公共基礎

目　錄
第一篇　銀行知識與業(yè)務
第一章　中國銀行體系概況　3
本章內容框架　3
要點精講　3
第一節(jié)　中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織　3
一、中央銀行——中國人民銀行　3
二、監(jiān)管機構——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會　5
三、自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會　6
第二節(jié)　銀行業(yè)金融機構　6
一、國家開發(fā)銀行及政策性銀行　6
二、大型商業(yè)銀行　7
三、中小商業(yè)銀行　8
四、農村金融機構　8
五、中國郵政儲蓄銀行　8
六、外資銀行　8
七、非銀行金融機構　8
同步練習　9
第二章　銀行經營環(huán)境　13
本章內容框架　13
要點精講　13
第一節(jié)　經濟環(huán)境　13
一、宏觀經濟運行　13
二、經濟結構　14
三、經濟全球化　14
第二節(jié)　金融環(huán)境　15
一、金融市場　15
二、金融工具　16
三、貨幣政策　16
同步練習　18
第三章　銀行的主要業(yè)務　24
本章內容框架　24
要點精講　25
第一節(jié)　負債業(yè)務　25
一、存款業(yè)務　25
二、借款業(yè)務　27
第二節(jié)　資產業(yè)務　27
一、貸款業(yè)務　27
二、債券投資業(yè)務　28
三、現(xiàn)金資產業(yè)務　29
第三節(jié)　中間業(yè)務　29
一、交易業(yè)務　29
二、清算業(yè)務　29
三、支付結算業(yè)務　29
四、銀行卡業(yè)務　30
五、代理業(yè)務　31
六、托管業(yè)務　31
七、擔保業(yè)務　31
八、承諾業(yè)務　32
九、理財業(yè)務　32
十、電子銀行業(yè)務　33
同步練習　33
第四章　銀行管理　38
本章內容框架　38
要點精講　38
第一節(jié)　公司治理　38
一、公司治理的含義　38
二、公司治理的主體　39
三、利益相關者　39
四、信息披露　39
第二節(jié)　資本管理　39
一、銀行資本的概念與作用　39
二、監(jiān)管資本的要求及管理　39
三、經濟資本及其應用　42
第三節(jié)　風險管理　42
一、銀行風險的種類　42
二、風險管理的發(fā)展歷程　43
三、全面風險管理43
四、風險管理流程　44
第四節(jié)　內部控制　45
第五節(jié)　合規(guī)管理　45
一、合規(guī)管理的相關概念　45
二、合規(guī)管理的目標　45
三、合規(guī)管理體系的基本要素　45
四、合規(guī)管理重點內容　45
五、合規(guī)管理部門職責　46
第六節(jié)　金融創(chuàng)新　46
同步練習47
第二篇　銀行業(yè)相關法律法規(guī)
第五章　銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定　53
本章內容框架　53
要點精講　53
第一節(jié)　《中國人民銀行法》相關規(guī)定　53
第二節(jié)　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定　54
一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍　54
二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定　55
第三節(jié)　違反有關法律規(guī)定的法律責任　56
第四節(jié)　反洗錢法律制度　58
一、洗錢概述　58
二、《中華人民共和國反洗錢法》　59
三、《金融機構反洗錢規(guī)定》　59
四、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》　60
五、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任　61
同步練習　62
第六章　銀行主要業(yè)務法律規(guī)定　65
本章內容框架　65
要點精講　65
第一節(jié)　存款業(yè)務法律規(guī)定　65
一、存款及其辦理原則　65
二、存款業(yè)務的基本法律要求　65
三、對單位或個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序　65
四、存款利率的法律管制　66
五、存款糾紛案件的認定與處理　67
六、存款合同　67
第二節(jié)　授信業(yè)務法律規(guī)定　68
一、授信原則　68
二、授信審核——審貸分離、分級審批　68
三、貸款業(yè)務的基本法律要求　68
四、貸款合同　69
第三節(jié)　銀行業(yè)務禁止性規(guī)定　69
一、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止　69
二、對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止　70
三、同業(yè)拆借業(yè)務的禁止——禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者投資　70
第四節(jié)　銀行業(yè)務限制性規(guī)定　70
同步練習　70
第七章　民商事法律基本規(guī)定　74
本章內容框架　74
要點精講　75
第一節(jié)　民事權利主體　75
第二節(jié)　民事法律行為和代理　75
一、民事法律行為　75
二、代理及其種類　76
第三節(jié)　擔保法律制度　77
一、擔保法律制度概述　77
二、物權法　77
三、抵押　77
四、質押　78
五、保證　79
六、留置　79
第四節(jié)　公司法律制度　79
一、《公司法》概述　79
二、公司設立制度　80
三、公司資本制度　80
四、公司的組織結構　80
五、公司終止制度　80
第五節(jié)　票據法律制度　80
一、《票據法》概述　80
二、票據功能　80
三、票據行為　81
四、票據權利　81
五、票據喪失的補救措施　81
第六節(jié)　合同法律制度82
同步練習　84
第八章　金融犯罪及刑事責任　88
本章內容框架　88
要點精講　88
第一節(jié)　金融犯罪概述　88
一、金融犯罪的概念　88
二、金融犯罪的種類　88
三、金融犯罪的構成　89
第二節(jié)　破壞金融管理秩序罪　89
一、危害貨幣管理罪　89
二、破壞銀行管理罪　90
三、罪責刑罰　92
第三節(jié)　金融詐騙罪　93
一、金融詐騙罪　93
二、具體罪責　93
三、相關刑罰　95
第四節(jié)　銀行業(yè)相關職務犯罪　96
一、銀行業(yè)相關職務犯罪　96
二、相關刑罰　96
同步練習　97
第九章　概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則　102
本章內容框架　102
要點精講　102
第一節(jié)　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述　102
第二節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)基本準則　103
同步練習　105
第十章　銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定　108
本章內容框架　108
要點精講　108
第一節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶　108
第二節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)人員與同事　116
第三節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構　117
第四節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員　119
一、互相尊重　119
二、交流合作　119
三、同業(yè)競爭　119
四、商業(yè)保密與知識產權保護　120
第五節(jié)　銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者　121
同步練習　122
第十一章　附則　128
本章內容框架　128
要點精講　128
第一節(jié)　懲戒措施　128
第二節(jié)　解釋機構　128
第三節(jié)　生效日期　128
同步練習　129
模擬試卷　130
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(一)　130
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(二)　139
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(三)　148
歷年試卷　158
2011年(下半年)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》考試真題　158
同步練習參考答案及解析　169
模擬試卷參考答案及解析　196
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(一)　196
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(二)　200
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》模擬試卷(三)　206
歷年試卷參考答案及解析　212
2011年(下半年)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》考試真題212