民間借貸實用案例解析

一、受理和管轄
1.民間借貸起訴要有“適格的原告”
——臺州銘泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訴王冬嬌民間借貸糾紛案
問題提示：借款人起訴要求出借人受領(lǐng)還款的，法院是否應(yīng)受理？
2.民間借貸訴訟要有“明確的被告”
——任華君訴葉于紅民間借貸糾紛案
問題提示：借條上借款人署名與起訴的被告姓名不一致時，法院是否會受理該糾紛？
3.民間借貸訴訟中的“一事不再理”
——羅永輝訴陳強民間借貸糾紛案
問題提示：當事人持匯款憑證以不當?shù)美鹪V還款敗訴后，能否以民間借貸糾紛為由再次起訴同一被告？
4.民間借貸訴訟的地域管轄
——謝文聰訴鄭仁河、鄭鳴樺民間借貸糾紛案
問題提示：1.出借人同時起訴借款人及擔保人，且各方當事人住所地均不在同一轄區(qū)的，應(yīng)如何確定案件的地域管轄？2.當事人的經(jīng)常居住地應(yīng)如何確定？
二、借貸主體
5.持有借條的當事人可推定為出借人
——張艷玲訴吳禮洪民間借貸糾紛案
問題提示：借條上未載明出借人或?qū)Τ鼋枞擞涊d不明的，如何認定出借人？
6.假借個人名義放貸的擔保公司應(yīng)認定為實際出借人
——胡顯翻訴夏云華、陳康鋒民間借貸糾紛案
問題提示：擔保公司以員工個人名義經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，如何審查認定實際出借人？
7.以他人名義借款的責任主體認定
——夏立柬訴夏素新、葉周德民間借貸糾紛案
問題提示：借條上記載的名義借款人與實際借款人不一致時，如何認定債務(wù)主體？
8.法定代表人借款的責任主體認定
——張金明訴嘉興盛能進出口有限公司、陳永富、王廷海民間借貸糾紛案
問題提示：法定代表人對外簽字借款時，如何認定債務(wù)主體？
9.項目經(jīng)理對外借款的責任主體認定
——陳寶善訴中天建設(shè)集團有限公司第二建設(shè)公司、中天建設(shè)集團有限公司民間
借貸糾紛案
問題提示：項目經(jīng)理對外借款時加蓋公司技術(shù)專用章的，如何認定債務(wù)主體？
三、法律關(guān)系的審查
10.民間借貸關(guān)系與買賣合同關(guān)系
——金淑紅訴鮑思勇民間借貸糾紛案
問題提示：因貨款結(jié)欠而出具借條所發(fā)生的糾紛，能否按民間借貸糾紛審理？
11.民間借貸關(guān)系與建設(shè)工程合同關(guān)系
——廣廈建設(shè)集團有限責任公司訴陳華借款合同糾紛案
問題提示：建設(shè)工程轉(zhuǎn)承包雙方就工程款結(jié)算簽訂借款協(xié)議后，發(fā)生爭議能否按民間借貸糾紛審理？
12.民間借貸糾紛與“會款”糾紛
——王銀翠訴李亦華、陳賢俊民間借貸糾紛案
問題提示：因民間互助會運行過程中所產(chǎn)生的“會款”糾紛是否屬于民間借貸糾紛？
13.民間借貸關(guān)系與委托理財關(guān)系
——胡根明訴胡方曉委托理財糾紛案
問題提示：一方提供資金和賬戶給對方炒股并收取固定收益的，是民間借貸關(guān)系還是委托理財關(guān)系？
14.民間借貸關(guān)系與不當?shù)美?br>——馬建文訴孫杏芬不當?shù)美m紛案
問題提示：匯款人先以借貸關(guān)系主張返還借款，后變更為要求收款人返還不當?shù)美模斒氯说呐e證責任如何分配？
15.民間借貸關(guān)系與房屋買賣關(guān)系
——陳慶業(yè)訴合肥飛翔房地產(chǎn)開發(fā)有限公司房屋買賣合同糾紛案
問題提示：借款人以借貸為目的而與出借人簽訂房屋買賣合同，當事人之間的法律關(guān)系應(yīng)如何認定和處理？
四、成立、生效、效力
16.僅有款項交付憑證不足以認定借貸關(guān)系成立
——朱衛(wèi)定訴陳新昌民間借貸糾紛案
問題提示：當事人一方僅提供銀行匯款憑證，能否直接證明當事人之間的借貸關(guān)系？
17.欠條也能認定借貸關(guān)系成立
——浙江金信房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訴戎安春、杭州大富房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間
借貸糾紛案
問題提示：欠條能否當然證明借貸關(guān)系成立？
18.民間借貸關(guān)系應(yīng)自借款實際交付時生效
——魏德明訴邱建根、徐慧仙民間借貸糾紛案
問題提示： 1.借款實際交付對民間借貸合同有什么法律意義？2.借款合同能否直接證明借款已實際交付？
19.向第三人交付借款的效力
——李永生訴童琳雅、林曉素民間借貸糾紛案
問題提示：出借人向擔保人交付借款的，借貸合同是否生效？
20.受脅迫出具的借條可依法撤銷
——虞紅陽訴許來燕民間借貸糾紛案
問題提示：一方以脅迫的手段使另一方當事人在違背真實意思的情況下出具借條的，受損害方的權(quán)利如何救濟？
21.非法借貸關(guān)系不受法律保護
——沈杰訴陸凌杰民間借貸糾紛案
問題提示：借款用于非法活動的借貸，效力如何認定？
22.企業(yè)之間借貸的效力
——浙江圣大建設(shè)集團有限公司訴光宇集團有限公司、浙江玻璃股份有限公司、
馮光成企業(yè)借貸糾紛案
問題提示：企業(yè)之間的借貸合同效力如何認定？
五、借貸事實的認定
23.借條的證據(jù)效力
——黃軍偉訴陳云民間借貸糾紛案
問題提示：一方持借條主張債權(quán)，另一方對借條提出異議時，如何判斷借條的證明力？
24.瑕疵借條的證據(jù)效力
——王玲華訴葛善東民間借貸糾紛案
問題提示：借條存在瑕疵的，如何認定該借條的證明力？
25.司法鑒定程序的啟動
——張岳娟訴項建虹、沈霞民間借貸糾紛案
問題提示：1.借款人對借條的真實性提出異議，應(yīng)該由誰提出司法鑒定申請？2.夫妻之間訂立的分別財產(chǎn)協(xié)議以及離婚時關(guān)于債務(wù)分擔的約定對債權(quán)人是否有效？
26.不確定筆跡鑒定意見的運用
——馮夢訴陳璐民間借貸糾紛案
問題提示：當筆跡的司法鑒定意見為“傾向認定……”、“不能排除……”等不確定意見時，應(yīng)如何理解運用？
27.沖突鑒定意見的審查判斷
——嚴望云訴季金林民間借貸糾紛案
問題提示：1.就同一鑒定事項，多份鑒定意見相互矛盾時，如何進行審查和采信？2.鑒定機構(gòu)是否可以撤銷已經(jīng)作出的鑒定意見？
28.現(xiàn)金借貸的審查與認定
——金文泉訴陳才根、浙江耀昌皮革機械有限公司、壽耀棟民間借貸糾紛案
問題提示：大額現(xiàn)金借貸能否僅憑借條（收據(jù)）就認定借款已經(jīng)交付？
29.民間借貸中錄音資料的證據(jù)效力
——羅蘭英訴曹峰間借貸糾紛案
問題提示：當事人以錄音資料來證明借貸事實的，如何進行審查認定？
30.QQ聊天記錄在民間借貸中的證據(jù)效力
——方立君訴周雪群民間借貸糾紛案
問題提示：當事人以QQ聊天記錄等電子數(shù)據(jù)為證據(jù)用以證明雙方的借貸關(guān)系，應(yīng)如何進行審查認定？
31.資金往來頻繁情況下借款人對借款已償還的證明責任
——蔡建兵訴楊敦民間借貸糾紛案
問題提示：借貸雙方資金相互往來頻繁，出借人持有借款人出具的借條主張借貸債權(quán)，而借款人則以匯款憑證抗辯借款已經(jīng)償還，應(yīng)如何認定借款是否已經(jīng)償還？
32.虛假陳述對證明責任的影響
——金接班訴畢尚保、金荷英民間借貸糾紛案
問題提示：在民事訴訟過程中，一方當事人對案件事實作虛假陳述的，是僅對其虛假陳述部分不予認定，還是會產(chǎn)生其他不利影響？
33.民間借貸訴訟中限制自認的效力
——黃明訴楊明花、楊香云民間借貸糾紛案
問題提示：出借人承認收到還款的同時主張該還款系用于償還另外一筆的借款，當事人均未能對此提出其他證據(jù)，應(yīng)如何認定其關(guān)于收到還款的自認？
六、利息、逾期利息、違約金
34.民間借貸利率的司法保護幅度
——張德龍訴浙江良富紙業(yè)有限公司、蔣葉良、陸江富民間借貸糾紛案
問題提示：如何判斷民間借貸當事人約定的借款利率是否受法律保護？
35.民間借貸中“超四倍利息”的司法處理
——魏俊達訴胡北京、松陽縣順豐鋼結(jié)構(gòu)有限公司民間借貸糾紛案
問題提示：借款人實際已支付的高額利息能否要求返還或折抵借款本金？
36.民間借貸中復(fù)利的效力
——方倫飛訴劉志忠民間借貸糾紛案
問題提示：民間借貸中，前期借款利息經(jīng)結(jié)算后可否轉(zhuǎn)為本金再次計算利息？
37.民間借貸利息約定不明的司法處理
——張梅卿訴陳書民間借貸糾紛案
問題提示：借貸雙方未對借款利息作出明確約定，出借人主張要求支付利息的，應(yīng)當如何處理？
38.借款本金、逾期利息和違約金的認定
——李永來訴洪玉曲、董西真民間借貸糾紛案
問題提示：民間借貸糾紛案件中，借款本金、逾期利息和違約金應(yīng)如何認定和處理？
七、夫妻債務(wù)性質(zhì)
39.夫妻一方借貸案件的當事人確定
——方山鋒訴蘇為強民間借貸糾紛案
問題提示：借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時借款人一方已經(jīng)離婚的，其原配偶是否應(yīng)作為共同被告參加訴訟？
40.夫妻共同債務(wù)的認定（以日常家事代理權(quán)為視角）
——樓兆恒訴徐琦鈞、張珊益民間借貸糾紛案
問題提示：對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義對外的借款，應(yīng)如何認定其債務(wù)性質(zhì)？
41.夫妻共同債務(wù)的認定（以舉證責任分配為視角）
——陳小娟訴劉良清、金愛芳民間借貸糾紛案
問題提示：對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義對外借款的債務(wù)性質(zhì)有爭議的，當事人之間的舉證責任應(yīng)該如何分配？
42.無償保證債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)
——王以紅訴浙江麗水農(nóng)村合作銀行城南支行、第三人黎偉平案外人執(zhí)行
異議案
問題提示：股東以個人名義為公司借款提供保證，是否屬于股東夫妻共同債務(wù)？
43.無效婚姻中單方舉債性質(zhì)的認定
——魏冬梅訴李群芳、馬華平民間借貸糾紛案
問題提示：婚姻關(guān)系被宣告無效后，無效婚姻存續(xù)期間單方對外舉債的債務(wù)性質(zhì)如何認定？
44.婚前個人債務(wù)的認定
——吳金挺訴吳碧輝、林梅遠民間借貸糾紛案
問題提示：婚前個人債務(wù)延續(xù)至婚后，應(yīng)如何判斷其性質(zhì)的轉(zhuǎn)化？
八、民間借貸的擔保
45.民間借貸中一般保證責任的認定
——徐志華訴朱立鋒、沈鐵燕、翁旭遠民間借貸糾紛案
問題提示：保證方式的約定在理解上產(chǎn)生歧義，如何認定保證責任的性質(zhì)？
46.民間借貸中保證期間的認定
——張林取訴王曉軍、張光新民間借貸糾紛案
問題提示：未約定還款期限但約定了利息支付期限的，如何確定保證期間的起算點？
47.保證期間屆滿后保證責任的“再生”
——方紅英訴余道平、胡衛(wèi)生民間借貸糾紛案
問題提示：保證期間經(jīng)過后，保證人為何仍應(yīng)繼續(xù)承擔保證責任？
48.保證借貸合同的保證期間和訴訟時效
——董愛平訴王君浩、林錦幫民間借貸糾紛案
問題提示：如何理解保證借貸合同中的保證期間與訴訟時效之間的關(guān)系？
49.民間借貸中連帶責任人的訴訟地位
——張崇芳訴陳學(xué)塘、陳進興民間借貸糾紛案
問題提示：出借人是否可以撤回對部分共同借款人的起訴？若允許撤回，是否構(gòu)成保證責任加重？
50.出借人免除部分共同保證人責任的效力
——王有成訴陳佐、陳影、許維兔民間借貸糾紛案
問題提示：出借人免除連帶共同保證中一人的保證責任時，其他保證人如何承擔責任？
51.保證數(shù)額書寫筆誤的認定
——程建雄訴王韶勇、茅坤富民間借貸糾紛案
問題提示：借款數(shù)額和保證金額相差懸殊，如何認定保證責任的范圍？
52.“同意優(yōu)先支付”承諾的性質(zhì)認定
——趙玲華訴林大立、溫嶺市晶都建筑工程有限公司民間借貸糾紛案
問題提示：第三人向出借人出具同意優(yōu)先支付的書面承諾，其性質(zhì)如何認定？
53.公司違規(guī)對外擔保的效力認定
——應(yīng)偉強訴朱慧霞、浙江省臺州電力資源開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案
問題提示：未經(jīng)董事會或股東會同意以公司名義為他人借款提供擔保的，該擔保效力如何認定？
54.借款保證合同中獨立擔保條款的適用
——金華市金聯(lián)擔保有限公司訴浙江宏宇工貿(mào)有限公司、潘惠孫、徐建、浙江金華
高峰材料實業(yè)有限公司借款合同糾紛案
問題提示：借款保證協(xié)議約定有獨立擔保條款的，該條款是否有效？
九、訴訟時效
55.法院不應(yīng)主動適用訴訟時效規(guī)定
——王炳英訴周土祥、楊素香民間借貸糾紛案
問題提示：1.法院是否應(yīng)主動援引訴訟時效的規(guī)定進行裁判？ 2.法院是否應(yīng)主動審查保證期間是否屆滿？
56.民間借貸訴訟時效的起算
——林元通訴蔡曉榮民間借貸糾紛案
問題提示：借款本金和利息的訴訟時效期間應(yīng)該從何時開始計算？
57.民間借貸訴訟時效的中斷
——吳秀琴訴賴愛平、賴小平、陳寶都民間借貸糾紛案
問題提示：1.發(fā)生民間借貸訴訟時效中斷的事由有哪些? 2.對于連帶債務(wù)人中的一人發(fā)生訴訟時效中斷的效力是否具有涉他性？
58.訴訟時效抗辯權(quán)的放棄
——楊美盛訴楊錦火、李愛蘭民間借貸糾紛案
問題提示：訴訟時效屆滿后，哪些情形構(gòu)成對訴訟時效抗辯權(quán)的放棄？
59.訴訟時效的舉證責任分配
——陳麗君訴潘曙光、徐芳民間借貸糾紛案
問題提示：對訴訟時效是否屆滿有爭議的，舉證責任如何分配？
十、刑民交叉的處理
60.民間借貸中刑民交叉案件的程序選擇
——林珍訴王正偉、汪伯駿民間借貸糾紛案
問題提示：民間借貸糾紛審理中，當事人的借貸行為涉嫌或構(gòu)成刑事犯罪的，程序上應(yīng)如何進行處理？
61.刑民交叉民間借貸合同效力的認定
——陳順生訴樓國輝、壽建鴻民間借貸糾紛案
問題提示：出借人與借款人之間的借貸行為系借款人非法吸收公眾存款犯罪行為的一部分，該借貸合同的效力應(yīng)如何認定？
62.刑民交叉民間借貸中保證合同糾紛的處理
——祝麗群訴姚英姿民間借貸糾紛案
問題提示：借款人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，出借人直接起訴連帶責任保證人要求承擔保證責任的，該如何處理？
十一、其他
63.夫妻之間的借貸
——虞建娣訴鮑剛勇民間借貸糾紛案
問題提示：婚內(nèi)夫妻之間的借貸關(guān)系應(yīng)該如何認定和處理？
64.民間借貸中的“情感債務(wù)”
——金偉飛訴來丹民間借貸糾紛案
問題提示：戀人分手后一方向另一方索要“青春損失費”的，能否得到支持？
65.民間借貸中的債務(wù)承擔
——蔡雋訴章建平民間借貸糾紛案
問題提示：第三人向債權(quán)人作出為債務(wù)人承擔債務(wù)的承諾，應(yīng)如何承擔責任？
66.民間借貸中的債的更新
——蘇長清訴樂丹珍、徐吉洪等民間借貸糾紛案
問題提示：當出借人和第三人就借款人的借款達成由第三人清償?shù)膮f(xié)議后，借款人是否還應(yīng)承擔還款責任？
67.民間借貸中的不安抗辯權(quán)與預(yù)期違約
——李翼訴臺州市木達隆建材有限公司民間借貸糾紛案
問題提示：在借款期限內(nèi)，借款人財產(chǎn)狀況嚴重惡化，可能影響其還款義務(wù)的履行時，出借人是行使不安抗辯權(quán)還是適用預(yù)期違約規(guī)則來救濟自己的權(quán)利？
68.民間借貸中的償債抵充順序
——湯玲、王建榮訴殷耀平、杜法妹等民間借貸糾紛案
問題提示：借款人對出借人負有數(shù)筆債務(wù)，其給付的款項不足以清償全部債務(wù)時，應(yīng)如何確定償債順序？
69.虛假借貸訴訟的法律責任
——陳海東、何慧強、陳永根妨害作證罪、沈建明幫助偽造證據(jù)罪案
問題提示：虛假訴訟的行為人應(yīng)承擔什么法律責任？
十二、附錄
民間借貸相關(guān)法律法規(guī)、司法解釋和司法文件索引
后記
〖＝（〗16813182025283442454953586573767982858992100103106112115122127132138142146152158163169176184189198207215220224229234238244249252255259266272276281285290294301310315319322328338344349354368〖＝〗
凡例
一、本書中法律文件名稱全稱為《中華人民共和國××法》的，均簡稱為《××法》。例如《中華人民共和國合同法》，簡稱為《合同法》。
二、本書中其他法律文件簡稱參見下表：
序號文件全稱文件簡稱發(fā)文字號
1
《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（ 試行） 》
《民法通則意見》
法(辦)發(fā)〔1988〕6號
2
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》
《合同法解釋（一）》
法釋〔1999〕19號
3
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》
《合同法解釋（二）》
法釋〔2009〕5號
4
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》
《擔保法解釋》
法釋〔2000〕44號
5
《最高人民法院關(guān)于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》
《民商事指導(dǎo)意見》
法發(fā)〔2009〕40號
6
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》
《借貸案件意見》
法(民)〔1991〕21號
7
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（一）》
《婚姻法解釋（一）》
法釋〔2001〕30號
8
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（二）》
《婚姻法解釋（二）》
法釋〔2003〕19號
9
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（三）》
《婚姻法解釋（三）》
法釋〔2011〕18號
10
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理離婚案件處理財產(chǎn)分割問題的若干具體意見》
《離婚案件意見》
法發(fā)〔1993〕32號
11
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》
《民訴法意見》
法發(fā)〔1992〕22號
12
《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》
《證據(jù)規(guī)定》
法釋〔2001〕33號
13
《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》
《訴訟時效規(guī)定》
法釋〔2008〕11號
14
《最高人民法院關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》
《刑事附帶民事規(guī)定》
法釋〔2000〕47號