互聯(lián)網(wǎng)+ 銀行變革與監(jiān)管

第一章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)的新格局和新趨勢(shì)第一節(jié) 金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)一、金融服務(wù)的發(fā)展歷程二、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程三、金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合（一）金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化（二）互聯(lián)網(wǎng)“涉足”金融（三）富有創(chuàng)造力的話題——“互聯(lián)網(wǎng)金融”第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)的發(fā)展一、國(guó)外發(fā)展?fàn)顩r（一）美國(guó)（二）日本（三）法國(guó)二、國(guó)內(nèi)發(fā)展格局（一）2013年以來(lái)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)探析（二）國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)（三）國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式三、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)（一）未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)（二）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)第二章 銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的變革和趨勢(shì)第一節(jié) 現(xiàn)代銀行業(yè)變革歷程及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用一、現(xiàn)代銀行業(yè)的興起二、現(xiàn)代銀行業(yè)功能地位的提升三、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用四、置身于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行業(yè)第二節(jié) 銀行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要業(yè)態(tài)一、線上融資模式二、電商平臺(tái)模式三、移動(dòng)金融模式四、社交金融模式第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)變革未來(lái)趨勢(shì)一、銀行發(fā)展的全新階段——互聯(lián)網(wǎng)銀行（一）互聯(lián)網(wǎng)銀行的內(nèi)涵（二）互聯(lián)網(wǎng)銀行商業(yè)模式特點(diǎn)二、銀行業(yè)的“基因變革”——直銷銀行（一）直銷銀行發(fā)展情況（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn)（三）案例介紹三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全新概念——“智慧銀行”（一）相關(guān)概念的內(nèi)涵（二）智能信息獲取平臺(tái)（三）智能信息處理平臺(tái)（四）智能服務(wù)平臺(tái)（五）智慧銀行的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)術(shù)四、未來(lái)銀行基礎(chǔ)建設(shè)的重點(diǎn)（一）大數(shù)據(jù)（二）云計(jì)算（三）開放平臺(tái)（四）移動(dòng)互聯(lián)（五）運(yùn)營(yíng)優(yōu)化第三章 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制求解第一節(jié) 銀行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征一、信用風(fēng)險(xiǎn)新特征（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下交易對(duì)手引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜（二）互聯(lián)網(wǎng)本身特有的風(fēng)險(xiǎn)也能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)和擴(kuò)大二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新特征（一）存款結(jié)構(gòu)變化加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（二）主體行為變化加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（三）案例分析三、操作風(fēng)險(xiǎn)新特征（一）基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜（二）基于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳染不容忽視四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)新特征（一）互聯(lián)網(wǎng)金融將加劇系統(tǒng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（二）互聯(lián)網(wǎng)金融將改變傳統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程（三）互聯(lián)網(wǎng)金融將擴(kuò)大傳統(tǒng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延五、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)新特征（一）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息傳播的機(jī)制發(fā)生了變化（二）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息傳播的受眾群體具有鮮明特征（三）信息傳播的媒體和銀行也在發(fā)生一定變化（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理難度顯著提高（五）案例分析第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生出的全新風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)一、網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)（一）網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)成因及危害（二）案例分析二、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)（一）信息泄露不同分類及危害（二）案例分析第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)考量和控制一、信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型類別及分析（一）信用評(píng)價(jià)技術(shù)（二）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)（三）社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析法（四）其他應(yīng)用技術(shù)二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法（一）主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（二）日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控工具（三）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法變革三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法（一）建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)流程內(nèi)嵌的前中后一體化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（二）提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化管理水平（三）完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程（四）發(fā)揮績(jī)效考核激勵(lì)引導(dǎo)效用（五）加強(qiáng)交易員風(fēng)險(xiǎn)文化培訓(xùn)和考核四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法（一）動(dòng)態(tài)偵測(cè)控制偽冒交易（二）客戶端反釣魚網(wǎng)站軟件管理（三）黑名單機(jī)制五、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)和方法（一）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和資質(zhì)管理（二）規(guī)范信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示（三）完善風(fēng)控流程和應(yīng)急機(jī)制第四章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)際銀行業(yè)實(shí)踐與監(jiān)管探析第一節(jié) 銀行變革與監(jiān)管的博弈一、金融監(jiān)管理論及發(fā)展演進(jìn)（一）20世紀(jì)30年代以前的信用管理的金融監(jiān)管理論（二）20世紀(jì)30年代至70年代以前強(qiáng)調(diào)約束的金融監(jiān)管理論（三）20世紀(jì)70年代至90年代注重效用的金融監(jiān)管理論（四）20世紀(jì)90年代以后全面發(fā)展的金融監(jiān)管理論二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢(shì)及框架選擇（一）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題（二）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢(shì)（三）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管框架選擇第二節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)典型案例及監(jiān)管啟示一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)成功與失敗的典型案例（一）國(guó)外銀行業(yè)成功案例（二）國(guó)外銀行業(yè)失敗案例二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（一）成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)（二）失敗教訓(xùn)總結(jié)三、典型案例對(duì)銀行監(jiān)管的啟示（一）統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)（二）完善法律制度和監(jiān)管規(guī)定（三）適當(dāng)提高資質(zhì)和監(jiān)管要求（四）創(chuàng)新監(jiān)管方式和方法第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管探析一、美國(guó)（一）美國(guó)監(jiān)管環(huán)境概況（二）涉及的法律制度（三）第三方監(jiān)督體系（四）監(jiān)管手段和方法（五）美國(guó)監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示二、歐洲（一）歐盟監(jiān)管概況（二）英國(guó)監(jiān)管框架（三）德國(guó)監(jiān)管框架（四）歐洲監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示三、日本（一）金融監(jiān)管概況（二）相關(guān)法律制度（三）監(jiān)管手段和方法（四）日本監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示第五章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管框架研究（構(gòu)建適合我國(guó)銀行業(yè)特點(diǎn)的“STORM”監(jiān)管體系）第一節(jié) STORM 框架概述一、現(xiàn)實(shí)背景和整體思路二、必要性和出發(fā)點(diǎn)三、框架結(jié)構(gòu)和內(nèi)容第二節(jié) SYSTEM 監(jiān)管機(jī)制一、內(nèi)部治理要求二、業(yè)務(wù)管理規(guī)范（一）規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)（二）監(jiān)管導(dǎo)向三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制（一）監(jiān)測(cè)內(nèi)容（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)四、持續(xù)監(jiān)管方式（一）監(jiān)管流程和手段（二）糾正和處罰措施五、外部配套環(huán)境（一）社會(huì)信用體系（二）外部評(píng)級(jí)機(jī)制（三）外部審計(jì)機(jī)制（四）信息披露機(jī)制第二節(jié) TECHNOLOGY 技術(shù)要求一、安全性和穩(wěn)定性（一）網(wǎng)絡(luò)安全（二）主機(jī)安全（三）應(yīng)用安全（四）數(shù)據(jù)安全（五）運(yùn)維安全（六）人員安全管理二、可靠性與連續(xù)性（一）避免單點(diǎn)（二）容量可擴(kuò)展性（三）彈性能力（四）業(yè)務(wù)連續(xù)性三、運(yùn)營(yíng)與管理能力（一）數(shù)據(jù)采集能力（二）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)（三）數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)（四）數(shù)據(jù)應(yīng)用能力第三節(jié) OBJECT 監(jiān)管目標(biāo)一、維護(hù)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)行（一）互聯(lián)網(wǎng)深刻影響銀行業(yè)運(yùn)行格局（二） 銀行業(yè)新格局下的潛在挑戰(zhàn)（三）未雨綢繆維護(hù)銀行業(yè)安全運(yùn)行二、保護(hù)金融消費(fèi)者利益（一）金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)帶來(lái)挑戰(zhàn)（二）金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)下的消費(fèi)者保護(hù)三、促進(jìn)銀行業(yè)的公平有效競(jìng)爭(zhēng)（一）互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新下的金融行業(yè)發(fā)展（二）創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)不同業(yè)態(tài)公平競(jìng)爭(zhēng)的良好環(huán)境第四節(jié) RISK 風(fēng)險(xiǎn)研究一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)關(guān)注的全新內(nèi)容（一）信用風(fēng)險(xiǎn)（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（三）操作風(fēng)險(xiǎn)（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（五）法律風(fēng)險(xiǎn)類（六）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)類二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特殊性（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的難點(diǎn)和問(wèn)題（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的難點(diǎn)（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題四、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則與任務(wù)（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要原則（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)第五節(jié) MEASURE 監(jiān)管措施一、完善制度建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)（一）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨的合規(guī)問(wèn)題（二）制度設(shè)計(jì)遵循的準(zhǔn)則（三）研究相關(guān)監(jiān)管規(guī)則二、改進(jìn)監(jiān)管方式，指導(dǎo)規(guī)范發(fā)展（一）明確線上業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求（二）完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)施分類管理三、注重行為監(jiān)管，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力（一）重視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范（二）重視金融消費(fèi)者利益保護(hù)（三）營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新文結(jié)束語(yǔ)