民營銀行：臺(tái)灣的實(shí)踐與內(nèi)地的探索

　　2002年12月，由喜瑪拉維基金會(huì)資助、復(fù)旦大學(xué)舉辦了“臺(tái)灣民營銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)及內(nèi)地的啟示”學(xué)術(shù)研討會(huì)?，F(xiàn)在，與會(huì)專家學(xué)者的優(yōu)秀論文正式結(jié)集出版。這是海峽兩岸間學(xué)術(shù)交流的一件可喜之事，我對(duì)此表示祝賀。民營銀行概念的提出始于2000年7月長城金融研究所的成立。徐滇慶、樊綱（2001）等一批學(xué)者認(rèn)為中國在積極發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)、引入競爭機(jī)制的同時(shí)，卻忽視了在金融市場上發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，致使國有銀行至今仍處于壟斷地位，從而導(dǎo)致金融領(lǐng)域競爭嚴(yán)重不足的局面。中國應(yīng)發(fā)展多層次的金融體系，既需要全國性的國有大商業(yè)銀行，同樣也不能缺少地方性的中小民營銀行。一時(shí)間成立民營銀行的呼聲強(qiáng)烈，但究竟何為民營銀行，學(xué)術(shù)界至今沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的共識(shí)。概括起來大致有三種代表性的觀點(diǎn)：一是民間資本控制論，即強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，認(rèn)為由民間資本控股的銀行就是民營銀行；二是民營企業(yè)服務(wù)論，即強(qiáng)調(diào)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，認(rèn)為以民營企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象的銀行就是民營銀行；三是公司治理結(jié)構(gòu)論，即強(qiáng)調(diào)公司治理結(jié)構(gòu)，由股東大會(huì)或董事會(huì)任免高級(jí)管理人員、具有市場化運(yùn)作機(jī)制的銀行就是民營銀行。我認(rèn)為，無論以哪種方式組建的民營銀行，都應(yīng)當(dāng)是產(chǎn)權(quán)明晰、公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)代新型銀行。改革20多年，我們有一條成功的經(jīng)驗(yàn)，哪個(gè)行業(yè)的競爭比較充分，哪個(gè)行業(yè)的效率就比較高。從這個(gè)意義上來講，對(duì)內(nèi)的金融開放是改革潮流的必然趨勢。臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)充分證明，民營銀行的成立可以促進(jìn)銀行業(yè)的競爭，提高銀行業(yè)的服務(wù)效率及服務(wù)品質(zhì)，但令人遺憾的是，臺(tái)灣由于新銀行設(shè)立過多、出現(xiàn)了銀行過度問題（Overbanking），這也為中國內(nèi)地開放銀行業(yè)提供了警示。對(duì)內(nèi)地而言，加強(qiáng)中小民營銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。銀行是一類很特殊的企業(yè)，它的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。對(duì)政府而言，不僅要建立健全有關(guān)信用的法律法規(guī)，還要加強(qiáng)對(duì)民營銀行的監(jiān)督與管理。任何創(chuàng)新都存在風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是通過深入地研究與討論，通過法律和政策去最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。希望本書的出版能推動(dòng)對(duì)民營銀行的進(jìn)一步認(rèn)識(shí)與了解，并對(duì)中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展盡微薄之力。引進(jìn)民間金融制度，打破國有獨(dú)資銀行壟斷地位，促進(jìn)金融發(fā)展與深化，已經(jīng)成為我國金融體制改革的重要內(nèi)容。1990年以前，臺(tái)灣的銀行體系與內(nèi)地有許多相似之處，公立銀行在銀行體系中亦居壟斷地位。此后，臺(tái)灣自允許設(shè)立民營銀行以及公立銀行民營化起，銀行制度變遷與創(chuàng)新迅速推進(jìn)，這中間既有成功的經(jīng)驗(yàn)也有失敗的教訓(xùn)。本書是一部圍繞“民營銀行發(fā)展的制度基礎(chǔ)、戰(zhàn)略建構(gòu)及路徑選擇、風(fēng)險(xiǎn)防范、公司治理、臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)的借鑒”等專題研究的論文集。本書適合于大專院校金融、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)師生，金融工作者等。

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