 223
二、外匯交易市場(chǎng)——全球最大的金融市場(chǎng) / 225
（一）外匯交易的整體特點(diǎn) / 225
（二）外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因 / 226
（三）外匯市場(chǎng)的參與者 / 227
（四）外匯市場(chǎng)的特點(diǎn) / 227
（五）外匯交易的時(shí)間 / 229
（六）外匯交易的主要術(shù)語(yǔ) / 232
三、外匯實(shí)盤交易的開(kāi)戶與操作 / 234
（一）如何選擇一家“好”的外匯經(jīng)紀(jì)商 / 234
（二）不正規(guī)外匯代理公司的特點(diǎn) / 236
（三）外匯保證金交易的開(kāi)戶與入金 / 237
（四）外匯軟件MT4的使用 / 237
四、外匯基本面的分析——把握局勢(shì)來(lái)獲利 / 253
（一）外匯基本面的分析簡(jiǎn)介 / 253
（二）主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀與公布的時(shí)間 / 255
五、外匯技術(shù)的分析——憑技術(shù)來(lái)獲利 / 260
（一）技術(shù)分析的內(nèi)容 / 260
（二）把握技術(shù)分析的要點(diǎn) / 262
（三）K線形態(tài)分析 / 263
（四）技術(shù)分析的優(yōu)點(diǎn) / 266
（五）技術(shù)分析的缺點(diǎn) / 267
六、外匯交易的策略與技巧 / 268
七、外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)控制 / 270
信托——托付他人幫自己理財(cái) / 275
信托，顧名思義就是托付他人幫自己理財(cái)，這一點(diǎn)跟基金很相似。但是信托又比基金更高端，它是一種起步動(dòng)輒上百萬(wàn)元的理財(cái)方式，是“高富帥”們的專屬。本章就帶大家認(rèn)識(shí)一下這種高端理財(cái)方式。
一、認(rèn)識(shí)信托，從了解開(kāi)始 / 276
（一）什么是信托 / 276
（二）信托與其他理財(cái)方式的比較 / 277
（三）信托的分類 / 279
（四）適合投資信托的人群 / 280
二、玩轉(zhuǎn)信托，投資信托有門道 / 281
（一）投資信托產(chǎn)品的程序 / 281
（二）如何選擇信托產(chǎn)品 / 282
（三）走出信托投資的誤區(qū) / 284
（四）如何轉(zhuǎn)讓信托 / 285
注：以下內(nèi)容讀者可在下載包中學(xué)習(xí)使用。
P2P——互聯(lián)網(wǎng)金融的急先鋒
伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念的大勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融也趁勢(shì)高飛，越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品也逐漸吸引著大家的眼球。目前被關(guān)注更多的就屬P2P理財(cái)，因?yàn)樗粌H幫助許多中小企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題，同時(shí)投資者通過(guò)這種創(chuàng)新模式還取得了較為豐厚的收益。
一、P2P常識(shí)——了解P2P必修課
（一）何為P2P
（二）P2P對(duì)于當(dāng)今社會(huì)的意義
（三）中國(guó)P2P的發(fā)展?fàn)顩r
二、P2P理財(cái)流程
（一）注冊(cè)
（二）認(rèn)證
（三）綁定銀行卡并設(shè)置交易密碼
（四）充值
（五）投標(biāo)
（六）提現(xiàn)及撤資
三、如何挑選安全靠譜的P2P平臺(tái)
（一）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備資金
（二）擔(dān)保
（三）保險(xiǎn)
（四）抵押
（五）完整的線上風(fēng)控模型
（六）周密的線下信用調(diào)查
（七）背景實(shí)力雄厚
四、判斷P2P平臺(tái)是否靠譜的實(shí)用技巧
（一）資金托管最重要
（二）清楚P2P平臺(tái)的關(guān)鍵信息
（三）搞清楚平臺(tái)的真實(shí)壞賬率
（四）周標(biāo)日標(biāo)不要碰
（五）投資期限越短越安全
（六）實(shí)地考察平臺(tái)
五、P2P理財(cái)?shù)木糯箦e(cuò)誤觀點(diǎn)
（一）追求高息
（二）沉迷打新
（三）投資跟風(fēng)
（四）賭性太重
（五）投資分散
（六）圖名氣大
（七）信任廣告
（八）貪圖小惠
（九）掉以輕心
保險(xiǎn)——保障與生財(cái)?shù)碾p贏
人生漫漫幾十載，難免會(huì)遇到一些挫折與困難。在這幾十年的奮斗生涯中，人們最離不開(kāi)的要數(shù)保險(xiǎn)了。有人將人生比作拉車上坡，保險(xiǎn)是一個(gè)推車手，可以助你一臂之力。而且如果在拉扯途中遇到風(fēng)險(xiǎn)和意外，保險(xiǎn)還能減輕意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。無(wú)論何時(shí)何地，無(wú)論何人何事，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，人人都需要保險(xiǎn)。
一、保險(xiǎn)，危難時(shí)的“及時(shí)雨”
（一）人生離不開(kāi)保險(xiǎn)
（二）保險(xiǎn)——家庭理財(cái)?shù)幕?br />二、投保有技巧，學(xué)會(huì)做理財(cái)大師
（一）怎樣做好家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃
（二）不同的人生階段，不同的保險(xiǎn)規(guī)劃
（三）走出購(gòu)買保險(xiǎn)的誤區(qū)
（四）選擇保險(xiǎn)公司，投保更靠譜
（五）網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)，細(xì)節(jié)很關(guān)鍵
三、不同保險(xiǎn)品種，挑選有門道
（一）人壽保險(xiǎn)——實(shí)現(xiàn)對(duì)家庭的關(guān)愛(ài)
（二）意外險(xiǎn)——突發(fā)事故心不慌
（三）少兒險(xiǎn)——呵護(hù)家庭的未來(lái)
（四）投資型保險(xiǎn)——財(cái)富增長(zhǎng)好幫手
（五）家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)——家庭財(cái)富守護(hù)神
（六）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——有車族必看