消費(fèi)者信用管理

第一章信用的概念
第一節(jié)信用及其基本定義
一.信用的基本定義
二.信用的相關(guān)概念
三.信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋
四.信用經(jīng)濟(jì)學(xué)說
第二節(jié)信用的種類
一.信用的分類
二.公共信用
三.企業(yè)信用
四.消費(fèi)者信用
五.其他信用形式
第三節(jié)消費(fèi)者信用的功能
一.為個(gè)人創(chuàng)業(yè)提供機(jī)會(huì)
二.提前享受物質(zhì)生活的便利
三.應(yīng)付突發(fā)事件
四.減少刑事犯罪
五.家庭理財(cái)功能
六.使用消費(fèi)者信用的缺點(diǎn)
第四節(jié)消費(fèi)者信用的發(fā)展
一.消費(fèi)者信用的起源
二.現(xiàn)代消費(fèi)者信用管理制度
三.我國(guó)消費(fèi)者信用的發(fā)展
四.消費(fèi)信貸發(fā)展初期的常見問題
第二章信用消費(fèi)
第一節(jié)買方市場(chǎng)的特征
一.計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的賣方市場(chǎng)
二.我國(guó)市場(chǎng)態(tài)勢(shì)的轉(zhuǎn)變
三.買方市場(chǎng)的基本特征
四.信用消費(fèi)的市場(chǎng)發(fā)展空間
第二節(jié)居民消費(fèi)形態(tài)的轉(zhuǎn)變
一.中國(guó)傳統(tǒng)的消費(fèi)方式
二.中國(guó)的消費(fèi)文化及特色
三.不同消費(fèi)階層的消費(fèi)特點(diǎn)
四.形成信用消費(fèi)的條件
第三節(jié)常見的信用消費(fèi)
一.流行的信用消費(fèi)方式
二.傳統(tǒng)的零售信用
三.信用卡消費(fèi)
四.消費(fèi)信貸
五.信用工具及其功能
第四節(jié)支持信貸消費(fèi)的國(guó)家政策
一.發(fā)展消費(fèi)者信用的原因
二.中央銀行的政策
三.保險(xiǎn)公司的支持
四.商業(yè)銀行的積極配合措施
第三章市場(chǎng)的信用環(huán)境
第一節(jié)新的市場(chǎng)規(guī)則
一.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向
二.發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)環(huán)境
三.信用交易為主市場(chǎng)的特點(diǎn)
第二節(jié)征信服務(wù)
一.征信的概念
二.征信服務(wù)及其特點(diǎn)
三.征信服務(wù)的作用
四.信用管理行業(yè)
第三節(jié)失信懲罰機(jī)制
一.失信對(duì)市場(chǎng)的破壞作用
二.對(duì)失信行為懲罰的原則
三.對(duì)失信行為懲罰的方法
四.失信懲罰的主要執(zhí)行機(jī)構(gòu)
第四節(jié)社會(huì)信用體系
一.社會(huì)信用體系的目標(biāo)
二.征信數(shù)據(jù)的商業(yè)化
三.促進(jìn)信用管理行業(yè)的全面發(fā)展
四.信用管理人力資源的培養(yǎng)
第四章零售信用
第一節(jié)零售賒欠式信用
一.零售賒欠賬戶
二.零售賒欠信用的特點(diǎn)
三.零售賒欠信用的應(yīng)用
四.零售賒欠信用的缺點(diǎn)
第二節(jié)零售分期付款信用
一.零售分期付款信用方式
二.零售分期付款方式的應(yīng)用范圍
三.零售分期付款方式的特點(diǎn)
四.零售分期付款方式的操作
第三節(jié)零售循環(huán)信用
一.零售循環(huán)信用方式
二.零售循環(huán)信用的特點(diǎn)
三.余額利息計(jì)算方法
四.對(duì)零售循環(huán)信用的規(guī)范
五.使用零售循環(huán)信用的利弊
第四節(jié)服務(wù)使用
一.什么是服務(wù)信用
二.服務(wù)信用的特點(diǎn)
三.服務(wù)信用的管理
第五章現(xiàn)金信用
第一節(jié)商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金信用
一.現(xiàn)金信用的特征
二.分期付款式貸款
三.開放式循環(huán)信貸
四.國(guó)際著名信用卡公司
五.我國(guó)的持卡消費(fèi)情況
六.中國(guó)的"金卡工程"
第二節(jié)美國(guó)式房地產(chǎn)信用
一.個(gè)人住房貸款
二.購(gòu)房資金的主渠道
三.住房貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)
四.房地產(chǎn)二級(jí)融資市場(chǎng)
五.抵押貸款協(xié)議中常見的條款
第三節(jié)其他提供現(xiàn)金信用的機(jī)構(gòu)
一.儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)
二.信用互助會(huì)
三.消費(fèi)者融資公司
第六章個(gè)人信用的建立和維護(hù)
第一節(jié)建立個(gè)人信用的原理
一.個(gè)人戶頭的作用
二.使用銀行的信用工具
三.履約及時(shí)付費(fèi)
四.注意個(gè)人的公共記錄
五.評(píng)價(jià)個(gè)人信用的原則
第二節(jié)建立個(gè)人信用記錄的方法
一.使用信用管理公司的服務(wù)
二.認(rèn)真填寫個(gè)人信用申請(qǐng)表格
三.幫助子女建立個(gè)人信用
四.充分利用信用推薦
第三節(jié)維護(hù)個(gè)人信用
一.定期查詢自己的信用記錄
二.及時(shí)消除不實(shí)的不良記錄
三.對(duì)不良信用記錄的注釋
四.使用信用修復(fù)公司的服務(wù)
第四節(jié)正確的信用消費(fèi)行為
一.家庭的消費(fèi)需求
二.家庭的支付能力
三.擔(dān)保和被擔(dān)保
四.選擇合適的消費(fèi)信貸品種
五.避免過度消費(fèi)
第七章消費(fèi)者信用調(diào)查
第一節(jié)信用局的個(gè)人信用記錄
一.個(gè)人信用記錄的內(nèi)容
二.個(gè)人信用記錄的使用規(guī)定
三.信息語錄的原則
四.信用局的數(shù)據(jù)記錄方式
第二節(jié)個(gè)人征信數(shù)據(jù)的來源
一.征信數(shù)據(jù)的主要來源
二.個(gè)人身份的識(shí)別
三.信貸和公用事業(yè)付費(fèi)記錄
四.公共記錄
五.就業(yè)信息
六.消費(fèi)行為
第三節(jié)消費(fèi)者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)
一.消費(fèi)者信用調(diào)查服務(wù)
二.消費(fèi)者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)
三.消費(fèi)者信用調(diào)查業(yè)的發(fā)展
四.美國(guó)的三大個(gè)人信用局
五.歐洲國(guó)家采用的個(gè)人信用登記服務(wù)
第四節(jié)信用局常用的征信方式
一.同業(yè)征信方式
二.聯(lián)合征信方式
三.金融聯(lián)合征信
四.中國(guó)第一家信用局--上海資信有限公司
第五節(jié)消費(fèi)者信用調(diào)查報(bào)告
一.普通版調(diào)查報(bào)告
二.其他種類的調(diào)查報(bào)告
三.調(diào)查報(bào)告的檢索和閱讀
四.調(diào)查報(bào)告的服務(wù)方式
五.對(duì)消費(fèi)者信用調(diào)查的管制
第八章消費(fèi)者信用管理技術(shù)
第一節(jié)消費(fèi)者信用管理的功能
一.消費(fèi)者信用管理的類型
二.信用管理部門的基本功能
三.信用政策
四.信用管理部門的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
五.消費(fèi)者信用申請(qǐng)的管理
六.客戶授信
七.賬戶控制
八.商賬處理
九.電話催賬
第二節(jié)消費(fèi)者信用服務(wù)程序
一.信用消費(fèi)計(jì)劃的推銷
二.激活信用支付工具
三.客戶爭(zhēng)議處理
四.消費(fèi)者失信記錄的管理
第三節(jié)造成不良授信的原因
一.個(gè)人征信數(shù)據(jù)不完整
二.使用不真實(shí)的資料
三.不合理的信用標(biāo)準(zhǔn)
四.授信人員判斷失誤
第四節(jié)消費(fèi)者信用評(píng)分
一.信用評(píng)分的目的
二.信用評(píng)分的原理
三.信用評(píng)分的原則
四.信用評(píng)分的特點(diǎn)
五.影響信用評(píng)分的因素
六.信用評(píng)分的基本程序
七.信用評(píng)分?jǐn)?shù)學(xué)模型
第九章消費(fèi)者信用管理相關(guān)的法律
第一節(jié)建立消費(fèi)者信用管理相關(guān)法律的意義
一.建立消費(fèi)者信用管理相關(guān)法律的迫切性
二.外國(guó)相關(guān)法律的分類
三.征信國(guó)家立法的基本原則
四.建立專業(yè)法律應(yīng)考慮的因素
第二節(jié)美國(guó)的"公平法"系列
一.美國(guó)信用管理相關(guān)法律的沿革
二.《公平信用報(bào)告法》
三.《誠(chéng)實(shí)借貸法》
四.《平等信用機(jī)會(huì)法》
五.《公平債務(wù)催收作業(yè)法》
六.《公平信用賬單法》
七.被廢止的《信用控制法》
第三節(jié)美國(guó)的其他相關(guān)法律和執(zhí)法
一.相關(guān)法律框架下的其他法律
二.《聯(lián)邦破產(chǎn)法》
三.《電子資金轉(zhuǎn)賬法》
四.《公平信用及轉(zhuǎn)賬卡披露法》
五.《信用卡發(fā)行法》
六.美國(guó)的主要政府執(zhí)法機(jī)關(guān)
第四節(jié)其他國(guó)家和地區(qū)的信用管理相關(guān)法律
一.歐盟國(guó)家的消費(fèi)者信用管理相關(guān)法律
二.歐盟的《個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)綱領(lǐng)》
三.臺(tái)灣的《電腦處理個(gè)人資料保護(hù)法》
四.我國(guó)的信用管理專業(yè)法律立法問題
附錄：
人民銀行總行《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》
深圳市人民政府令：《深圳市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》
上海資信有限公司的個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告樣本
美國(guó)信用局的消費(fèi)當(dāng)事人信用調(diào)查報(bào)告樣本
參考書目