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內容簡介

　　何自云同志著的《商業(yè)銀行邊界：經(jīng)濟功能與制度成本》一書從全新的角度闡述了商業(yè)銀行的理論實踐問題。全書共分八章，第一章是導論，主要是提出問題，說明商業(yè)銀行生存和發(fā)展的原因，并將本書所討論的商業(yè)銀行限定為分業(yè)經(jīng)營體制下的“純粹”商業(yè)銀行。第二章界定商業(yè)銀行的邊界這一概念，并分析其影響因素，討論確定商業(yè)銀行邊界的方法，從而為以后幾章的論述奠定基礎。第三章和第四章討論的是商業(yè)銀行所具有的經(jīng)濟功能。第三章主要討論商業(yè)銀行的核心功能——風險管理功能，第四章主要討論商業(yè)銀行的附屬功能——支付中介功能、貨幣創(chuàng)造功能、政策傳導功能和代理服務功能，說明商業(yè)銀行為了行使這些功能所提供的產(chǎn)品和服務仍然是社會所需要的，是非銀行金融安排所不能取代的，從而從經(jīng)濟功能和社會需求的角度得出結論：我們仍然需要商業(yè)銀行，而且其邊界還在不斷擴大。第五章和第六章主要討論商業(yè)銀行的制度成本，說明商業(yè)銀行這種制度安排中各個合作主體之間的相互關系是一種委托代理關系，商業(yè)銀行實際上是一個委托代理關系網(wǎng)絡。這兩章內容從制度安排的角度回答了我們是否還需要商業(yè)銀行的問題：我們還需要商業(yè)銀行，因為我們有可能使其繼續(xù)發(fā)揮仍然為社會所需要的經(jīng)濟功能！第七章是對商業(yè)銀行邊界的一個實證分析，主要通過相關數(shù)據(jù)的直觀分析和回歸分析，并對判斷商業(yè)銀行作用的指標——尤其是資產(chǎn)總規(guī)模/資產(chǎn)份額的缺陷——進行了分析，說明商業(yè)銀行商業(yè)銀行并沒有走向消亡，而且還在不斷發(fā)展壯大，在整個經(jīng)濟中的作用不僅沒有下降，而且還在不斷上升，從而從衡量指標的角度回答了我們是否還需要商業(yè)銀行的問題：我們還需要商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的作用還在不斷上升！第八章運用中國的有關數(shù)據(jù)，對中國商業(yè)銀行的邊界進行了估計，同時，詳細論述了中國商業(yè)銀行核心競爭力的培育問題。

作者簡介

　　何自云博士，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院副教授。土家族，1971年出生于湖北。1992年畢業(yè)于中國金融學院，獲經(jīng)濟學士學位；1995年畢業(yè)于中國人民銀行研究生部，獲經(jīng)濟學碩士學位；2002年畢業(yè)于中國人民銀行研究生部，獲經(jīng)濟學博士學位。1998年獲中國金融學院教學觀摩一等獎，1999年獲中國金融教育發(fā)展基金會國優(yōu)秀教師稱號。

圖書目錄

序一中國人民銀行研究生部主任唐旭教授 1 
序二對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院院長吳軍教授 3 
前言商業(yè)銀行的生態(tài)位與核心競爭力 5 
內容提要 13 
ABSTRACT 17 
第1章導論：我們還需要商業(yè)銀行嗎
21 
1. 1 文獻回顧及問題的提出 21 
1. 2 本書所討論的商業(yè)銀行 27 
1. 3 基本思路 31 
1. 4 結構安排 32 
第2章商業(yè)銀行的邊界：概念及其確定 34 
2. 1 商業(yè)銀行邊界的概念 34 
2. 2 商業(yè)銀行的經(jīng)濟功能 37 
2. 3 商業(yè)銀行的制度成本 39 
2. 4 商業(yè)銀行邊界的確定 42 
2. 5 本章小結 45 
第3章商業(yè)銀行的核心功能：風險管理 46 
3. 1 金融機構在資金融通中所創(chuàng)造的核心價值 46 
3. 2 商業(yè)銀行管理風險的特殊性 50 
3. 2. 1 商業(yè)銀行管理風險的非標準化工具 51 
3. 2. 2 商業(yè)銀行管理風險的內部化方式 54 
3. 3 信用風險管理功能 57 
3. 3. 1 通過表內業(yè)務進行的信用風險管理 58 
3. 3. 2 企業(yè)家道德風險與信用風險管理功能：一個模型 60 
3. 3. 3 通過消費者貸款進行的信用風險管理 65 
3. 3. 4 通過表外業(yè)務進行的信用風險管理 69 
3. 4 流動性風險管理功能 77 
3. 4. 1 流動性風險及直接融資管理方式 77 
3. 4. 2 通過表內業(yè)務進行的流動性風險管理 79 
3. 4. 3 通過表外業(yè)務進行的流動性風險管理 81 
3. 5 市場風險管理功能 85 
3. 6 商業(yè)銀行風險管理鏈條的延長 88 
3. 7 本章小結 92 
第4章商業(yè)銀行的附屬功能：支付中介. 貨幣創(chuàng)造及其他功能 93 
4. 1 支付中介功能 93 
4. 1. 1 支付中介功能對宏觀經(jīng)濟的重要性 93 
4. 1. 2 支付中介功能對商業(yè)銀行的重要性 95 
4. 1. 3 支付中介功能對商業(yè)銀行邊界的影響 99 
4. 2 貨幣創(chuàng)造功能 102 
4. 2. 1 貨幣創(chuàng)造功能及其重要性 102 
4. 2. 2 將來還需要貨幣嗎 104 
4. 2. 3 非銀行金融機構能替代商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣嗎 106 
4. 2. 4 電子貨幣的發(fā)展會使商業(yè)銀行喪失其貨幣創(chuàng)造功能嗎 107 
4. 2. 5 貨幣創(chuàng)造功能對商業(yè)銀行邊界的影響 109 
4. 3 政策傳導功能 110 
4. 3. 1 商業(yè)銀行的貨幣政策傳導功能 110 
4. 3. 2 商業(yè)銀行的準財政功能 112 
4. 3. 3 政策傳導功能對商業(yè)銀行邊界的影響 114 
4. 4 代理服務功能 115 
4. 5 本章小結 117 
第5章商業(yè)銀行的制度成本 1 ：代理成本與代理人約束體系 118 
5. 1 委托代理關系. 代理人問題和代理成本 118 
5. 2 商業(yè)銀行：一個委托代理關系網(wǎng)絡 120 
5. 3 商業(yè)銀行制度安排中的代理成本與代理人約束體系 124 
5. 4 商業(yè)銀行的市場約束 131 
5. 4. 1 商業(yè)銀行的市場約束及其特點 131 
5. 4. 2 降低信息不對稱的程度 132 
5. 4. 3 提高委托人監(jiān)督銀行的積極性 135 
5. 5 商業(yè)銀行的內部控制 138 
5. 6 本章小結 142 
第6章商業(yè)銀行的制度成本 2 ：銀行脆弱性與政府監(jiān)管 143 
6. 1 政府的經(jīng)濟功能與銀行監(jiān)管 143 
6. 2 商業(yè)銀行的脆弱性 145 
6. 2. 1 資產(chǎn)的脆弱性 145 
6. 2. 2 負債的脆弱性 147 
6. 2. 3 資產(chǎn)脆弱性和負債脆弱性的相互加強 149 
6. 2. 4 銀行間脆弱性的相互加強 150 
6. 3 政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管：監(jiān)管安排 152 
6. 4 政府監(jiān)管對商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管利益 157 
6. 5 政府監(jiān)管對商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管補貼 160 
6. 6 政府監(jiān)管對商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管成本 165 
6. 7 政府監(jiān)管對商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管改革 169 
6. 8 本章小結 173 
第7章商業(yè)銀行的邊界：實證分析 174 
7. 1 商業(yè)銀行邊界的度量指標 174 
7. 2 數(shù)據(jù)及直觀結論 180 
7. 3 商業(yè)銀行邊界的估計 181 
7. 4 證券市場發(fā)展對商業(yè)銀行邊界的影響 184 
7. 5 本章小結 187 
第8章培育中國商業(yè)銀行的核心競爭力 188 
8. 1 中國商業(yè)銀行邊界的估計 188 
8. 2 中國商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關鍵：培育核心競爭力 191 
8. 3 促進我國商業(yè)銀行業(yè)的競爭 195 
8. 4 運用貸款信用風險量化模型, 提高貸款風險管理水平 197 
8. 4. 1 單筆貸款信用風險的量化 198 
8. 4. 2 兩貸款組合信用風險的量化 202 
8. 4. 3 多貸款組合信用風險的量化 204 
8. 4. 4 模型的應用：數(shù)據(jù)資料問題 206 
8. 5 建立我國商業(yè)銀行貸款營銷的激勵機制 207 
8. 5. 1 一個激勵模型 208 
8. 5. 2 提高營銷人員實現(xiàn)營銷目標的概率 209 
8. 5. 3 提高激勵制度的可信度 211 
8. 5. 4 提高營銷人員的投入產(chǎn)出價值系數(shù) 212 
8. 6 創(chuàng)造提高我國商業(yè)銀行核心競爭力的外部環(huán)境 214 
8. 7 本章小結 215  
附錄商業(yè)銀行的核心功能為什么是風險管理
216 
A. 1 研究商業(yè)銀行的兩個角度：產(chǎn)品與功能 216 
A. 2 本書對商業(yè)銀行功能的概括與傳統(tǒng)概括的不同之處 217 
A. 3 為什么要將信用中介功能提升. 擴展為風險管理功能
218 
A. 4 為什么風險管理是商業(yè)銀行的核心功能
220 
A. 5 為什么支付中介不是商業(yè)銀行的核心功能
220 
A. 6 為什么貨幣創(chuàng)造不是商業(yè)銀行的核心功能
221 
A. 7 如何體現(xiàn)商業(yè)銀行與非銀行金融機構之間的區(qū)別
222 
A. 8 國外專家的有關觀點 223 
參考文獻 226 
后記