金融機(jī)構(gòu)信用管理

　　信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石，良好的社會(huì)信用環(huán)境是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的客觀要求。經(jīng)過刀多年的經(jīng)濟(jì)體制改革，我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的基本框架己初步建立，但與健全的市場經(jīng)濟(jì)相比，還有較大的差距，其中一個(gè)重要的原因就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，要求一個(gè)發(fā)達(dá)而有效的社會(huì)信用體系與之相適應(yīng)，然而，目前由于種種原因，我國的社會(huì)信用體系還很不健全，甚至可以說還只處于萌芽狀態(tài)，全社會(huì)失信現(xiàn)象較為嚴(yán)重，信用風(fēng)險(xiǎn)已成為制約社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要因素，這就為我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深化帶來障礙，也成為國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持快速穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。針對這一狀況，中國信用工作委員會(huì)決定組織經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的專家和學(xué)者撰寫一套叢書，以普及全民的信用意識(shí)和觀念，提高市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的信用知識(shí)和信用管理水平，改善我國的社會(huì)信用環(huán)境。本書正是按照中國信用工作委員會(huì)的要求，為我國各類金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和信用管理部門所撰寫的一本書。目的是從一個(gè)全新的角度，以金融機(jī)構(gòu)所面臨的各類信用風(fēng)險(xiǎn)為主線，研究、分析和歸納各類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動(dòng)申所面臨的各類信用風(fēng)險(xiǎn)的類型、成因及管理措施和對策，為提高金融機(jī)構(gòu)信用管理水平，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力服務(wù)。信用管理對金融機(jī)構(gòu)而言，雖然是最為古老的業(yè)務(wù)管理活動(dòng)，但仍然是函待提高和發(fā)展的領(lǐng)域。過去二十多年來，隨著金融管制的逐步放松和金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展，西方發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的方法和手段出現(xiàn)了前所未有的變化，其中一個(gè)尤為重要的特征就是，借助高度發(fā)達(dá)的金融衍生產(chǎn)品市場和創(chuàng)新金融工具，傳統(tǒng)意義上的市場風(fēng)險(xiǎn)可以被有效地分離出來，在精確測度的基礎(chǔ)上，進(jìn)行定價(jià)、管理與控制。然而，就金融機(jī)構(gòu)所面臨的另一類主要的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)而言，金融業(yè)者雖然有了諸如信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等方法，但這些方法都存在著這樣那樣的問題，需要不斷的完善。面對日益擴(kuò)大的信用交易，金融機(jī)構(gòu)如何加強(qiáng)信用管理，已成為一個(gè)全球性的問題，受到日益廣泛的關(guān)注。許多基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和市場價(jià)值的信用風(fēng)險(xiǎn)模型已逐漸受到重視，用結(jié)構(gòu)化的方法對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組合管理的思想也開始流行。本書希望通過介紹、總結(jié)西方理論界與實(shí)務(wù)部門在這一領(lǐng)域所取得的最新成果，為提高我國金融機(jī)構(gòu)信用管理與服務(wù)水平提供借鑒。近年來，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速增長，信用交易的規(guī)模與范圍也在不斷擴(kuò)大，但由于我國社會(huì)信用制度建設(shè)的滯后，使得各類金融機(jī)構(gòu)作為最重要的信用中介組織面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)也逐步擴(kuò)大，許多缺乏制度和管理保障的信用關(guān)系，一且惡化，就必然影響到金融活動(dòng)的正常進(jìn)行，嚴(yán)重的，還會(huì)危害到我國的金融安全。因此，金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員必須加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和操作層面的技能訓(xùn)練，以提高金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。另一方面，就廣義上而言，任何金融風(fēng)險(xiǎn)最終都可能導(dǎo)致或轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)，從這個(gè)意義上講，任何金融風(fēng)險(xiǎn)又都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因此，以信用管理為核心，研究、考察和衡量金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，并對貫穿整個(gè)經(jīng)營過程的信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式、類型、成因及管理對策從理論和實(shí)踐兩個(gè)方面進(jìn)行深人的研究，便成為一個(gè)新的嘗試。本書的撰寫，正是立足于這樣一個(gè)新的研究角度，分門別類地探討各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用管理的原理與方法及其在降低金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。

　　趙曉菊，現(xiàn)任上海國際銀行金融學(xué)院院長、執(zhí)行董事、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)信用研究中心副主任、銀行研究所所長、中國市場學(xué)會(huì)信用學(xué)術(shù)委員會(huì)第一屆學(xué)術(shù)委員。主要研究領(lǐng)域?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融監(jiān)管、金融業(yè)的競爭力著。主要研究成果有專著：《銀行風(fēng)險(xiǎn)管理——理論與實(shí)踐》、《商業(yè)銀行貸款管理》、《西方商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》等多本。負(fù)責(zé)2000-2003年度《金融發(fā)展報(bào)告》的商業(yè)面臨的競爭、“機(jī)遇和挑戰(zhàn)”、“上海國際金融中心的構(gòu)建”、“上海金融金融中心的構(gòu)建”等。發(fā)表各類論文20余篇。柳永明，甘肅靜寧人，1991年9月-2001年1月在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院分別獲學(xué)士、碩士和博士學(xué)位，現(xiàn)為上海財(cái)經(jīng)大深信用研究中心秘書長、上海信用研究中心秘書長、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院貨幣銀行系主任、美國企業(yè)研究所外籍研究員、上海市信用管理崗位資格考核委員會(huì)專家組成員、中國市場信用學(xué)術(shù)委員會(huì)委員以及美國大學(xué)訪問學(xué)者。主要著作有《通貨緊縮研究》、《投資監(jiān)管》、《商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理》、《現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)辭典》等，并在《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》、《世界經(jīng)濟(jì)》等刊物發(fā)表專業(yè)論語言多篇。相關(guān)圖書突破信用危機(jī)