中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試標準教材與專用題庫：個人理財

目　錄
第0章　考綱分析及應(yīng)試指南　1
0．1　考試大綱專家解讀　1
0．1．1　考試簡介　1
0．1．2　考綱分析　1
0．2　應(yīng)試指南　2
0．2．1　復(fù)習(xí)指導(dǎo)　2
0．2．2　答題技巧　3
第1章　銀行個人理財業(yè)務(wù)　4
1．1　個人理財概述　4
1．1．1　個人理財概述　4
1．1．2　銀行個人理財業(yè)務(wù)概念　5
1．1．3　銀行個人理財業(yè)務(wù)分類　6
1．2　銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特征　8
1．3　銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素　8
1．3．1　宏觀影響因素　8
1．3．2　微觀影響因素和其他影響因素　11
1．4　銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位　12
1．5　自測練習(xí)　12
第2章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)　19
2．1　銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)　19
2．1．1　生命周期理論　19
2．1．2　貨幣的時間價值　22
2．1．3　投資理論　25
2．1．4　資產(chǎn)配置原理　29
2．1．5　投資策略與投資組合的選擇　30
2．2　銀行個人理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)　32
2．2．1　理財業(yè)務(wù)的客戶準入　32
2．2．2　客戶理財價值觀與行為金融學(xué)　33
2．2．3　客戶風(fēng)險屬性　34
2．2．4　客戶風(fēng)險評估　36
2．3　自測練習(xí)　37
第3章　金融市場和其他投資市場　46
3．1　金融市場概述　47
3．2　金融市場的功能和分類　48
3．3　金融市場的發(fā)展　49
3．4　貨幣市場　50
3．4．1　貨幣市場概述　50
3．4．2　貨幣市場的組成和運用　50
3．5　資本市場　51
3．5．1　股票市場　52
3．5．2　債券市場　53
3．6　金融衍生品市場　55
3．6．1　市場概述　55
3．6．2　金融衍生品市場　56
3．7　外匯市場　59
3．7．1　外匯市場概述　59
3．7．2　外匯市場的分類　59
3．8　保險市場　60
3．8．1　保險市場概述　60
3．8．2　保險市場的主要產(chǎn)品　61
3．9　貴金屬及其他投資市場　62
3．9．1　貴金屬市場及產(chǎn)品　62
3．9．2　其他投資市場　63
3．10　自測練習(xí)　64
第4章　銀行理財產(chǎn)品　75
4．1　銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展　75
4．2　銀行理財產(chǎn)品要素　76
4．3　銀行理財產(chǎn)品介紹　77
4．3．1 貨幣型理財產(chǎn)品和債券型理財產(chǎn)品　77
4．3．2　股票類理財產(chǎn)品　78
4．3．3　組合投資類理財產(chǎn)品　78
4．3．4　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品　79
4．3．5　QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品　81
4．3．6　另類理財產(chǎn)品　82
4．4　銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢　83
4．5　自測練習(xí)　83
第5章　銀行代理理財產(chǎn)品　89
5．1　銀行代理理財產(chǎn)品概述　89
5．2　銀行代理理財產(chǎn)品的分類　90
5．2．1　基金　90
5．2．2　保險　96
5．2．3　國債　98
5．2．4　信托　99
5．2．5　黃金　101
5．3　自測練習(xí)　102
第6章　理財顧問服務(wù)　112
6．1　理財顧問服務(wù)概述　112
6．1．1　理財顧問服務(wù)概念　112
6．1．2　理財顧問服務(wù)流程　113
6．1．3　理財顧問服務(wù)特點　114
6．2　客戶分析　114
6．2．1　收集客戶信息　114
6．2．2　客戶財務(wù)分析　116
6．2．3　客戶風(fēng)險特征和理財特性分析　117
6．2．4　客戶理財需求和目標分析　117
6．3　財務(wù)規(guī)劃　118
6．3．1　現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理　118
6．3．2　保險規(guī)劃　121
6．3．3　稅收規(guī)劃　122
6．3．4　人生事件規(guī)劃　124
6．3．5　投資規(guī)劃　126
6．4　自測練習(xí)　128
第7章　個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　137
7．1　個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律法規(guī)　137
7．1．1　《中華人民共和國民法通則》　138
7．1．2　《中華人民共和國合同法》　141
7．1．3　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》　144
7．1．4　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》　147
7．1．5　《中華人民共和國證券法》　148
7．1．6　《中華人民共和國證券投資基金法》　151
7．1．7　《中華人民共和國保險法》　155
7．1．8　《中華人民共和國信托法》　157
7．1．9　《中華人民共和國個人所得稅法》　158
7．1．10　《中華人民共和國物權(quán)法》　160
7．2　個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)　161
7．2．1　《中華人民共和國外資銀行管理條例》　161
7．2．2　《期貨交易管理條例》　162
7．3　個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋　163
7．3．1　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》　163
7．3．2　《證券投資基金銷售管理辦法》　165
7．3．3　《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》　167
7．3．4　《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》　168
7．4　自測練習(xí)　171
第8章　個人理財業(yè)務(wù)管理　183
8．1　個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理　183
8．1．1　開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件　183
8．1．2　開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制　185
8．1．3　開展個人理財業(yè)務(wù)的法律責(zé)任　187
8．2　個人理財資金使用管理　188
8．3　個人理財業(yè)務(wù)流程管理　189
8．3．1　業(yè)務(wù)人員管理　190
8．3．2　客戶需求調(diào)查　190
8．3．3　理財產(chǎn)品開發(fā)　190
8．3．4　 理財產(chǎn)品銷售　191
8．3．5　理財業(yè)務(wù)其他管理　192
8．4　自測練習(xí)　193
第9章　個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理　199
9．1　個人理財?shù)娘L(fēng)險及評估方法　199
9．1．1　個人理財風(fēng)險的影響因素　199
9．1．2　理財產(chǎn)品風(fēng)險評估　200
9．2　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險及其管理　202
9．2．1　個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險　202
9．2．2　個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求　203
9．2．3　個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理　203
9．2．4　綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理　206
9．2．5　風(fēng)險管理的四種類型　208
9．3　自測練習(xí)　209
第10章　職業(yè)道德和投資者教育　213
10．1　個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　213
10．1．1　境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　213
10．1．2　境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格　214
10．1．3　銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件　214
10．2　銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德　214
10．2．1　從業(yè)人員銷售活動遵循原則、注意事項以及禁止事項　215
10．2．2　從業(yè)人員崗位要求及限制性條款　215
10．2．3　從業(yè)人員的法律責(zé)任　215
10．3　個人理財投資者教育　216
10．3．1　投資者教育概述　217
10．3．2　投資者教育功能　217
10．3．3　投資者教育內(nèi)容　217
10．4　自測練習(xí)　218
附錄　自測練習(xí)答案與解析　221