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內(nèi)容簡(jiǎn)介

　　何自云同志著的《商業(yè)銀行邊界：經(jīng)濟(jì)功能與制度成本》一書(shū)從全新的角度闡述了商業(yè)銀行的理論實(shí)踐問(wèn)題。全書(shū)共分八章，第一章是導(dǎo)論，主要是提出問(wèn)題，說(shuō)明商業(yè)銀行生存和發(fā)展的原因，并將本書(shū)所討論的商業(yè)銀行限定為分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的“純粹”商業(yè)銀行。第二章界定商業(yè)銀行的邊界這一概念，并分析其影響因素，討論確定商業(yè)銀行邊界的方法，從而為以后幾章的論述奠定基礎(chǔ)。第三章和第四章討論的是商業(yè)銀行所具有的經(jīng)濟(jì)功能。第三章主要討論商業(yè)銀行的核心功能——風(fēng)險(xiǎn)管理功能，第四章主要討論商業(yè)銀行的附屬功能——支付中介功能、貨幣創(chuàng)造功能、政策傳導(dǎo)功能和代理服務(wù)功能，說(shuō)明商業(yè)銀行為了行使這些功能所提供的產(chǎn)品和服務(wù)仍然是社會(huì)所需要的，是非銀行金融安排所不能取代的，從而從經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)需求的角度得出結(jié)論：我們?nèi)匀恍枰虡I(yè)銀行，而且其邊界還在不斷擴(kuò)大。第五章和第六章主要討論商業(yè)銀行的制度成本，說(shuō)明商業(yè)銀行這種制度安排中各個(gè)合作主體之間的相互關(guān)系是一種委托代理關(guān)系，商業(yè)銀行實(shí)際上是一個(gè)委托代理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。這兩章內(nèi)容從制度安排的角度回答了我們是否還需要商業(yè)銀行的問(wèn)題：我們還需要商業(yè)銀行，因?yàn)槲覀冇锌赡苁蛊淅^續(xù)發(fā)揮仍然為社會(huì)所需要的經(jīng)濟(jì)功能！第七章是對(duì)商業(yè)銀行邊界的一個(gè)實(shí)證分析，主要通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)的直觀分析和回歸分析，并對(duì)判斷商業(yè)銀行作用的指標(biāo)——尤其是資產(chǎn)總規(guī)模/資產(chǎn)份額的缺陷——進(jìn)行了分析，說(shuō)明商業(yè)銀行商業(yè)銀行并沒(méi)有走向消亡，而且還在不斷發(fā)展壯大，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的作用不僅沒(méi)有下降，而且還在不斷上升，從而從衡量指標(biāo)的角度回答了我們是否還需要商業(yè)銀行的問(wèn)題：我們還需要商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的作用還在不斷上升！第八章運(yùn)用中國(guó)的有關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的邊界進(jìn)行了估計(jì)，同時(shí)，詳細(xì)論述了中國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育問(wèn)題。

作者簡(jiǎn)介

　　何自云博士，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授。土家族，1971年出生于湖北。1992年畢業(yè)于中國(guó)金融學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)士學(xué)位；1995年畢業(yè)于中國(guó)人民銀行研究生部，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位；2002年畢業(yè)于中國(guó)人民銀行研究生部，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。1998年獲中國(guó)金融學(xué)院教學(xué)觀摩一等獎(jiǎng)，1999年獲中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)國(guó)優(yōu)秀教師稱(chēng)號(hào)。

圖書(shū)目錄

序一中國(guó)人民銀行研究生部主任唐旭教授 1 
序二對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng) 吳軍教授 3 
前言商業(yè)銀行的生態(tài)位與核心競(jìng)爭(zhēng)力 5 
內(nèi)容提要 13 
ABSTRACT 17 
第1章導(dǎo)論：我們還需要商業(yè)銀行嗎
21 
1. 1 文獻(xiàn)回顧及問(wèn)題的提出 21 
1. 2 本書(shū)所討論的商業(yè)銀行 27 
1. 3 基本思路 31 
1. 4 結(jié)構(gòu)安排 32 
第2章商業(yè)銀行的邊界：概念及其確定 34 
2. 1 商業(yè)銀行邊界的概念 34 
2. 2 商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)功能 37 
2. 3 商業(yè)銀行的制度成本 39 
2. 4 商業(yè)銀行邊界的確定 42 
2. 5 本章小結(jié) 45 
第3章商業(yè)銀行的核心功能：風(fēng)險(xiǎn)管理 46 
3. 1 金融機(jī)構(gòu)在資金融通中所創(chuàng)造的核心價(jià)值 46 
3. 2 商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 50 
3. 2. 1 商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化工具 51 
3. 2. 2 商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部化方式 54 
3. 3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理功能 57 
3. 3. 1 通過(guò)表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 58 
3. 3. 2 企業(yè)家道德風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)管理功能：一個(gè)模型 60 
3. 3. 3 通過(guò)消費(fèi)者貸款進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 65 
3. 3. 4 通過(guò)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 69 
3. 4 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能 77 
3. 4. 1 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及直接融資管理方式 77 
3. 4. 2 通過(guò)表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 79 
3. 4. 3 通過(guò)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 81 
3. 5 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理功能 85 
3. 6 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條的延長(zhǎng) 88 
3. 7 本章小結(jié) 92 
第4章商業(yè)銀行的附屬功能：支付中介. 貨幣創(chuàng)造及其他功能 93 
4. 1 支付中介功能 93 
4. 1. 1 支付中介功能對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要性 93 
4. 1. 2 支付中介功能對(duì)商業(yè)銀行的重要性 95 
4. 1. 3 支付中介功能對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響 99 
4. 2 貨幣創(chuàng)造功能 102 
4. 2. 1 貨幣創(chuàng)造功能及其重要性 102 
4. 2. 2 將來(lái)還需要貨幣嗎 104 
4. 2. 3 非銀行金融機(jī)構(gòu)能替代商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣嗎 106 
4. 2. 4 電子貨幣的發(fā)展會(huì)使商業(yè)銀行喪失其貨幣創(chuàng)造功能嗎 107 
4. 2. 5 貨幣創(chuàng)造功能對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響 109 
4. 3 政策傳導(dǎo)功能 110 
4. 3. 1 商業(yè)銀行的貨幣政策傳導(dǎo)功能 110 
4. 3. 2 商業(yè)銀行的準(zhǔn)財(cái)政功能 112 
4. 3. 3 政策傳導(dǎo)功能對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響 114 
4. 4 代理服務(wù)功能 115 
4. 5 本章小結(jié) 117 
第5章商業(yè)銀行的制度成本 1 ：代理成本與代理人約束體系 118 
5. 1 委托代理關(guān)系. 代理人問(wèn)題和代理成本 118 
5. 2 商業(yè)銀行：一個(gè)委托代理關(guān)系網(wǎng)絡(luò) 120 
5. 3 商業(yè)銀行制度安排中的代理成本與代理人約束體系 124 
5. 4 商業(yè)銀行的市場(chǎng)約束 131 
5. 4. 1 商業(yè)銀行的市場(chǎng)約束及其特點(diǎn) 131 
5. 4. 2 降低信息不對(duì)稱(chēng)的程度 132 
5. 4. 3 提高委托人監(jiān)督銀行的積極性 135 
5. 5 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制 138 
5. 6 本章小結(jié) 142 
第6章商業(yè)銀行的制度成本 2 ：銀行脆弱性與政府監(jiān)管 143 
6. 1 政府的經(jīng)濟(jì)功能與銀行監(jiān)管 143 
6. 2 商業(yè)銀行的脆弱性 145 
6. 2. 1 資產(chǎn)的脆弱性 145 
6. 2. 2 負(fù)債的脆弱性 147 
6. 2. 3 資產(chǎn)脆弱性和負(fù)債脆弱性的相互加強(qiáng) 149 
6. 2. 4 銀行間脆弱性的相互加強(qiáng) 150 
6. 3 政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管：監(jiān)管安排 152 
6. 4 政府監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管利益 157 
6. 5 政府監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管補(bǔ)貼 160 
6. 6 政府監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管成本 165 
6. 7 政府監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響：監(jiān)管改革 169 
6. 8 本章小結(jié) 173 
第7章商業(yè)銀行的邊界：實(shí)證分析 174 
7. 1 商業(yè)銀行邊界的度量指標(biāo) 174 
7. 2 數(shù)據(jù)及直觀結(jié)論 180 
7. 3 商業(yè)銀行邊界的估計(jì) 181 
7. 4 證券市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行邊界的影響 184 
7. 5 本章小結(jié) 187 
第8章培育中國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力 188 
8. 1 中國(guó)商業(yè)銀行邊界的估計(jì) 188 
8. 2 中國(guó)商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵：培育核心競(jìng)爭(zhēng)力 191 
8. 3 促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng) 195 
8. 4 運(yùn)用貸款信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型, 提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平 197 
8. 4. 1 單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的量化 198 
8. 4. 2 兩貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的量化 202 
8. 4. 3 多貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的量化 204 
8. 4. 4 模型的應(yīng)用：數(shù)據(jù)資料問(wèn)題 206 
8. 5 建立我國(guó)商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷(xiāo)的激勵(lì)機(jī)制 207 
8. 5. 1 一個(gè)激勵(lì)模型 208 
8. 5. 2 提高營(yíng)銷(xiāo)人員實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的概率 209 
8. 5. 3 提高激勵(lì)制度的可信度 211 
8. 5. 4 提高營(yíng)銷(xiāo)人員的投入產(chǎn)出價(jià)值系數(shù) 212 
8. 6 創(chuàng)造提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的外部環(huán)境 214 
8. 7 本章小結(jié) 215  
附錄商業(yè)銀行的核心功能為什么是風(fēng)險(xiǎn)管理
216 
A. 1 研究商業(yè)銀行的兩個(gè)角度：產(chǎn)品與功能 216 
A. 2 本書(shū)對(duì)商業(yè)銀行功能的概括與傳統(tǒng)概括的不同之處 217 
A. 3 為什么要將信用中介功能提升. 擴(kuò)展為風(fēng)險(xiǎn)管理功能
218 
A. 4 為什么風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心功能
220 
A. 5 為什么支付中介不是商業(yè)銀行的核心功能
220 
A. 6 為什么貨幣創(chuàng)造不是商業(yè)銀行的核心功能
221 
A. 7 如何體現(xiàn)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的區(qū)別
222 
A. 8 國(guó)外專(zhuān)家的有關(guān)觀點(diǎn) 223 
參考文獻(xiàn) 226 
后記