2016銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導教材：公司信貸

第1章 公司信貸概述\t1
第一節(jié) 公司信貸基礎\t1
考點1 公司信貸的相關(guān)概念\t1
考點2 公司信貸的基本要素\t2
考點3 公司信貸的種類\t8
第二節(jié) 公司信貸的基本原理\t10
考點4 公司信貸理論的發(fā)展\t10
考點5 公司信貸資金的運動過程及其特征\t13
第三節(jié) 公司信貸管理\t14
考點6 公司信貸管理的原則\t14
考點7 信貸管理的流程\t14
考點8 信貸管理的組織架構(gòu)\t15
考點9 綠色信貸\t16
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t17
答案與解析\t21
第2章 公司信貸營銷\t25
第一節(jié) 目標市場分析\t25
考點1 市場環(huán)境分析\t25
考點2 市場細分\t27
考點3 市場選擇和定位\t32
第二節(jié) 營銷策略\t35
考點4 產(chǎn)品營銷策略\t35
考點5 定價策略\t41
考點6 營銷渠道策略\t46
考點7 促銷策略\t47
第三節(jié) 營銷管理\t49
考點8 營銷計劃\t49
考點9 營銷組織\t50
考點10 營銷領(lǐng)導\t52
考點11 營銷控制\t52
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t53
答案與解析\t58
第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查\t63
第一節(jié) 借款人\t63
考點1 借款人應具備的資格和基本條件\t63
考點2 借款人的權(quán)利和義務\t64
第二節(jié) 貸款申請受理\t66
考點3 面談訪問\t66
考點4 內(nèi)部意見反饋\t67
考點5 貸款意向階段\t68
第三節(jié) 貸前調(diào)查\t72
考點6 貸前調(diào)查的方法\t73
考點7 貸前調(diào)查的內(nèi)容\t75
第四節(jié) 貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求\t79
第五節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t84
答案與解析\t89
第4章 貸款環(huán)境風險分析\t93
第一節(jié) 國家與地區(qū)分析\t93
考點1 國別風險分析\t93
考點2 區(qū)域風險分析\t95
第二節(jié) 行業(yè)分析\t98
考點3 行業(yè)風險的概念及其產(chǎn)生\t98
考點4 行業(yè)風險分析\t99
考點5 行業(yè)風險評估工作表\t107
第三節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t108
答案與解析\t114
第5章 借款需求分析\t118
第一節(jié) 概述\t118
考點1 借款需求的含義\t118
考點2 借款需求分析的意義\t119
考點3 借款需求的影響因素\t120
第二節(jié) 借款需求分析的內(nèi)容\t120
考點4 銷售變化引起的需求\t120
考點5 資產(chǎn)變化引起的需求\t127
考點6 負債和分紅變化引起的需求\t131
考點7 其他變化引起的需求\t133
第三節(jié) 借款需求與負債結(jié)構(gòu)\t135
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t137
答案與解析\t143
第6章 客戶分析\t148
第一節(jié) 客戶品質(zhì)分析\t148
考點1 客戶品質(zhì)的基礎分析\t148
考點2 客戶經(jīng)營管理狀況\t152
第二節(jié) 客戶財務分析\t154
考點3 概述\t154
考點4 資產(chǎn)負債表分析\t156
考點5 利潤表分析\t158
考點6 現(xiàn)金流量分析\t160
考點7 財務報表綜合分析\t164
第三節(jié) 客戶信用評級\t173
考點8 客戶信用評級的概念\t173
考點9 信用評級的因素及方法\t173
考點10 信用評級的操作程序和調(diào)整\t176
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t177
答案與解析\t182
第7章 貸款項目評估\t186
第一節(jié) 概述\t187
考點1 基本概念\t187
考點2 項目評估的內(nèi)容\t188
考點3 項目評估的要求和組織\t190
考點4 項目評估的意義\t190
第二節(jié) 項目非財務分析\t191
考點5 項目背景分析\t191
考點6 市場需求預測分析\t193
考點7 生產(chǎn)規(guī)模分析\t194
考點8 原輔料供給分析\t195
考點9 技術(shù)及工藝流程分析\t197
考點10 項目環(huán)境條件分析\t200
考點11 項目組織與人力資源分析\t203
第三節(jié) 項目財務分析\t205
考點12 財務預測的審查\t205
考點13 項目現(xiàn)金流量分析\t210
考點14 項目盈利能力分析\t210
考點15 項目清償能力分析\t212
考點16 財務評價的基本報表\t214
考點17 項目不確定性分析\t217
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t218
答案與解析\t224
第8章 貸款擔保\t228
第一節(jié) 貸款擔保概述\t228
考點1 貸款擔保的概念\t228
考點2 貸款擔保的作用\t229
考點3 貸款擔保的分類\t230
考點4 貸款擔保的范圍\t231
第二節(jié) 貸款保證\t231
考點5 保證人資格與條件\t231
考點6 貸款保證風險\t233
第三節(jié) 貸款抵押\t235
考點7 貸款抵押的設定條件\t236
考點8 貸款抵押風險分析\t239
第四節(jié) 貸款質(zhì)押\t241
考點9 質(zhì)押與抵押的區(qū)別\t241
考點10 貸款質(zhì)押的設定條件\t242
考點11 貸款質(zhì)押風險\t244
第五節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t245
答案與解析\t251
第9章 貸款審批\t254
第一節(jié) 貸款審批原則\t254
考點1 信貸授權(quán)\t254
考點2 審貸分離\t256
第二節(jié) 貸款審查事項及審批要素\t258
考點3 貸款審查事項\t258
考點4 貸款審批要素\t258
第三節(jié) 授信額度\t260
考點5 授信額度的定義\t260
考點6 授信額度的決定因素\t261
考點7 授信額度的確定流程\t262
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t263
答案與解析\t264
第10章 貸款合同與發(fā)放支付\t266
第一節(jié) 貸款合同與管理\t266
考點1 貸款合同的簽訂\t266
考點2 貸款合同管理\t268
第二節(jié) 貸款的發(fā)放\t270
考點3 貸放分控\t270
考點4 貸款發(fā)放管理\t272
第三節(jié) 貸款支付\t277
考點5 實貸實付\t277
考點6 受托支付\t279
考點7 自主支付\t280
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t281
答案與解析\t283
第11章 貸后管理\t284
第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控\t285
考點1 經(jīng)營狀況監(jiān)控\t285
考點2 管理狀況監(jiān)控\t286
考點3 財務狀況監(jiān)控\t287
考點4 還款賬戶監(jiān)控\t287
考點5 與銀行往來情況監(jiān)控\t288
第二節(jié) 擔保管理\t289
考點6 保證人管理\t289
考點7 抵（質(zhì)）押品管理\t290
考點8 擔保的補充機制\t291
第三節(jié) 風險預警\t291
考點9 風險預警的程序\t291
考點10 風險預警的方法\t292
考點11 風險預警的指標體系\t293
考點12 風險預警的處置\t294
第四節(jié) 信貸業(yè)務到期處理\t294
考點13 貸款償還操作及提前還款處理\t294
考點14 貸款展期處理\t296
考點15 依法收貸\t299
考點16 貸款總結(jié)評價\t301
第五節(jié) 檔案管理\t301
考點17 檔案管理的原則和要求\t301
考點18 貸款文件的管理\t302
考點19 貸款檔案的管理\t303
考點20 客戶檔案的管理\t303
第六節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t304
答案與解析\t307
第12章 貸款風險分類與貸款損失準備金的計提\t309
第一節(jié) 貸款風險分類概述\t309
考點1 貸款分類的含義和標準\t309
考點2 貸款分類的意義\t311
考點3 貸款風險分類的會計原理\t312
第二節(jié) 貸款風險分類方法\t314
考點4 基本信貸分析\t314
考點5 還款能力分析\t316
考點6 還款可能性分析\t317
考點7 確定分類結(jié)果\t319
第三節(jié) 貸款損失準備金的計提\t320
考點8 貸款損失準備金的含義和種類\t320
考點9 貸款損失準備金的計提基數(shù)和比例\t322
考點10 貸款損失準備金的計提原則\t323
考點11 貸款損失準備金的計提方法\t323
第四節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t325
答案與解析\t330
第13章 不良貸款管理\t333
第一節(jié) 概述\t333
考點1 不良貸款的定義\t333
考點2 不良貸款的成因\t334
第二節(jié) 不良貸款的處置方式\t334
考點3 現(xiàn)金清收\t334
考點4 重組\t336
考點5 呆賬核銷\t342
考點6 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理\t345
第三節(jié) 本章系統(tǒng)自測\t346
答案與解析\t348
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷\t350
公司信貸（一）\t350
公司信貸（二）\t367
參考答案及解析\t383
公司信貸（一）\t383
公司信貸（二）\t396